Дело № 2-4823/10 |
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Ульяновск 03 сентября 2010 года
Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:
председательствующего судьи Волкова Н.Г.,
при секретаре Шабинской Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «ГАЗБАНК» к Платонову В.А., Платоновой Н.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Закрытое акционерное общество «ГАЗБАНК» обратилось в суд с иском к Платонову В.А., Платоновой Н.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в сумме 182 070 руб. 41 коп., возмещения судебных расходов.
Требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора *** от *** г. истец обязался предоставить Платонову В.А. кредит на потребительские расходы в общей сумме 170000 рублей. Выдача кредита подтверждается мемориальным ордером *** от *** г.
Согласно условиям вышеуказанного договора, ответчик взял на себя обязательства уплачивать истцу проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере (в % годовых): 1 год срока кредитования - 14,99%, 2 год срока кредитования - 14,00%, 3 год срока кредитования - 13,00%, 4 год срока кредитования - 12,00%, 5 год срока кредитования - 11,00%, также ответчик обязался уплачивать истцу плату за размещением денежных средств, включая и обслуживание кредита, на следующих условиях: единовременно в размере 1% от суммы кредита не позднее даты предоставления кредита - при выдаче кредита; ежемесячно, независимо от количества дней пользования кредитом, (в % от суммы выданного кредита) в следующем размере: 1 год срока кредитования - 0,72%, 2 год срока кредитования - 0,68%, 3 год срока кредитования - 0,59%, 4 год срока кредитования - 0,44%, 5 год срока кредитования - 0,18%, также уплатить неустойку в размере 0,15 % от суммы задолженности за каждый день просрочки - в случае просрочки возврата суммы кредита и (или) процентов за пользование кредитом, а также уплаты платы за размещение денежных средств. Окончательный срок возврата кредита и всех иных платежей по вышеуказанному договору был установлен не позднее *** г.
В качестве обеспечения исполнения обязательств ответчика Платонова В.А. по возврату кредита и уплате всех иных платежей *** г. истцом был заключен договор поручительства с Платоновой Н.Г. *** ДП от *** г. В соответствии с п. 1.3. вышеуказанного договора поручительства поручитель отвечает перед истцом в том же объеме, что и Платонов В.А. в частности, за возврат суммы кредита, за уплату всех иных платежей. В соответствии с п. 1.4. договора поручительства ответственность ответчиков перед истцом является солидарной.
Платонов В.А. неоднократно нарушал сроки по возврату кредита и уплате процентов и платы за размещение денежных средств, обусловленные кредитным договором. «21» июля 2010 г. Платонову В.А. было направлено заказное письмо №1-5115 от 20.07.2010 г с требованием уплатить задолженность по кредитному договору *** от *** г. Истец также надлежащим образом уведомил поручителя о неисполнении заемщиком Платоновым ВА. своих обязательств по кредитному договору с предъявлением к нему требований о необходимости исполнить обязательства за заемщика в соответствии с условиями вышеуказанного договора поручительства.
По состоянию на *** года задолженность по исполнению кредитных обязательств Платонова В.А. составляет сумму 182 070 руб. 41 коп., в том числе сумму просроченного основного долга 132 285 руб. 82 коп., неуплаченные в срок проценты - 17 732 руб. 23 коп., долг по внесению платы за размещение денежных средств 13 498 руб., неустойка по основному долгу в размере 11 873 руб. 61 коп., неустойка по процентам 3872 руб. 84 коп., неустойка по плате за размещение денежных средств - 2 807 руб. 91 коп.
Обязательства по уплате задолженности по кредитному договору ответчиками не исполнены.
В соответствии со ст. 309 ПС РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Представитель истца - Гогиян Г.А. в судебном заседании поддержал исковые требования в полном объеме, настаивал на их удовлетворении.
Ответчики Платонов В.А., Платонова Н.Г. в судебное заседание не явились, по неизвестной суду причине, о дне судебного заседания извещены надлежащим образом.
С учетом мнения представителя истца, суд рассматривает дело в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Дело рассматривается в пределах заявленных требований.
Судом установлено, что *** между ЗАО «Газбанк» и Платоновым В.А. был заключен кредитный договор ***. На основании данного договора ЗАО «Газбанк» предоставил Платонову В.А. кредит в сумме 170 000 рублей на потребительские нужды. Выдача кредита подтверждается мемориальным ордером *** от ***.
Согласно условиям вышеуказанного договора, ответчик взял на себя обязательства уплачивать истцу проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере (в % годовых): 1 год срока кредитования - 14,99%, 2 год срока кредитования - 14,00%, 3 год срока кредитования - 13,00%, 4 год срока кредитования - 12,00%, 5 год срока кредитования - 11,00%, также ответчик обязался уплачивать истцу плату за размещением денежных средств, включая и обслуживание кредита, на следующих условиях: единовременно в размере 1% от суммы кредита не позднее даты предоставления кредита - при выдаче кредита; ежемесячно, независимо от количества дней пользования кредитом, (в % от суммы выданного кредита) в следующем размере: 1 год срока кредитования - 0,72%, 2 год срока кредитования - 0,68%, 3 год срока кредитования - 0,59%, 4 год срока кредитования - 0,44%, 5 год срока кредитования - 0,18%, также уплатить неустойку в размере 0,15 % от суммы задолженности за каждый день просрочки - в случае просрочки возврата суммы кредита и (или) процентов за пользование кредитом, а также уплаты платы за размещение денежных средств. Окончательный срок возврата кредита и всех иных платежей по вышеуказанному договору был установлен не позднее *** г.
