Дело №2-3455/10Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации
03 августа 2010г. г. Ульяновск
Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:
Судьи Родионовой В.П.
При секретаре Пугачевой Е.А.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Открытого акционерного общества « БИНБАНК» к обществу с ограниченной ответственностью «СтройРегион», Зотову Ю.Н., индивидуальному предпринимателю Зотову В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество
У С Т А Н О В И Л :
ОАО « БИНБАНК» обратился в суд с вышеназванным иском, указывая, что *** года между Истцом и Ответчиком - Обществом с ограниченной ответственностью «СтройРегион» был заключен Кредитный договор № ***ULV-***, по которому Истец выдал Заемщику кредит в размере 4 500 000 рублей 00 копеек сроком погашения до *** г. включительно, что подтверждается Платежным поручением *** от *** г. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 18 % годовых, (п. 1.2 Кредитного договора). *** г. Доп. соглашением *** к вышеуказанному кредитному договору процентная ставка была увеличена до 22 % годовых. За открытие ссудного счета Заемщик уплачивает Банку комиссию в размере 1,0 процента от суммы кредита. Комиссия подлежит уплате на дату выдачи Кредита. (п. 2.5 Кредитного договора). Обеспечением обязательств по Кредитному договору являются: - Залог недвижимого имущества в соответствии с Договором об ипотеке (залоге недвижимости) ***ULV-*** с одновременной ипотекой земельного участка от *** г. с учетом дополнительных соглашений *** от *** г., *** от *** г.: Сервисный центр, назначение: нежилое, 1-этажный, адрес объекта: Ульяновская область, ..., ..., ..., ..., общей площадью 104,1 кв.м., инв. ***, лит. ***k, кадастровый (или условный) номер *** земельный участок, расположенный по адресу: Ульяновская область, ..., ..., ..., д. ***, площадью 700 кв. м., кадастровый (или условный) номер *** категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование (назначение): под размещение контейнерной автозаправочной станции. Залог автотранспортных средств в соответствии с Договором залога автотранспортного средства ***ULV-*** от *** г. с учетом дополнительных соглашений *** от *** г., *** от *** г.; Грузовой тягач седельный MAN *** TGA, *** года выпуска, цвет белый, ***двигателя *** ***кузова отсутствует, VIN *** ПТС серии *** ТУ 212646; полуприцеп SCHMITZ.S01, 2004 года выпуска, цвет черный, номер двигателя не установлен, номер кузова не установлен, VIN ***, ПТС серии ...; поручительство Зотова Ю.Н. в соответствии с Договором поручительства ***ULV-*** от *** г.; поручительство Индивидуального предпринимателя Зотова В.Ю, в соответствии с Договором поручительства ***ULV*** от *** г. *** г. Заемщик должен был осуществить очередной платеж в погашение кредита, но не сделал этого. В результате образовалась просроченная задолженность. Просроченной задолженностью Заемщика перед Банком считается любой предусмотренный Кредитным договором платеж, не оплаченный в сроки, предусмотренный Кредитным договором ( 6.1 Кредитного договора). В случае нарушения Заемщиком сроков возврата Кредита и/или уплаты процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку (пеню) в размере 0,15 % от суммы просроченной задолженности. В случае нарушения Заемщиком сроков оплаты страховых взносов, Заемщик уплачивает штраф в размере 10 000 рублей 00 копеек. О факте образования задолженности Ответчики уведомлялись путем направления заказных уведомлений (исх. *** от *** г., исх. *** от *** г., исх. *** от *** г.) а также неоднократно по телефону. Тем не менее, каких-либо действий к погашению задолженности Ответчиками не предпринято. Просит взыскать задолженность, образовавшуюся на *** года солидарно с Ответчиков ООО «СтройРегион», Зотова Ю.Н., ИП Зотова В.Ю. задолженность по Кредитному договору *** ULV-*** от *** г. в размере 2 903 500 рублей 13 копеек, а также в возмещение расходов по оплате госпошлины 26 717 рублей 50 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Адаев А.Н. увеличил исковые требования и просил взыскать в солидарном порядке задолженность по кредитному договору по состоянию на *** года в размере 3199397 руб., в том числе : сумму задолженности по основному долгу 2823049 руб. 83 коп.; сумму долга по процентам - 97626 руб. 68 коп., неустойку 278720 руб. 73 коп. Просил обратить взыскание на предметы залога сервисный центр и земельный участок, расположенные по адресу: г Ульяновская область, ... с Ждамирово, ..., ..., установив начальную продажную цену в размере 3000000 рублей; на грузовой тягач седельный, с установлением начальной продажной цены 834000 руб., на полуприцеп с установлением начальной продажной цены - 400100 рублей. Считает, что экспертом при проведении исследований были допущены нарушения. Так, при сравнивались АЗС наводящиеся в р.п. Вешкайма, и в .... Были приняты во внимание зоны с разными экономическими условиями, к тому же АЗС, оцениваемая в настоящее время, не функционирует, а АЗС приведенные для сравнения функционируют. Так же не была учтена скидка, применяемая при продаже имущества в 10-15%. Согласно установленным правилам проведения оценки, указано, что объекты подлежат оценке с учетом экономических и иных факторов. Так же не ясно, каким образом был установлен коэффициент износа АЗС.
