Дело-2-3776\10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 августа 2010 г. г. Ульяновск
Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе
Судьи Чурбановой Е.В.
При секретаре Матвеевой А.В.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тамаровой В.М. к Обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения,
У С Т А Н О В И Л :
Тамарова В.М. обратилась в суд к ООО «Росгосстрах» с вышеназванным иском, в обоснование указав следующее.
*** года, в результате пожара, получило повреждения принадлежащее истице на праве собственности недвижимое имущество, а именно жилой дом и баня, расположенные по адресу: ..., ..., ..., ..., ..., вследствие чего истице был причинен материальный ущерб. Данное имущество было застраховано в ООО «Росгосстрах», по договору добровольного страхования строений, квартир, домашнего/другого имущества серия 3070 *** от ***г. Страховая сумма по договору составляет: для жилого дома- 92 180 руб., для бани - 11 200 руб.
Тамарова В.М. обратилась в ООО «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения по данному страховому случаю, предоставив все необходимые документы. Согласно пунктам 8.1.2 и 8.1.3 Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества от *** года, на основании которых заключен вышеуказанный договор страхования, ответчик обязан был в течение 10 рабочих дней после получения необходимых документов выплатить страховое возмещение, однако по настоящее время свое обязательство не исполнил.
В целях объективной оценки материального ущерба, причиненного в результате страхового случая, истица заключила с оценочной компанией ООО «Эксперт-Сервис» договор *** от ***г. на проведение оценки рыночной стоимости прав требования на возмещение убытков в связи с повреждением недвижимого имущества.
По заключению независимого оценщика (Отчет *** от ***г.), итоговая величина стоимости восстановительного ремонта недвижимого имущества, принадлежащего истцу, составила 422 020 руб. 00 коп.
За проведение независимой экспертизы (оценки) стоимости восстановительного ремонта было уплачено 5 000 руб., что подтверждается квитанцией.
Поскольку страховая сумма по договору страхования составляет для жилого дома 92 180 руб., а для бани - 11 200 руб., ответчик обязан выплатить страховое возмещение в размере 103 380 руб.
На основании изложенного, Тамарова В.М. просит суд взыскать с ООО «Росгосстрах» страховое возмещение в размере 103 380 руб., стоимость оплаченной независимой экспертной оценки - 5 000 руб., расходы по составлению нотариальной доверенности 550 руб., расходы на оплату услуг представителя - 8000 руб., расходы по оплате гос.пошлины.
Истица Тамарова В.М, в судебное заседание не явилась, извещалась о месте и времени судебного заседания.
Представитель истицы Алмазов Д.Г. в судебном заседании настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме, дополнив, что также просит взыскать с ответчика страховое возмещение за уничтоженное огнем домашнее имущество в размере 66 970,2 руб. По существу исковых требований представитель истицы дал пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении. При этом представитель истца пояснил, что указанное недвижимо имущество было застраховано на полную стоимость. Рыночная стоимость дома гораздо меньше его реальной стоимости, поскольку рыночная стоимость жилого дома напрямую зависит он его месторасположения, удаленности от областного центра и т.д. При страховая стоимость дома и бани определялась страховщиком по существующим нормативам. В настоящее время частично страховое возмещение истице выплачено.
Представитель ответчика ООО «Росгосстрах» в судебном заседании не соглашаясь с исковыми требованиями, указал, что страховая компания факт наступления страхового случая не оспаривает. Однако не согласна с размером материального ущерба, полагая, что дом и баня были застрахованы не на полную их стоимость. Применяя правила неполного имущественного страхования, представитель ответчика полагает, что истице должно быть выплачено страховое возмещение пропорционально страховой суммы и реальной рыночной стоимости дома и бани, за минусом уже выплаченных сумм.
Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ, суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.
Судом установлено, что истице Тамаровой В.М. на праве общей долевой собственности в размере 1\2 доли принадлежит жилой дом, общей площадью 76,47 кв.м. (лит.А, а, а1, к., к1-к3, Г,Г1-Г8, I-IV) по адресу ... ... ... ... ... ....