В качестве обеспечения исполнения обязательств ответчика Платонова В.А. по возврату кредита и уплате всех иных платежей *** г. истцом был заключен договор поручительства с Платоновой Н.Г. *** от *** г. В соответствии с п. 1.3. вышеуказанного договора поручительства поручитель отвечает перед истцом в том же объеме, что и Платонов В.А. в частности, за возврат суммы кредита, за уплату всех иных платежей. В соответствии с п. 1.4. договора поручительства ответственность ответчиков перед истцом является солидарной.
Принятые в соответствии с кредитным договором обязательства ответчиком были нарушены, платежи в счет погашения кредита и процентов по нему прекратились. Ранее Платонов В.А. неоднократно нарушал сроки по возврату кредита и уплате процентов и платы за размещение денежных средств, обусловленные кредитным договором. Согласно представленному расчету, последний платеж в погашение кредита и уплате процентов был внесен Платоновым В.А. ***.
21.07.2010 Платонову В.А. было направлено заказное письмо с требованием уплатить задолженность по кредитному договору *** от *** г. Истец также надлежащим образом уведомил поручителя о неисполнении заемщиком Платоновым ВА. своих обязательств по кредитному договору с предъявлением к нему требований о необходимости исполнить обязательства за заемщика в соответствии с условиями вышеуказанного договора поручительства.
По состоянию на 03.09.2010 года задолженность по исполнению кредитных обязательств Платонова В.А. составляет сумму 182 070 руб. 41 коп., в том числе сумму просроченного основного долга 132 285 руб. 82 коп., неуплаченные в срок проценты - 17 732 руб. 23 коп., долг по внесению платы за размещение денежных средств 13 498 руб., неустойка по основному долгу в размере 11 873 руб. 61 коп., неустойка по процентам 3872 руб. 84 коп., неустойка по плате за размещение денежных средств - 2 807 руб. 91 коп., что подтверждается расчетом задолженности.
Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).
В соответствии с п.5.2.4 кредитного договора *** от ***, кредитор имеет право в одностороннем порядке изменить срок пользования кредитом и потребовать досрочного возврата заемщиком суммы кредита и начисленных на него процентов в случаях в том числе однократного нарушения заемщиком сроков по уплате процентов (полностью или в части), сроков по уплате платежей за размещение банком денежных средств; нарушения заемщиком срока возврата кредита.
П.п. 6.1, 6.2 кредитного договора установлено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, а также сроков уплаты платы за размещение денежных средств, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,15 % от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы за каждый календарный день просрочки. Неустойка в виде пени и штрафов взыскивается кредитором с заемщика в судебном порядке.
В связи с изложенным, исковые требования ЗАО «Газбанк» в части расторжения договора и взыскания в солидарном порядке с Платонова В.А., Платоновой Н.Г. задолженности по кредитному договору *** от *** в части задолженности по основному долгу в размере 132 285 руб. 82 коп., неуплаченных в срок процентов - 17 732 руб. 23 коп., неустойки по основному долгу в размере 11 873 руб. 61 коп., неустойки по процентам 3872 руб. 84 коп., а всего в размере 165 764 руб. 50 коп. подлежат удовлетворению.
Оценивая обоснованность требований о взыскании с ответчиков долга по внесению платы за размещение денежных средств в размере 13 498 руб. и неустойки по плате за размещение денежных средств - 2 807 руб. 91 коп., суд руководствуется следующим.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утверждено Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, а также по размещению на ссудном счете денежных средств нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Соответствующий вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за размещение денежных средств применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 ущемляют установленные законом права потребителей.
В силу изложенного, исковые требования ЗАО «Газбанк» в части взыскания с Платонова В.А., Платоновой Н.Г. задолженности по внесению платы за размещение денежных средств и неустойки по плате за размещение денежных средств удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Так как решение суда состоялось в пользу истца, с ответчиков в его пользу подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в равных долях - по 2257 руб. 64 коп. с каждого.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198, 233-244 ГПК РФ ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Закрытого акционерного общества «ГАЗБАНК» удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор *** от ***, заключенный между Закрытым акционерным обществом «ГАЗБАНК» и Платоновым В.А..
Взыскать с Платонова В.А., Платоновой Н.Г. в солидарном порядке в пользу Закрытого акционерного общества «ГАЗБАНК» задолженность по кредитному договору в размере 165 764 (Сто шестьдесят пять тысяч семьсот шестьдесят четыре) рубля 50 копеек.
Взыскать с Платонова В.А., Платоновой Н.Г. в пользу Закрытого акционерного общества «ГАЗБАНК» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины по 2257 (Две тысячи двести пятьдесят семь) рублей 64 копейки с каждого.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Ответчик не присутствовавший в судебном заседании вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья