Заочное Р Е Ш Е Н И Е 2-4811\10
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 сентября 2010г. г. Ульяновск
Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:
Судьи Родионовой В.П.
При секретаре Аблухаковой Е.М.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» ( открытое акционерное общество) к Телеговой Г.А., Садртдиновой Г.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с вышеназванным иском, указывая, что на основании договора №О066ССВ898929О18 от 18 декабря 2007 г. о предоставлении кредита на неотложные нужды ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Телеговой Г.А. кредит в сумме 300 000 рублей с процентной ставкой - 17% годовых. Дата (срок) погашения кредита - 18 декабря 2012 года, величина ежемесячного взноса составляет 8360 руб. 00 коп. Кредитный договор включает Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условия предоставления кредитов на неотложные нужды. В соответствии с п. 3 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды Телегова Г.А. обязалась в соответствии с Условиями предоставления кредита погашать предоставленный ей кредит, начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Согласно п. 5.1.3 условий предоставления кредита Телегова Г.А. обязалась своевременно и правильно осуществлять платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности Банку по кредиту, начисленным за пользование кредитом процентам, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. В соответствии с п. 6.1 Условий предоставления кредита клиент обязуется уплатить Банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое - либо свое обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. В соответствии с п. 6.1.1 неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. По состоянию на 24.06.2010 г. общая сумма задолженности Телеговой Г.А. по договору №О066ССВ898929С18 от 18 декабря 2007 г. о предоставлении кредита на неотложные нужды составляет 277 569-39 (Двести семьдесят семь тысяч пятьсот шестьдесят девять рублей 39 копеек), в том числе: кредит - 234 553 руб. 08 коп.; проценты на задолженность по кредиту (17%) - 33 842 руб. 12 коп.; комиссия за ведение счета (0,3%) - 9 174 руб. 19 коп. В соответствии с требованиями Банка выполнение должником обязательств по кредитному договору обеспечены Договором поручительства №О066ССВ898929О18 от 18 декабря 2007г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Садртдиновой Галиной Фатиховной. На основании п. 1.1 Договора поручительства Садртдинова Г.Ф. обязалась отвечать перед Банком полностью за исполнение Телеговой Г.А.обязательств по Кредитному договору, заключенному на основании Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды. Согласно п. 1.3 Договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Телеговой Г.А. обеспеченного Договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно. Согласно п. 1.4 поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком. Просит взыскать с Телеговой Г.А., Садртдиновой Г.Ф. солидарно в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности в размере 277 569 руб. 39 коп., возврат государственной пошлины в размере сумме 5 975 руб. 69 коп. в равнодолевом порядке.
Представитель истца Черкасова Д.И., выступающая на основании доверенности, на удовлетворении исковых требованиях настаивала, дополнительно пояснив, что с момента подачи искового заявления, никаких платежей в счет погашения кредита не поступало, сума долга не изменилась.
Ответчики Телегова Г.А., Садртдинова Г.Ф. в судебное заседание не явились, извещены о дне времени судебного разбирательства надлежащим образом.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.
Судом установлено, что 18 декабря 2007 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Телеговой Г.А. был заключен договор № о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме 300 000 рублей с процентной ставкой - 17% годовых. Дата (срок) погашения кредита - 18 декабря 2012 года, величина ежемесячного взноса составляет 8360 руб. 00 коп.
В соответствии с требованиями Банка выполнение должником обязательств по кредитному договору обеспечены Договором поручительства № № от 18 декабря 2007г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Садртдиновой Г.Ф.. На основании п. 1.1 Договора поручительства Садртдинова Г.Ф. обязалась отвечать перед Банком полностью за исполнение Телеговой Г.А.обязательств по Кредитному договору
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как установлено в судебном заседании, ответчик взятое на себя обязательство по возврату кредита и оплате по нему процентов не исполняет в полном объеме.
В соответствии со ст.310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
По состоянию на 24.06.2010 г. общая сумма задолженности Телеговой Г.А. по договору № от 18 декабря 2007 г. о предоставлении кредита на неотложные нужды составляет 277 569 руб. 39 коп. в том числе: кредит - 234 553 руб. 08 коп.; проценты на задолженность по кредиту (17%) - 33 842 руб. 12 коп.; комиссия за ведение счета (0,3%) - 9 174 руб. 19 коп.
На основании п. 5.4.3. и 5.4.3.1. кредитного договора Банк вправе истребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение счета в случае, если заемщик нарушит свою обязанность по своевременному возврату кредита, уплате процентов и комиссии за ведение ссудного счета.
Заемщик Телегова Г.Ф. ненадлежащим образом исполняла условия договора, допустила образование задолженности.
В соответствии с п. 6.1 Условий предоставления кредита клиент обязуется уплатить Банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое - либо свое обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. В соответствии с п. 6.1.1 неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. По состоянию на 24.06.2010 г. общая сумма задолженности Телеговой Г.А. по договору № от 18 декабря 2007 г. о предоставлении кредита на неотложные нужды составляет 277 569 руб. 39 коп.
Суд считает возможным удовлетворить исковые требования в части, взыскав: кредит - 234 553 руб. 08 коп.; проценты на задолженность по кредиту (17%) - 33 842 руб. 12 коп.
Требования истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными, оснований для взыскания комиссии за ведение счета не имеется, удовлетворении иска в этой части следует отказать.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С ответчиков в равной доле с каждого подлежит взысканию возврат государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска в сумме по 2941 руб. 97 коп., а всего 5975 руб. 69 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» ( открытое акционерное общество) удовлетворить в части.
Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» ( открытое акционерное общество) в солидарном порядке с Телеговой Г.А., Садртдиновой Г.Ф. задолженность по кредитному договору от 18 декабря 2007 года состоящую из суммы основного долга 234553 руб. 08 коп., процентов за пользование кредитом - 33842 руб. 12 коп., и возврат государственной пошлины в равной доле с каждого по 2941 руб. 97 коп.
В удовлетворении требований Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» ( открытое акционерное общество) о взыскании комиссии за ведение ссудного счета - отказать
Ответчики вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление о его отмене в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Также заочное решение может быть обжаловано сторонами в Ульяновский областной суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления
Судья - В.П Родионова