Дело № 2- 4219/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
5 августа 2010г.
Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:
Судьи Ибрагимовой Е.А.,
При секретаре Латыповой Л.И.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС» к Ахметовой С.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
ООО «РУСФИНАНС» обратилось в суд с указанным иском, мотивируя следующим. 29.10.2008г. Ахметова С.Л. обратилась с заявлением о предоставлении займа в размере 80 000 руб. Данное заявление рассматривается как оферта. ООО «РУСФИНАНС» акцептировало данную оферту путем перевода суммы займа на банковский счет. Согласно условиям заявления о предоставлении займа, договор займа считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет ответчика. Таким образом, Банк полностью исполнил свои обязательства по договору. Согласно п.3 Общих условий предоставления займов, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены Банком не позднее 15 числа каждого месяца. Сумма займа и проценты, начисляемые на сумму займа, представляют собой полную сумму задолженности по договору займа. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей. Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование займом, подлежащие погашению в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Ответчик в нарушение условий договора, ненадлежащим образом выполнил свои обязательства. Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая по состоянию на 02.06.2010г. составляет: 113 179 руб. 80 коп. Указанная сумма рассчитывается следующим образом: 3830 руб. х 36 мес. - 137880 руб. (задолженность по договору). 263 руб. 80 коп. х 11 месяцев = 2901 руб. 80 коп. (штраф за просроченный платеж). 137 880 руб. + 2901 руб. 80 коп. = 140 781 руб. 80 коп. (общая сумма задолженности). 140 781 руб. 80 коп. - 27602 руб. (общая сумма, оплаченная ответчиком) = 113 179 руб. 80 коп. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа 113 179 руб. 80 коп., взыскать расходы по оплате государственной пошлины 3463 руб. 60 коп.
Представитель истца в судебном заседании не участвовал, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчица Ахметова С.Л. в судебном заседании исковые требования признала. Пояснила, что последний платеж по кредитному договору она произвела в середине 2009г. Задолженность по кредиту не погашена в связи с трудным материальным положением.
Выслушав ответчицу, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.
Установлено, что 29 октября 2008г. Ахметова С.Л. обратилась с заявлением о предоставлении ей займа в сумме 80 000 руб. на срок 36 месяцев.
ООО «РУСФИНАНС» предоставило Ахметовой С.Л. заем в сумме 80000 руб. платежным поручением № 60760 от 11.11.2008г.
Таким образом, ООО «РУСФИНАНС» исполнил свои обязательства по договору, предоставил ответчице суму займа в полном объеме.
Согласно п.2.2 Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам № 18, ООО «РУСФИНАНС» предоставляет заем заемщику на следующих условиях: процентная ставка для займа сроком 36 месяцев - 11,5% годовых, ежемесячная комиссия за обслуживание займа для сроков 36 месяцев - 1,49% от суммы займа.
Указано, что сумма займа и проценты, начисляемые на сумму займа, именуются стоимость займа.
В соответствии с п.3.1 задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей.
Каждый платеж должен быть получен ООО «РУСФИНАНС» не позднее 15 числа месяца в соответствии с графиком платежей.
Согласно п.7.2 Общих условий, в случае нарушения заемщиком платежных обязательств, заемщик выплачивает плату за просроченный платеж в размере 10% от суммы непогашенного в срок ежемесячного платежа.
В соответствии с п.6.1 Общих условий, в случае нарушения заемщиком платежных обязательств, ООО «РУСФИНАНС» вправе путем подачи письменного уведомления потребовать незамедлительного досрочного погашения задолженности. В этом случае заемщик выплачивает плату за просроченный платеж в соответствии со ст.7.2.
Как усматривается из материалов дела, Ахметовой С.Л. 11 ноября 2008 года был предоставлен заем в сумме 80 000 руб.
Последний платеж по кредиту Заемщиком был произведен 15.06.2009г., последние платежи вносились не в полном размере и не регулярно.
По состоянию на 02.06.2010 года имеется задолженность по кредитному договору в общей сумме 113 179 руб. 80 коп.
Задолженность состоит из суммы основного долга, 11,5 % годовых на сумму долга, ежемесячной комиссии за обслуживание займа и суммы штрафа.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, установлено, что Ахметова С.Л. ненадлежащим образом исполняет условия договора займа.
В связи с чем ООО «РУСФИНАНС» вправе ставить вопрос о досрочном взыскании задолженности по договору займа.
Однако при определении суммы задолженности, подлежащей взысканию с ответчицы, суд руководствуется следующим.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, по обслуживанию займа нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия ООО «РУСФИНАНС» по взиманию платы - комиссии за обслуживание займа применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными. Оснований для взыскания платы за кредит (комиссии) и пени по просроченной плате за кредит (комиссии) не имеется, в удовлетворении иска в этой части суд отказывает.
Поэтому задолженность подлежит взысканию за минусом ежемесячной комиссии за обслуживание займа, начисляемой с момента образования задолженности, то есть с 15.07.2009г.
Также в соответствии со ст.333 ГК РФ суд полагает возможным уменьшить размер штрафа за просрочку выплаты задолженности до 900 руб., принимая также во внимание материальное положение ответчицы.
Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Размер ежемесячной комиссии обслуживание займа составляет 1192 руб. (1,49% от 80 000 руб.).
За период с июля 2009г. по ноябрь 2011г. - 29 месяцев.
29 мес. х 1192 руб. = 34 568 руб.
Таким образом, сумма задолженности составит: 140 781,80 руб. (заявленная истцом общая задолженность) - 27 602 руб. (уплачено ответчицей) - 34 568 руб. (ежемесячная комиссия за обслуживание займа) - 2901 руб. 80 коп. (начисленная истцом неустойка) + 900 руб. (неустойка в соответствии со ст.333 ГК РФ) = 79 511 руб. 80 коп.
Указанная сумма и подлежит взысканию в пользу истца с Ахметовой С.Л.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ в пользу ООО «РУСФИНАНС» подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при подаче иска в суд, пропорционально удовлетворенным требованиям.
Указанные суммы подлежат зачислению на счета истца, указанные им в письменном ходатайстве, приложенным к исковому заявлению.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС» удовлетворить частично.
Взыскать с Ахметовой С.Л. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС»:
задолженность по кредитному договору № *** от 11.11.2008г. в общей сумме 79 511 руб. 80 коп., перечислив указанную сумму на счет Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС» в Московском филиале ЗАО «Райффайзенбанк» г. Москва, расчетный счет ***, БИК ***, ***, КПП ***, ОКПО ***, к/с ***, назначение платежа: плата за Ахметову С.Л., идентификационный номер ***;
расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2585 руб. 35 коп., перечислив на счет: получатель платежа Общество с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС», юридический адрес: 105064, Россия, Москва, Земляной вал, д.9, р/с ***, Банк получателя: ООО «Русфинанс Банк» г. Самара, БИК ***, к/с ***, ИНН ***, КПП *** назначение платежа: оплата госпошлины по договору № ***.
В удовлетворении исковых требований о взыскании остальной части задолженности Обществу с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС» отказать.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска.
Судья: Е.А. Ибрагимова