Взыскание задолженности по кредитному договору

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ульяновск 24 августа 2010 года

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Волкова Н.Г.,

при секретаре Шабинской Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Буранову А.П., Бурановой Л.А., Федорову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Буранову А.П., Бурановой Л.А., Федорову С.А. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в сумме 96 560 руб. 46 коп.

Требования мотивированы тем, что *** между ОАО АКБ «Росбанк» и Бурановым А.П. был заключен кредитный договор *** в рамках реализации программы «Кредит на приобретение автомобиля». По данному договору банк предоставил Буранову А.П. кредит в сумме 155 000 руб., с процентной ставкой - 12,9% годовых. Дата (срок) погашения кре­дита - *** (п. 1.9 кредитного договора).

Сторонами по договору выступили Буранова Л.А., Федоров С.А. которые являются поручителями.

В соответствии с п. 1.2 кредитного договора ответчик обязался возвратить Банку полу­ченный кредит и уплатить начисленные на кредит проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. На основании п. 1.3 кредитного договора поручители обязались со­лидарно отвечать перед Банком за исполнение Заёмщиком своих обязанностей по кредитно­му договору в том же объеме, как и заёмщик, включая уплату процентов, ежемесячной ко­миссии за ведение ссудного счета, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заёмщиком своих обязанностей по кредитному договору.

Пунктом 1.11 Кредитного договора предусмотрено целевое использование Кредита: ис­пользовать полученный кредит исключительно на оплату покупаемого у поставщика авто­мобиля и страховых премий в пользу Страховщика.

*** года сумма кредита была предоставлена ответчику и с его банковского счета была произведена оплата за автомобиль (платежное поручение *** от ***г.).

В обеспечение исполнения обязательства по Кредитному договору между Банком и Бурановым А.П. *** года был заключен договор залога ***, по которому залогодатель (ответчик) передал в залог Банку приоб­ретаемый им в собственность автомобиль марки ВАЗ-21074, VIN ***, ку­зов ***, шасси № отсутствует, модель, № двигателя ***.

В нарушении п. 4.2 Кредитного договора ответчик не исполнил принятые обязательства по своевременному и правильному осуществлению платежей в счет погашения кредита, уп­латы начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета. За неиспол­нение или ненадлежащее исполнение обязанностей по договору подлежит начислению не­устойка из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (п. 7.1, 7.1.1 кредитного договора).

В соответствии с действующим гражданским законодательством, обязательства долж­ны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства (ст. 309 ГК РФ). На основании п. 11.1 кредитного договора Договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения ими обязательств.

По состоянию на 16.06.2010г. общая сумма задолженности по кредитному договору *** от ***г. составляет 96 560-46 (Девяносто шесть тысяч пятьсот шестьдесят рублей 46 копеек), в том числе:

кредит - 63 731 руб. 48 коп.;

проценты на задолженность по кредиту (12,9%) - 18 878 руб. 98 коп.;

комиссия за ведение счета (0,3%) - 13 950 руб. 00 коп.

Истец просил взыскать с Буранова А.П., Бурановой Л.А., Федорова С.А. данную задолженность в солидарном порядке.

Представитель истца – Черкасова Д.И. в судебном заседании поддержала исковые требования, настаивала на их удовлетворении.

Ответчик Буранов А.П. в судебном заседании исковые требования признал, пояснил, что он не отрицает факт заключения кредитного договора, а также факт наличия задолженности в сумме, указанной в расчете банка. Задолженность образовалась в результате финансовых трудностей.

Ответчики Буранова Л.А., Федоров С.А. в судебное заседание не явились по неизвестной причине, извещены надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Дело рассматривается в пределах заявленных требований.

Судом установлено, что *** между ОАО АКБ «Росбанк» и Бурановым А.П. был заключен кредитный договор. По данному договору банк предоставил Буранову А.П. кредит на приобретение автомобиля в сумме 155 000 руб., с процентной ставкой - 12,9% годовых до *** года.

Согласно платежному поручению *** от ***, денежные средства в сумме 145 000 руб. были перечислены от имени Буранова А.П. ОРГАНИЗАЦИИ в оплату за автомобиль согласно счета ***.

Согласно счета *** от ***, Буранов А.П. приобрел автомобиль ВАЗ 21074, стоимостью 112 675 руб. и комплект дополнительного оборудования, общей стоимостью 145 000 руб.

Согласно платежного поручения *** от ***, денежные средства в сумме 9 708 руб. 53 коп. были перечислены от имени Буранова А.П. ОРГАНИЗАЦИИ в счет оплаты страховой премии согласно счета *** от *** – добровольное страхование.

Таким образом, истец свои обязанности по договору *** от *** выполнил в полном объеме. Данное обстоятельство ответчиками не оспаривается.

Согласно п.п. 4.2, 4.2.1 кредитного договора *** заемщик обязался осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в соответствии с графиком платежей (Приложение №1).

Платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, осуществляются заемщиком путем ежемесячного зачисления на открытый заемщику счет в размере и сроки, указанные в графике (Приложение №1).

Согласно графику выплат по кредитному договору *** от ***, ежемесячный платеж Буранова А.П. по кредиту составляет 5 080 руб.

В соответствии с п.п. 7.5, 7.5.1 кредитного договора ***, стороны установили, что банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае, если заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит хотя бы одну из своих обязанностей по кредитному договору, в том числе обязанности в установленный договором срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

Судом установлено, что Буранов А.П. в нарушение кредитного договора платежи по погашению кредита и процентов за пользование кредитом своевременно и в полном объеме, установленном графиком платежей, не вносит. Обязанность по оплате надлежащим образом не исполняется Бурановым А.П. с марта 2008 года. По состоянию на ***г. общая сумма задолженности по кредитному договору *** от ***г. составляет 96 560 руб. 46 коп., в том числе кредит - 63 731 руб. 48 коп., проценты на задолженность по кредиту (12,9%) - 18 878 руб. 98 коп., комиссия за ведение счета (0,3%) - 13 950 руб. 00 коп.

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является поручительство Бурановой Л.А. и Федорова С.А.

П.п. 1.3 кредитного договора *** установлено, что поручители обязуются солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком своих обязательств по данному кредитному договору в том же объеме, как и заемщик, включая оплату процентов, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору.

Согласно п. 4.5 кредитного договора поручители безотзывно дают согласие отвечать за заемщика так, как это установлено настоящим договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В связи с изложенным, исковые требования АКБ ОАО «Росбанк» в части взыскания в солидарном порядке с Буранова А.П., Бурановой Л.А. и Федорова С.А. задолженности по кредитному договору *** от *** в части задолженности по кредиту в размере - 63 731 руб. 48 коп., и задолженности по начисленным процентам в размере 18 878 руб. 98 коп. подлежат удовлетворению.

Всего в пользу истца подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке 82 610 руб. 46 коп. (63 731 руб. 48 коп. + 18 878 руб. 98 коп.)

Оценивая обоснованность требований о взыскании с ответчиков задолженности по оплате ведения счета в размере 13 950 руб., суд руководствуется следующим.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утверждено Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, а также по размещению на ссудном счете денежных средств нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Соответствующий вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за размещение денежных средств применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 ущемляют установленные законом права потребителей.

В силу изложенного, исковые требования АКБ ОАО «Росбанк» в части взыскания с Буранова А.П., Бурановой Л.А. и Федорова С.А. задолженности по оплате ведения счета удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Так как решение суда состоялось в пользу истца, с ответчиков в его пользу подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в равных долях – по 2 668 руб. 98 коп. с каждого.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198, 233-244 ГПК РФ ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Буранова А.П., Бурановой Л.А., Федорова С.А. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме 82 610 (Восемьдесят две тысячи шестьсот десять) рублей 46 копеек.

Взыскать с Буранова А.П. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество), расходы по оплате государственной пошлины в размере 892 (Восемьсот девяносто два) рубля 77 копеек.

Взыскать с Бурановой Л.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество), расходы по оплате государственной пошлины в размере 892 (Восемьсот девяносто два) рубля 77 копеек.

Взыскать с Федорова С.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество), расходы по оплате государственной пошлины в размере 892 (Восемьсот девяносто два) рубля 77 копеек.

В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) о взыскании в солидарном порядке с Буранова А.П., Бурановой Л.А., Федорова С.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженности по оплате ведения счета в размере 13 950 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней.

Судья