*** г. Тамарова В.М, заключила с ООО «Росгосстрах» договор добровольного страхования строений и домашнего имущества. срок действия которого с *** г. по *** г. (полис ***). В соответствии с указанным договором объектом страхования явилось строение страховая сумма которого составила 92 180 руб., в том числе строение (без внутренней отделки и инженерного оборудования) - 81 160 руб., внутренняя отделка и инженерное оборудование - 11020 руб.; дополнительные строения баня - 11200 руб.; домашнее имущество - 90 000 руб. Общая площадь строения 110,8 кв.м., год постройки 1971 г. Используется процент распределения стоимости элементов Строения полы перекрытия - 20%, стены - 40%, крыша - 20%, внутренняя отделка - 15%, инженерное оборудование -5%, а также домашнее имущество на сумму 90 000 руб.
Согласно ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.
Условия договора страхования также предусмотрены Правилами страхования, которые были получены истицей при заключении договора.
В соответствии с п.3.2. и п.3.3 Правил страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю).
По договору страхования имущества, заключенному на условиях настоящих Правил Страховщик обеспечивает страховую защиту на случай гибели, повреждения или утраты объекта страхования в результате прямого воздействия страховых рисков в том числе пожара.
*** г. произошел пожар в домохозяйстве Тамаровой В.М. по адресу ... ... ... ... ... При пожаре огнем уничтожено: часть кровли жилого дома над квартирой 1, предбанник, кровля бани, повреждена стена жилого дома.
Согласно справки ОГПН по ...у наиболее вероятной причиной возникновения пожара в домохозяйстве Тамаровой В.М. по адресу ..., послужило короткое замыкание в электросети.
Тамарова В.М, обратилась в ООО «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения. Данный случай ООО «Росгосстрах» признан страховым, что подтверждается актом *** от *** г.
*** г. по заявке страховщика ООО «А.» были составлены акты о гибели, повреждении или утрате строений (квартир, домашнего и \или другого имущества принадлежащих Тамаровой В.М., в которых указаны обесценение предметов домашнего имущества в результате пожара, а также размер повреждений конструктивных элементов строений в результате пожара.
В соответствии с п.9.3 Правил страхования под реальным ущербом в целях расчета суммы страхового возмещения понимаются имущественные потери, вызванные повреждением или уничтожением имущества (его частей) в результате воздействия страховых рисков.
Под «гибелью» объекта страхования, застрахованного по договору страхования, понимается его безвозвратная утрата в результате воздействия страховых рисков.
Под «повреждением» объекта страхования, застрахованного по договору страхования, понимается такое ухудшение его качественных характеристик, когда путем ремонта он может быть приведен в состояние, годное для использования по первоначальному назначению, и затраты на его восстановление по ценам на момент наступления страхового события не превышают 75% действительной стоимости объекта страхования. В остальных случаях объект считается уничтоженным.
В случае гибели или утраты объекта имущественного страхования под реальным ущербом понимается убыток в размере страховой суммы объекта страхования за вычетом стоимости остатков, годных к использованию по назначению и реализации, с учетом обесценения и прибавлением документально подтвержденных расходов по уменьшению или предотвращению ущерба, связанных с наступлением страхового случая, если эти расходы признаны необходимыми, или произведены по указанию Страховщика.
При повреждении объекта страхования имущества размер реального ущерба равен стоимости затрат на его ремонт (восстановление), с учетом износа и обесценения, для приведения стоимости застрахованного объекта в состояние, соответствующее его стоимости на момент непосредственно до наступления страхового случая.
В соответствии с заключением судебной строительно-технической экспертизы повреждения конструктивных элементов жилого дома и бани, расположенных по адресу ... ... ... ... ... в результате пожара от *** г. составляет: часть дома лит.А (кВ.1) - 50,7%; сени лит.а - 28,5%, баня - 80,9%, предбанник - 93%. Остаточная стоимость жилого дома и бани составляет 343 844 руб. и 17 258 руб. соответственно, а всего 361 102 руб. Стоимость восстановительного ремонта дома и бани с учетом приведения указанных строений в первоначальное (до пожара) состояние составляет в ценах на время проведения экспертизы 405 878 руб.
Действительная стоимость исследуемых строений составляла по состоянию до пожара в ценах на дату выдачи заключения 766 980 руб., в том числе части жилого дома лит.А (кВ.1) - 591 554 руб., сени лит.а - 72 581 руб., баня 82 793 руб., предбанник - 20 052 руб.
