Дело № 2-4780/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
8 сентября 2010 г.
Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:
Судьи Ибрагимовой Е.А.,
При секретаре Штыровой Ю.В.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Сысуевой О.Ю., Шакурову Р.Р. о взыскании задолженности,
У С Т А Н О В И Л :
ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» обратился в суд с указанным иском, мотивируя следующим. На основании кредитного договора ***фл от 29.11.2007г. ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» предоставил Сысуевой О.Ю. кредит на неотложные нужды в сумме 860 000 руб. с процентной ставкой 7,88% годовых сроком на 120 месяцев. В соответствии с п.3.1.1 кредитного договора заемщик обязался ежемесячно до 29 числа (включительно), начиная с декабря 2007 года обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. В обеспечение обязательств по кредитному договору между Банком и Шакуровым Р.Р. был заключен договор поручительства *** фп1 от 29.11.2007г. Заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с чем ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. По состоянию на 30.07.2010 года сумма задолженности составляет 797 010 руб. 29 коп., в том числе: сумма основного долга - 714 778 руб. 48 коп., плата за пользование кредитом - 12 580 руб. 61 коп., плата за кредит - 51 555 руб. 62 коп., пени по просроченному основному долгу - 5173 руб. 78 коп., пени по просроченной плате за пользование кредитом - 3447 руб. 82 коп., пени по просроченной плате за кредит - 9473 руб. 98 коп. Просит расторгнуть кредитный договор *** фл, заключенный 29.11.2007 года между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Сысуевой О.Ю., взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме 797 010 руб. 29 коп., взыскать государственную пошлину в размере 11170 руб. 10 коп.
Представитель истца ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» Поливанов И.А. в судебном заседании исковые требования уточнил. В связи с частичной оплатой задолженности в сумме 6600 руб. 25.08.2010г., просил взыскать задолженность в размере 790 410 руб. 29 коп., в том числе: сумма основного долга 797 010 руб. 29 коп., пени по просроченному основному долгу 2021 руб. 60 коп., плата за пользование кредитом 12 580 руб. 61 коп., плата за кредит 51 555 руб. 62 коп., пени по просроченной плате за кредит 9473 руб. 98 коп. В остальной части исковые требования оставил без изменения, просил расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины. Пояснил, что просрочка возникла с 29.07.2009г.
Ответчица Сысуева О.Ю. в судебном заседании исковые требования признала. Пояснила, что задолженность возникла в связи с изменившимся материальным положением.
Ответчик Шакуров Р.Р. в судебное заседание не явился, извещался.
Выслушав представителя истца, ответчицу, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Судом установлено, что 29 ноября 2007 года между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Сысуевой О.Ю. был заключен кредитный договор ******, в соответствии с которым заемщику Сысуевой О.Ю. был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме 860 000 руб. с процентной ставкой 7,88% годовых сроком на 120 месяцев. Банк свое обязательство по кредитному договору выполнил.
По условиям договора ответчица обязалась ежемесячно до 29 числа (включительно), начиная с декабря 2007 года обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. При несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, предусматривалось взимание пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
По графику выплат по кредитному договору предусматривалось осуществление платежей ежемесячно в размере 20700 руб. и заключительный платеж 29.11.2017 года в размере 20491,88 руб.
Из представленных документов усматривается, что у ответчицы Сысуевой О.Ю. возникла просрочка исполнения обязательств по кредитному договору.
Тем самым Сысуева О.Ю. нарушила условия кредитного договора, исполняя ненадлежащим образом принятые на себя обязательства.
Данное нарушение условий договора суд считает существенным, являющимся, в силу ст.405 ГК РФ, основанием для расторжения кредитного договора. Согласно п.5.3 кредитного договора, Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору.
В связи с чем кредитный договор, заключенный 29.11.2007 года между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Сысуевой О.Ю., подлежит расторжению.
В обеспечение обязательств по кредитному договору между Банком и Шакуровым Р.Р. был заключен договор поручительства *** фп1 от 29.11.2007г. В договоре поручительства был указан срок действия договора поручительства - в течение 156 месяцев с момента его подписания.
В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Таким образом, Шакуров Р.Р. несет солидарную ответственность по исполнению обязательств заемщика (Сысуевой О.Ю.) перед Кредитором.
Как усматривается из выписки по ссудному счету ответчицы, ее задолженность по погашению кредита составляет 797 010 руб. 29 коп., в том числе: сумма основного долга - 714 778 руб. 48 коп., плата за пользование кредитом - 12 580 руб. 61 коп., плата за кредит - 51 555 руб. 62 коп., пени по просроченному основному долгу - 5173 руб. 78 коп., пени по просроченной плате за пользование кредитом - 3447 руб. 82 коп., пени по просроченной плате за кредит - 9473 руб. 98 коп.
В ходе рассмотрения дела ответчицей была внесена в счет погашения задолженности 25.08.2010г. денежная сумма 6600 руб.
Указанная сумма была направлена на погашение пени по просроченной плате в размере 3447 руб. 82 коп., в размере 3152 руб. 18 коп. в погашение пени по просроченному основному долгу.
Таким образом, на настоящее время задолженность составляет: сумма основного долга - 797 010 руб. 29 коп., пени по просроченному основному долгу 2021 руб. 60 коп., плата за пользование кредитом 12 580 руб. 61 коп., плата за кредит 51 555 руб. 62 коп., пени по просроченной плате за кредит 9473 руб. 98 коп.
Однако при определении суммы задолженности, подлежащей взысканию с ответчиков, суд руководствуется следующим.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета (плата за кредит) не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета (платы за кредит), по обслуживанию займа нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия Банка по взиманию платы - комиссии за обслуживание займа применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными. Оснований для взыскания платы за кредит (комиссии) и пени по просроченной плате за кредит (комиссии) не имеется, в удовлетворении иска в этой части суд отказывает.
Поэтому задолженность подлежит взысканию за минусом ежемесячной комиссии за обслуживание займа (платы за кредит), начисляемой с момента образования задолженности.
Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 729 380 руб. 69 коп., в том числе сумма основного долга 714 778 руб. 48 коп., пени по просроченному основному долгу - 2021 руб. 60 коп., плата за пользование кредитом 12 580 руб. 61 коп.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчиков в равных долях подлежат взысканию в пользу Банка расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части иска в сумме 10 559 руб. 81 коп. При этом учитывается, что часть суммы 6600 руб. была внесена Сысуевой О.Ю. в счет погашения задолженности уже после подачи иска в суд.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор *** фл от 29.11.2007г., заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Сысуевой О.Ю..
Взыскать в солидарном порядке с Сысуевой О.Ю., Шакурова Р.Р. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по кредитному договору *** фл от 29.11.2007г. в сумме 729 380 руб. 69 коп., в том числе сумма основного долга 714 778 руб. 48 коп., пени по просроченному основному долгу - 2021 руб. 60 коп., плата за пользование кредитом 12 580 руб. 61 коп.
Взыскать с Сысуевой О.Ю., Шакурова Р.Р. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в равных долях расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 559 руб. 81 коп.
В удовлетворении исковых требований о взыскании остальной суммы задолженности Закрытому акционерному обществу коммерческому межотраслевому банку стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» отказать.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска.
Судья: Е.А. Ибрагимова