Представитель ответчика ООО «СтройРегион» исковые требования признал в части взыскания задолженности по кредитному договору. Не отрицал наличие обязанности по возврату долга. Считал, что возможно обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, стоимости которого будет достаточно для погашения кредита в полном объеме. При обращении взыскания на автомобиль, общество будет лишено возможности осуществления своей деятельности и извлечения прибыли. Просил снизить размер неустойки согласно статье 333 ГК РФ до уровня соразмерности сумме основного долга.
Ответчик Зотов Ю.Н. исковые требования не признал в полном объеме. Факт наличия договорных обязательств и обязательств по возврату суммы долга не отрицал. В связи с тяжелой финансовой ситуацией в настоящее время не имеется возможности для погашения кредита. Как поручитель он знал о повышении процентной ставки по договору и был с этим согласен.
Ответчик Зотов В.Ю. в судебном заседании иск не признал. Пояснил, что заключал договор поручительства. Однако считает, что договор поручительства подлежит прекращению, так как без его уведомления было заключено дополнительное соглашение, которым были изменены условия кредитного договора - увеличена процентная ставка по договору.
Выслушав представителя истца, ответчиков, допросив эксперта, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что иск подлежит удовлетворению в части по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суд рассматривает дело в пределах того объема доказательств, который представлен сторонами.
Судом установлено, что *** года между ОАО «Бинбанк» и ООО «СтройРегион» был заключен Кредитный договор ***ULV-***, по которому Истец выдал Заемщику кредит в размере 4 500 000 рублей 00 копеек сроком погашения до *** г. включительно, что подтверждается Платежным поручением *** от *** г. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 18 % годовых, (п. 1.2 Кредитного договора). *** г. Доп. соглашением *** к вышеуказанному кредитному договору процентная ставка была увеличена до 22 % годовых.
Обеспечением обязательств по Кредитному договору является : Залог недвижимого имущества в соответствии с Договором об ипотеке (залоге недвижимости) ***ULV-*** с одновременной ипотекой земельного участка от *** г. с учетом дополнительных соглашений *** от *** г., *** от *** г.: Сервисный центр, назначение: нежилое, 1-этажный, адрес объекта: Ульяновская область, ..., ..., ..., ..., общей площадью 104,1 кв.м., инв. ***, лит. Б*** кадастровый (или условный) номер ***; земельный участок, расположенный по адресу: ..., ..., ..., ..., д. ***, площадью 700 кв. м., кадастровый (или условный) номер *** категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование (назначение): под размещение контейнерной автозаправочной станции. Залог автотранспортных средств в соответствии с Договором залога автотранспортного средства ***ULV-*** от *** г. с учетом дополнительных соглашений *** от *** г., *** от *** г.; Грузовой тягач седельный MAN *** TGA, *** года выпуска, цвет белый, ***двигателя ***, ***кузова отсутствует, VIN *** ПТС серии *** ТУ 212646; полуприцеп SCHMITZ.*** года выпуска, цвет черный, номер двигателя не установлен, номер кузова не установлен, VIN ***, ПТС серии ...; поручительство Зотова Ю.Н. в соответствии с Договором поручительства ***ULV-*** от *** г.; поручительство Индивидуального предпринимателя Зотова В.Ю. в соответствии с Договором поручительства ***ULV-*** от *** г.
