Дело № 2-3645/10 |
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Ульяновск 26 июля 2010 года
Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:
председательствующего судьи Волкова Н.Г.,
при секретаре Шабинской Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БИНБАНК» к Багрову А.К., Лазареву И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество «БИНБАНК» обратилось в суд с иском к Багрову А.К., Лазареву И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 349 970 руб. 59 коп., судебных расходов.
Требования мотивированы тем, что *** года между ОАО «БИНБАНК» и Багровым А.К. был заключен кредитный договор ***, по которому ОАО «БИНБАНК» выдало заемщику кредит в размере 800 000 рублей на потребительские нужды. Срок погашения кредита до *** года включительно. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 16 % годовых. Согласно кредитного договора (п.4.1), заемщик осуществляет погашение кредита в соответствии с графиком, который является приложение №1 к кредитному договору. За организацию кредита заемщик уплачивает банку комиссия в размере 1 % от суммы кредита. За сопровождение кредита заемщик ежемесячно уплачивает банку комиссию в размере 1 % от суммы кредита (п.п. 2.4, 2.5 кредитного договора.).
Обеспечением обязательств по договору является поручительство Лазарева И.В. в соответствии с договором поручительства *** от *** (п. 7.1 кредитного договора). Согласно п.1.1, 1.2 договора поручительства поручитель в полном объеме отвечает перед банком за исполнение заемщиком Багровым А.К. обязательств по кредитному договору, а при неисполнении или ненадлежащее исполнении должником обязательств, поручитель отвечает перед банком солидарно с должником.
В случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита заемщик уплачивает банку штраф в размере 1000 рублей за первый день просрочки и пеню в размере 50% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.6.2 договора).
Согласно графику платежей, 27.07.2009 заемщик должен был осуществить очередной платеж в погашение кредита, но не сделал этого, данный платеж был погашен 11.08.2009. 25 августа 2009 года заемщик вновь не вовремя внес очередной платеж в погашение кредита. С 25.09.2009 платежи происходили не в полном объеме, в результате чего на 31.05.2010 остаток просроченной задолженности по ежемесячным платежам составил 269 842 руб. 05 коп.
Согласно п.6.1 кредитного договора любой предусмотренный кредитным договором платеж, не оплаченный заемщиком в сроки, предусмотренные кредитным договором, считается просроченной задолженностью.
Заемщик и поручитель были уведомлены о досрочном взыскании всей суммы кредита надлежащим образом, однако никаких действий не произвел. Истец просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору *** от ***, в сумме 349 970 руб. 59 коп., в том числе сумму просроченной задолженности по основному долгу - 269 842 руб., 05 коп., сумму просроченных процентов - 20 326 руб. 58 коп., пени - 32 801 руб. 96 коп., штраф за каждый факт возникновения просроченной задолженности - 3 000 руб., и комиссии в сумме 24 000 руб.
Представитель истца - Адаев А.Н. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, настаивал на их удовлетворении. Дополнительно пояснил, что от ответчиков платежи по оплате кредита и процентов за пользование после обращения банка в суд и иском не поступали.
Ответчик Багров А.К., будучи надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствии. В заявлении указал о том, что исковые требования ОАО «БИНБАНК» по кредитному договору от *** признает в полном объеме. Последствия признания иска ему понятны. Аналогичные пояснения ответчик Багров А.К. дал в предыдущем судебном заседании, полностью признав исковые требования. Расчет задолженности и ее размер не оспаривал.
Ответчик Лазарев И.В. в судебном заседании пояснил, что полностью признает исковые требования банка, факт заключения кредитного договора, а также расчет задолженности и ее размер не оспаривал. Последствия признания иска ему понятны.
Заслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Дело рассматривается в пределах заявленных требований.
*** года между ОАО «БИНБАНК» и Багровым А.К. был заключен кредитный договор *** по которому ОАО «БИНБАНК» выдало заемщику кредит в размере 800 000 рублей на потребительские нужды. Срок погашения кредита до *** года включительно. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 16 % годовых.
