Взыскание кредитной задолженности

Дело № 2-5112/10

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ульяновск 20 сентября 2010 года

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Волкова Н.Г.,

при секретаре Шабинской Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Гончарову О.В., Чурахиной Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Гончарову О.В., Чурахиной Е.Г. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в сумме 367 668 руб. 68 коп.

Требования мотивированы тем, что на основании договора *** от *** года о предоставлении кредита на неотложные нужды, ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Гончарову О.В. кредит в сумме 300 000, с процентной ставкой - 17% годовых. Дата (срок) погашения кредита - *** года, величина ежемесячного взноса составляет 8 360 руб. 00 коп. Кредитный договор включает Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условия предоставления кредитов на неотложные нужды. В соответствии с п. 3 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды Гончаров О.Е. обязался в соответствии с Условиями предоставления кредита погашать предоставленный кредит, начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

*** года сумма кредита в размере 300 000 руб. была зачислена на банковский специальный счет заемщика.

Согласно п. 5.1.3 условий предоставления кредита Гончаров О.В. обязался своевременно и правильно осуществлять платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности Банку по кредиту, начисленным за пользование кредитом процентам, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. В соответствии с п. 6.1 Условий предоставления кредита клиент обязуется уплатить Банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое - либо свое обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. В соответствии с п. 6.1.1 неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору предоставлено поручительство ответчика Чурахиной Е.Г. о чем заключен договор поручительства от ***. Согласно п. 1.1 договора Поручительства, поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Гончаровым О.В. обязательств по Кредитному договору, заключенному на основании Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды. Согласно п. 1.3 Договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного Договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно. Согласно п. 1.4 поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ и п. 5.4.3 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата кредита в полном объеме.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом (ст. 309 ГК РФ). По состоянию на 24.06.2010 общая сумма задолженности Гончарова О.В. по договору *** от *** года о предоставлении кредита на неотложные нужды составляет 367 668 руб. 68 коп., в том числе кредит - 253 956 руб. 80 коп., проценты на задолженность по кредиту (17%) - 93 128 руб. 01 коп., комиссия за ведение счета (0,3%) - 20 583 руб. 87 коп.

Истец просил взыскать с Гончарова О.В., Чурахиной Е.Г. солидарно в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности в размере 367 668 руб. 68 коп., а также взыскивать с ответчиков солидарно проценты по кредитному договору, исходя из суммы основного долга 253 956 руб. 80 коп. по ставке 17 % годовых за период с 25.06.2010 по день фактического исполнения решения суда. Судебные расходы также просил взыскать с ответчиков.

Представитель истца - Московцев И.В. в судебном заседании поддержал исковые требования, настаивал на их удовлетворении. Дополнительно пояснил, что платежи по кредитному договору не поступали с мая 2008 года.

Ответчик Чурахина Е.Г. в судебном заседании исковые требования признала, пояснила, что она не отрицает факт заключения договора поручительства. Об условиях кредитного договора, заключенного банком с Гончаровым О.В. ей было известно. Факт наличия задолженности не отрицает, расчет задолженности не оспаривает. Кредит не выплачивается в связи с финансовыми трудностями.

Ответчик Гончаров О.В., будучи извещенным надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Согласно телефонограмме, находится за пределами Ульяновской области. Просил рассмотреть дело в его отсутствии. Решение оставил на усмотрение суда.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Дело рассматривается в пределах заявленных требований.

Судом установлено, что *** года между истцом и ответчиком Гончаровым О.В. был заключен договор *** о предоставлении кредита на неотложные нужды.

Договор заключен на основании заявления Гончарова О.В. о предоставлении кредита на неотложные нужды от *** и на условиях, указанных в «Условиях предоставления кредита на неотложные нужды» Ульяновского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК».

В соответствии с данным договором, ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Гончарову О.В. кредит в сумме 300 000 руб. под 17% годовых на срок до *** года.

В соответствии с графиком аннуитентных платежей по потребительскому кредиту, ежемесячный платеж составляет 8353 руб. 43 коп.