Как установлено в судебном заседании истец исполнил перед ответчиком ООО « Строй Регион» свои обязательства по кредитному договору и передал ответчику денежные средства в сумме 4500000 руб., что подтверждается Платежным поручением *** от *** г. Вместе с тем, ответчик не исполняет условия кредитного договора и свои обязательства, предусмотренные им, допустил образование задолженности по договору.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено ч. 2 ст. 819 ГК РФ.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа.
Так, в соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что по состоянию на *** года задолженность по кредитному договору ***ULV-*** от *** года составляет 3199397 руб., в том числе : сумма задолженности по основному долгу 2823049 руб. 83 коп.; сумму долга по процентам - 97626 руб. 68 коп., неустойка 278720 руб. 73 коп. ( в том числе по просроченной задолженности по кредиту - 268225,05 руб., по просроченным процентам - 10495,69 руб.).
Согласно п. 6.1. Кредитного договора любой предусмотренный Кредитным договором платеж, не оплаченный Заемщиком в сроки, предусмотренные Кредитным договором, считается просроченной задолженностью.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд считает возможным на основании ст. 333 ГК РФ снизить размер подлежащей взысканию неустойки (пени) до 178720 руб. 73 коп., поскольку каких-либо вредных последствий для истца в связи с неуплатой кредита не наступило.
Задолженность по кредитном у договору взыскивается солидарно с ООО «СтройРегон» и поручителя Зотова В.Ю.
В иске к поручителю ИП Зотову В.Ю. следует отказать по следующим основаниям.
В силу ч. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
Как установлено в судебном заседании *** года между Истцом и Ответчиком - Обществом с ограниченной ответственностью «СтройРегион» был заключен Кредитный договор ***ULV-***, по которому Истец выдал Заемщику кредит в размере 4 500 000 рублей 00 копеек сроком погашения до *** г. включительно, что подтверждается Платежным поручением *** от *** ... ставка за пользование кредитом составляет 18 % годовых, (п. 1.2 Кредитного договора). Затем *** г. дополнительным соглашением *** к вышеуказанному кредитному договору процентная ставка была увеличена до 22 % годовых. Указанное увеличение процентной ставки не было согласовано с поручителем.
Пункт 5.2. Договора поручительства, в котором поручитель подтверждает свою осведомленность об условиях Контракта, в том числе об условиях касающихся возможности пролонгации сроков Контракта и изменения Банком размера процентной ставки по кредиту, в случаях предусмотренных в Контракте. Настоящим договором Поручитель выражает согласие отвечать по обязательствам в соответствии с настоящим договором в случаях увеличения Банком сроков кредитования Должника, а также увеличения процентной ставки по предоставленным кредитным ресурсам в предусмотренном Контрактом размере, не принимается судом во внимание как не отвечающие требованиям гражданского законодательства.
У суда нет оснований говорить о том, что с ответчиком ИП Зотовым В.Ю. было достигнуто согласие на увеличение процентной ставки по кредитному договору до 22 % годовых.
С учетом изложенного, поручитель ИП Зотов В.Ю. освобождается от ответственности, вытекающей из кредитного договора № ***
Поручитель Зотов Ю.Н. не оспаривает тот факт, что он знал и не возражал против увеличения процентной ставки по договору.
Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ч.1 ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В силу ст. 50 ФЗ « Об ипотеке ( залоге недвижимого имущества)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. (в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ)
В силу ст. 349, 350 ГК РФ Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
В силу ст. 56 ФЗ « Об ипотеке ( залоге недвижимого имущества)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
Согласно ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества, а начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, - ниже цены, определенной судебным актом.