Согласно кредитного договора (п.4.1), заемщик осуществляет погашение кредита в соответствии с графиком, который является приложение №1 к кредитному договору.
В соответствии с п.п. 7.1.1 основанием для досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору является в том числе невыполнение заемщиком какого-либо из своих обязательств, предусмотренных договором, в том числе не получение банком любого из причитающихся по договору платежа в течение трех рабочих дней с даты, установленной договором.
Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).
Багров А.К. в нарушение условий предоставления кредита платежи по погашению кредита и процентов за пользование кредитом своевременно и в полном объеме, установленном графиком платежей, не вносит. Обязанность по оплате надлежащим образом не исполняется Багровым А.К. с 25.09.2009.
По договору поручительства *** от ***, заключенному между ОАО «БИНБАНК» и Лазаревым И.В., последний принял на себя обязательство отвечать за исполнение заемщиком Багровым А.К. всех его обязательств по кредитному договору *** *** от ***.
В соответствии с п.п. 1.1., 1.2., 1.3., договора поручительства Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником обязательств по кредитному договору Заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В связи с изложенным, исковые требования ОАО «БИНБАНК» о взыскании с Багрова А.К. и Лазарева И.В. задолженности по кредитному договору ***, от *** в виде основного долга в размере - 269 842 руб., 05 коп., суммы просроченных процентов - 20 326 руб. 58 коп., подлежат удовлетворению.
П. 6.2 кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает банку неустойку в следующем порядке: штраф в размере 1000 руб. за факт просрочки, пеню в размере 50% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Таким образом, исковые требования истца о взыскании с Багрова А.К. и Лазарева И.В. пени на сумму основного долга - 32 801 руб. 96 коп., и штрафа за каждый факт возникновения просроченной задолженности в общей сумме 3000 руб. подлежат удовлетворению.
Тяжелое материальное положение ответчиков основанием для освобождения их от ответственности не является.
Всего же с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию 325 970 руб. 59 коп. (269 842 руб., 05 коп. + 20 326 руб. 58 коп. + 32 801 руб. 96 коп. + 3 000 руб.).
Оценивая обоснованность требований о взыскании с ответчиков задолженности по оплате комиссии в размере 24 000 руб. суд руководствуется следующим.
П.п. 2.5. кредитного договора предусмотрена комиссия в размере 1% от суммы кредита за сопровождение кредита.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утверждено Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, а также по размещению на ссудном счете денежных средств нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Соответствующий вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за размещение денежных средств применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 ущемляют установленные законом права потребителей.
В силу изложенного, исковые требования ОАО «БИНБАНК» в части взыскания с Багрова А.К., Лазарева И.В. задолженности по оплате комиссии удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Так как решение суда состоялось в пользу истца, с ответчиков в его пользу подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в равных долях в размере 3229 руб. 85 коп. с каждого.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198, 233-244 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «БИНБАНК» удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Багрова А.К. и Лазарева И.В. в пользу Открытого акционерного общества «БИНБАНК» задолженность по кредитному договору *** от *** в размере 325 970 (Триста двадцать пять тысяч девятьсот семьдесят) рублей 59 копеек.
Взыскать с Багрова А.К. в пользу Открытого акционерного общества «БИНБАНК» возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 3229 (Три тысячи двести двадцать девять) рублей 85 копеек.
Взыскать с Лазарева И.В. в пользу Открытого акционерного общества «БИНБАНК» возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 3229 (Три тысячи двести двадцать девять) рублей 85 копеек.
В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества «БИНБАНК» о взыскании в солидарном порядке с Багрова А.К. и Лазарева И.В. в пользу Открытого акционерного общества «БИНБАНК» задолженности по оплате комиссии по кредитному договору *** от *** в размере 24 000 рублей отказать.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней.
Судья