Исходя из заключения эксперта, произошла гибель застрахованного имущества - бани с предбанником, поскольку стоимость восстановительного ремонта данного объекта превышает 75% его действительной стоимости до пожара.
Дом и сени в результате страхового случая повреждены, т.к. стоимость их восстановительного ремонта не превышает 75% их действительной стоимости до пожара.
Как указывалось выше по оспариваемому договору страхования страховая сумма и страховая стоимость объектов страхования равны, в частности часть жилого дома лит.А (кВ.1) - 92 180 руб., баня - 11200 руб.
Исходя из вышеизложенного доводы представителя ответчика о том, что имеет место неполное имущественное страхование, поскольку действительная стоимость объектов по заключению эксперта значительно выше их страховой стоимости, определенной в договоре.
В соответствии со ст.949 ГК РФ неполное имущественное страхование имеет место в том случае если в договоре страхования имущества страховая сумма установлена ниже страховой стоимости.
Исходя из заключения эксперта стоимость годных остатков бани, а также стоимость восстановительного ремонта части жилого дома лит.А (кВ.1), сеней лит.а значительно превышает размер страхового возмещения.
Учитывая то, что по договору имущественного страхования страховщик обязан возместить страхователю убытки в застрахованном имуществе в пределах определенной договором суммы, соответственно ответчик обязан возместить истице имущественные потери, связанные с восстановлением жилого дома в прежнее состояние и полной утратой бани. Однако возмещение убытков не может превышать суммы страхового возмещения по договору.
Таким образом, ООО «Росгосстрах» обязано было выплатить истце в счет страхового возмещения 92 180 руб. за повреждение дома и 11 200 руб. - за уничтожение бани.
Кроме того, указанным договором было застраховано и домашнее имущество на сумму 90 000 руб.
Согласно заключению судебной товароведческой экспертизы размер материального ущерба, причиненного домашнему имуществу, согласно перечню погибших, поврежденных или утраченных предметов в результате пожара от *** г. составляет 67 954 руб. при условии, что ведра, тазы металлические и 66 970,2 руб. - при условии, что ведра и тазы пластмассовые.
Представитель истца в судебном заседании просил взыскать с ответчика страховое возмещение за уничтоженное и поврежденное в результате пожара домашнее имущество - 66 970 руб. 20 коп. Указанная сумма не превышает размера страхового возмещения по договору.
Таким образом, общая сумма страхового возмещения по оспариваемому договору страхования жилого дома, надворных построек и домашнего имущества, составит 170 350 руб. 20 коп. (92 180 руб. + 11 200 руб. + 66 970,2 руб.)
На день вынесения решения ответчиком истице выплачено страховое возмещение в размере 37 223 руб. 10 коп. Соответственно сумма недоплаты страхового возмещения, подлежащая взысканию с ответчика составит 133 127 руб. 10 коп. (170 350,2 руб. - 37 223,1 руб.)
Кроме того, в силу ст.15 ГК РФ с ответчика подлежат взысканию убытки выразившиеся в оплате истицей оценки ущерба, в результате страхового случая, в размере 5000 руб.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с учетом того, исковые требования Тамаровой В.М. удовлетворены с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате гос.пошлины и за составление доверенности в размере 3918 руб.
Согласно ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Учитывая сложность дела, объем юридической помощи, оказанной истцу по составлению искового заявления, а также руководствуясь принципом разумности, суд полагает возможным взыскать с ООО «Росгосстрах» в пользу Тамаровой В.М. в счет возмещения расходов по оплате услуг представителя в размере 6000 руб.
Учитывая, что исковые требования Тамаровой В.М. удовлетворены в полном объеме, соответственно судебные расходы по оплате за проведение судебной строительнотехнической и товароведческой экспертизы подлежат взысканию с ответчика. Таким образом, с ООО «Росгосстрах» в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Научно-исследовательский центр судебной экспертизы» подлежит взысканию 35 960 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Тамаровой В.М. удовлетворить.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» в пользу Тамаровой В.М. страховое возмещение 133 127 руб. 10 коп., убытки - 5 000 руб., судебные расходы по оплате гос.пошлины и за составление доверенности 3918 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 6000 руб.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Научно-исследовательский центр судебной экспертизы» в счет оплаты за проведение судебной экспертизы 35 960 руб.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд в течение 10 дней через районный суд.
Судья Е.В. Чурбанова