С учетом изложенного, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество 1. Сервисный центр, назначение: нежилое, 1-этажный, расположенного по адресу: Ульяновская область, ..., ..., ..., ..., общей площадью 104,1 кв.м., инвентарный ***, лит*** кадастровый (или условный) номер *** и земельный участкок, расположенный по адресу: Ульяновская область, ..., ..., ..., д. ***, площадью 700 кв. м., кадастровый (или условный) номер ***, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование (назначение): под размещение контейнерной автозаправочной станции, установив начальную продажную цену в размере 6 460 000 рублей
2. грузовой тягач седельный MAN *** *** года выпуска, цвет белый, номер двигателя ***, ***кузова отсутствует, VIN ***, ПТС серия ..., установив начальную продажную цену 1052 576 руб.
3. полуприцеп SCHMITZ.S01, *** года выпуска, цвет черный, номер двигателя не установлен, номер кузова не установлен, VIN ***, ПТС серии ..., установив начальную продажную цену 448 140 рублей.
Устанавливая вышеприведенную начальную цену заложенного имущества, суд руководствовался судебной экспертизой *** от *** года, подготовленной ООО «Симбирск - ЭКСПЕРТИЗА».
Допрошенный в судебном заседании эксперт ФИО14. пояснил, при сравнительном подходе сравниваемые объекты были выбраны максимально приближенные к оцениваемому объекту. В Пензенской области сравнивалась АЗС, расположенная в сельской местности, c низкой транспортной активностью. Так же сравнивалась АЗС в п.г.т. Вешкайма, расположенная на трассе со средней активностью дорожного движения. Другие возможные для сравнения аналоги отсутствовали. Факт функционирования АЗС принимался во внимание, что следовало из представленных документов. При проведении исследований, производился непосредственный осмотр АЗС. Все несущие конструкции пребывают в удовлетворительном состоянии, износ составляет около 10%.
Оснований не доверять судебной экспертизе не имеется.
Оценки стоимости заложенного имущества, составленной в соответствии с ФЗ « Об оценочной деятельности в РФ» истцом не представлено, доказательств, опровергающих выводы судебной экспертизы не имеется.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С ответчиков в пользу истца следует взыскать возврат государственной пошлины в равной доле с каждого ответчика по 13358 руб. 75 коп.
Так же с ответчиков ООО « СтройРегион» и Зотова Ю.Н. в пользу ООО «Симбирск - ЭКСПЕРТИЗА» в равной доле с каждого взыскивается стоимость экспертизы по 16800 рублей, а всего 33600 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Открытого акционерного общества «БИНБАНК» удовлетворить в части.
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «БИНБАНК» в солидарном порядке с общества с ограниченной ответственностью «Стройрегион», ФИО2 задолженность по кредитному договору ***ULV-*** от *** года : основной долг - 2823049 руб., 83 коп., задолженность по процентам - 97626,68 руб., неустойку - 178720 руб. 73 коп., возврат государственной пошлины в равной доле с каждого по 13358 руб. 75 коп.
Обратить взыскание на : 1. сервисный центр, назначение: нежилое, 1-этажный, расположенного по адресу: Ульяновская область, ..., ..., ..., ..., общей площадью 104,1 кв.м., инвентарный ***, лит. *** кадастровый (или условный) номер *** и земельный участок, расположенный по адресу: Ульяновская область, ..., ..., ..., ..., площадью 700 кв. м., кадастровый (или условный) номер *** категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование (назначение): под размещение контейнерной автозаправочной станции, установив начальную продажную цену в размере 6 460 000 рублей;
2. грузовой тягач седельный MAN ***, *** года выпуска, цвет белый, номер двигателя ***, ***кузова отсутствует, VIN ***, ПТС серия ..., установив начальную продажную цену 1052 576 руб.
3. полуприцеп SCHMITZ.*** года выпуска, цвет черный, номер двигателя не установлен, номер кузова не установлен, VIN ***, ПТС серии ..., установив начальную продажную цену 448 140 рублей.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью « СтройРегион» в пользу ООО «Симбирск - ЭКСПЕРТИЗА» 16800 рублей.
Взыскать с Зотова Ю.Н. в пользу ООО «Симбирск-ЭКСПЕРТИЗА» 16800 рублей.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
В иске к индивидуальному предпринимателю Зотову В.Ю. отказать.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд в течение 10 дней через Ленинский районный суд г. Ульяновска.
Судья - В.П.Родионова