Дело-2-4412\10
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 августа 2010 г. г. Ульяновск
Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе
Судьи Чурбановой Е.В.
При секретаре Серазетдиновой Р.Р.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) к Арефьевой О.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту,
У С Т А Н О В И Л :
Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (ОАО) обратился в суд к Арефьевой О.А. с вышеназванным иском, в обоснование указав следующее.
Дата обезличена г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Арефьевой О.А. был заключен Кредитный договор Номер обезличен.
В соответствии с условиями заключенного договора Банк предоставил Заемщику кредит на неотложные нужды в размере 150 000 руб. Предоставление Заемщику кредита осуществлялось одной суммой путем зачисления средств на счет Заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета от Дата обезличена г.
Процентная ставка за пользование предоставленным кредитом была установлена в размере 20 % годовых. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным (п. 3.2. Условий предоставления кредита на неотложные нужды по программе «Просто деньги» для клиентов - физических лиц, Кредитного договора).
Срок возврата кредита, предоставленного в рамках Договора, - Дата обезличена г. (раздел «Параметры кредита» заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды; п. 4.1. Условий предоставления кредита на неотложные нужды для клиентов - физических лиц, Кредитного договора; информационный график платежей по кредитному договору).
Банк надлежащим образом исполнил условия Кредитного договора: перечислил Заемщику общую сумму в размере 150 000,00 руб., что подтверждается, в том числе выпиской по счету Заемщика Номер обезличен от Дата обезличена г.
В нарушение п. 4.1.1. кредитного договора ответчик не исполняет принятые обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета, банковской комиссии начиная с Дата обезличена г.
В силу п.п. 6.1. Кредитного договора Клиент обязуется уплатить Банку неустойку - пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. Неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % (ноль целых пять десятых процента) от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (п. 6.1.1. кредитного договора).
Как следует из п.п.5.4.3., 5.4.3.1. Кредитного договора Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата Кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение Ссудного счета в случае если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из своих обязанностей по договору, в том числе: обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Кредитного договора, возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение Ссудного счета.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с тем, что Заемщиком не производится погашения задолженности перед ОАО АКБ «РОСБАНК» по состоянию на Дата обезличена г. г. общая сумма задолженности составляет 471 642,22 руб., из них:123 440,32 руб. - основной долг; 46 746,28 руб.- проценты; 245 254,01 руб. - пени, начисленные на основной долг; 47 948,39 руб. - пени, начисленные на проценты; 8 253,23 руб. - задолженность по оплате ведения счета.
На основании изложенного АКБ «РОСБАНК» (ОАО) просит суд Расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена г., заключенный между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Арефьевой О.А,. Взыскать с Арефьевой О.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по основному долгу по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в размере 123 440 руб. 32 коп., а также сумму задолженности по начисленным процентам и по оплате ведения счета, рассчитанную по день вынесения решения суда.
Взыскать с Арефьевой О.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 768 руб. 80 коп.
В судебном заседании представитель истца АКБ «РОСБАНК» (ОАО) настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме, дав по существу пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении. При этом уточнил, что просит взыскать задолженность по оплате процентов за пользование кредитом, а также плату за обслуживание счета на день вынесения решения, согласно представленному расчету. При этом пени, начисленные на основной долг и проценты истец не взыскивает.
Ответчик Арефьева О.А. в судебное заседание не явилась, извещалась о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, что подтверждено почтовыми уведомлениями о вручении ответчице судебных уведомлений.
С согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.
Выслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд пришел к следующему.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ, суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.
Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом исковым требованиям.
Дата обезличена г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Арефьефой О.А. был заключен Кредитный договор Номер обезличен.
В соответствии с условиями заключенного договора Банк предоставил Заемщику кредит на неотложные нужды в размере 150 000 руб. Банк надлежащим образом исполнил условия Кредитного договора: перечислил Заемщику общую сумму в размере 150 000,00 руб., что подтверждается, в том числе выпиской по счету Заемщика Номер обезличен от Дата обезличена г.
Процентная ставка за пользование предоставленным кредитом была установлена в размере 20 % годовых. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным (п. 3.2. Условий предоставления кредита на неотложные нужды по программе «Просто деньги» для клиентов - физических лиц, Кредитного договора).
Срок возврата кредита, предоставленного в рамках Договора, - Дата обезличена г. (раздел «Параметры кредита» заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды; п. 4.1. Условий предоставления кредита на неотложные нужды для клиентов - физических лиц, Кредитного договора; информационный график платежей по кредитному договору).
В нарушение п. 4.1.1. кредитного договора ответчик не исполняет принятые обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета, банковской комиссии начиная с Дата обезличена г.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с тем, что Заемщиком не производится погашения задолженности перед ОАО АКБ «РОСБАНК» по состоянию на Дата обезличена г. - день вынесения настоящего решения общая сумма задолженности составляет 189 873,64 руб., из них:123 440,32 руб. - основной долг; 56 283,32 руб.- проценты; 10 150 руб. - задолженность по оплате ведения счета.
С ответчика в пользу банка подлежит взысканию сумма основного долга по договору 123 440 руб. 32 коп., проценты по договору - 56 283 руб. 32 коп..
Оснований к взысканию с Арефьевой О.А. платы за ведение счета в размере 10 150 руб. не имеется по следующим основаниям.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными, оснований для взыскания платы за ведение ссудного счета не имеется, в удовлетворении иска в этой части следует отказать.
Срок возврата кредита, предоставленного в рамках Договора, - Дата обезличена г., т.е. срок действия договора определен сторонами Дата обезличена г. На день рассмотрения настоящего дела срок договора истек. Действующим законодательством предусмотрено расторжение действующего договора.
Учитывая вышеизложенное оснований для удовлетворения требований АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в части расторжения кредитного договора Номер обезличенG021CCB644572G04 от Дата обезличена г., заключенному с Арефьевой О.А. удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С Арефьевой О.А, в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 768 руб. 80 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) удовлетворить частично.
Взыскать с Арефьевой О.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) сумму основного долга в размере 123 440 руб. 32 коп., проценты по договору - 56 283 руб. 32 коп., в счет оплаты гос.пошлины 4 768 руб. 80 коп.
В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) в части расторжения кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г., взыскании платы за ведение счет в размере 10 150 руб. отказать.
Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд вынесший заочное решение, заявление о пересмотре этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Ульяновский областной суд путем подачи жалобы в Ленинский районный суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.В. Чурбанова