Таким образом, истец свои обязанности по договору *** от *** выполнил в полном объеме. Данное обстоятельство ответчиками не оспаривается.

Согласно п. 5.1.3 условий предоставления кредита Гончаров О.В. обязался своевременно и правильно осуществлять платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности Банку по кредиту, начисленным за пользование кредитом процентам, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

В соответствии с п. 6.1 Условий предоставления кредита клиент обязуется уплатить Банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое - либо свое обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты.

В соответствии с п. 6.1.1 неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

В соответствии с п.п. 5.4.3, 5.4.3.1 условий предоставления кредитов на неотложные нужды, банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае, если заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит хотя бы одну из своих обязанностей по кредитному договору, в том числе обязанности в установленные сроки возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что Гончаров О.В. в нарушение кредитного договора платежи по погашению кредита и процентов за пользование кредитом своевременно и в полном объеме, установленном графиком платежей, не вносит. Обязанность по оплате надлежащим образом не исполняется Гончаровым О.В. с мая 2008 года.

По состоянию на *** общая сумма задолженности Гончарова О.В. по договору *** от *** года о предоставлении кредита на неотложные нужды составляет 367 668 руб. 68 коп., в том числе кредит - 253 956 руб. 80 коп., проценты на задолженность по кредиту - 93 128 руб. 01 коп., комиссия за ведение счета - 20 583 руб. 87 коп.

В соответствии с договором поручительства ****** от ***, обеспечением исполнения заемщиком Гончаровым О.В. обязательств по договору является поручительство Чурахиной Е.Г.

Согласно п. 1.1 договора Поручительства, поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Гончаровым О.В. обязательств по Кредитному договору, заключенному на основании Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды.

Согласно п. 1.3 Договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного Договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно.

Согласно п. 1.4 поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В связи с изложенным, исковые требования АКБ ОАО «Росбанк» в части взыскания в солидарном порядке с Гончарова О.В., Чурахиной Е.Г. задолженности по кредитному договору *** от *** года в части задолженности по кредиту в размере 253 956 руб. 80 коп. и задолженности по начисленным процентам в размере 93 128 руб. 01 коп. подлежат удовлетворению.

Всего в пользу истца подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке 347 084 руб. 81 коп. (253 956 руб. 80 коп. + 93 128 руб. 01 коп.).

Также обоснованными являются и требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов по кредитному договору, исходя из суммы основного долга 253 956 руб. 80 коп. по ставке 17 % годовых за период с 25.06.2010 по день фактического исполнения решения суда, поскольку взыскание процентов на данных условиях предусмотрено кредитным договором.

Оценивая обоснованность требований о взыскании с ответчиков задолженности по оплате комиссии за ведение счета в размере 20 583 руб. 87 коп., суд руководствуется следующим.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утверждено Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, а также по размещению на ссудном счете денежных средств нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Соответствующий вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за размещение денежных средств применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 ущемляют установленные законом права потребителей.

В силу изложенного, исковые требования АКБ ОАО «Росбанк» в части взыскания с Гончарова О.В., Чурахиной Е.Г. задолженности по оплате комиссии за ведение счета в размере 20 583 руб. 87 коп. удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Так как решение суда состоялось в пользу истца, с ответчиков в его пользу подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в равных долях - по 3335 руб. 42 коп. с каждого.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198, 233-244 ГПК РФ ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Гончарова О.В., Чурахиной Е.Г. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме 347 084 (Триста сорок семь тысяч восемьдесят четыре) рубля 81 копейка.

Взыскивать с Гончарова О.В., Чурахиной Е.Г. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) проценты по кредитному договору, исходя из суммы основного долга 253 956 рублей 80 копеек по ставке 17% годовых за период с 25.06.2010 по день фактического исполнения решения суда.

Взыскать с Гончарова О.В., Чурахиной Е.Г. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере по 3335 (Три тысячи триста тридцать пять) рублей 42 копейки с каждого.

В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) о взыскании в солидарном порядке с Гончарова О.В., Чурахиной Е.Г. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженности по комиссии за ведение счета в размере 20 583 рубля 87 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней.

Судья