Дело 2- 4884\10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 сентября 2010 года г. Ульяновск
Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:
судьи Родионовой В.П.,
при секретаре Абдулхаковой Е.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества « ГАЗБАНК» К Чуваевой Г.И., Чуваеву А.В., Лапшову Д.В. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга и неустойки
У С Т А Н О В И Л :
Истец обратился в суд с вышеназванным иском, указывая, что в соответствии с условиями кредитного договора №КД-615 от09 ноября 2007г. истец обязался предоставить Чуваевой Г.И. кредит на потребительские расходы в общей сумме 290 000,00 рублей. Выдача кредита подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно условиям вышеуказанного договора, ответчик взял на себя обязательства: уплачивать истцу проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере (в % годовых): 1 год срока кредитования- 14,99%, 2 год срока кредитования-14,00%, 3 год срока кредитования-13,00%, 4 год срока кредитования - 12,00 %, 5 год срока кредитования - 11,00 %, плату за размещение кредитором денежных средств единовременно в размере 1% от суммы кредита и ежемесячно, независимо от количества дней пользования кредитом в % от суммы выданного кредита в следующем размере: 1 год срока кредитования-0,72%, 2 год срока кредитования-0,68%, 3 год срока кредитования- 0,59%, 4 год срока кредитования - 0,44 %, 5 год срока кредитования - 0,18 %, также уплатить неустойку в размере 0,15 % от суммы задолженности за каждый день просрочки - в случае просрочки возврата суммы кредита и (или) процентов за пользование кредитом, а также уплаты платы за размещение денежных средств. Окончательный срок возврата кредита и всех иных платежей по вышеуказанному договору был установлен не позднее 09.11.2012г. В качестве обеспечения исполнения обязательств ответчика Чуваевой Г.И. по возврату кредита и уплате всех иных платежей истцом были заключены следующие договоры: договор поручительства с Чуваевым А.В., № КД -615 ДП, договор поручительства с Лапшовым Д.В., № КД -615 ДП1 от 09 ноября 2007 года. В соответствии с п. 1.3. вышеуказанных договоров поручительства поручители отвечают перед истцом в том же объеме, что и Чуваева Г.И.., в частности, за возврат суммы кредита, за уплату всех иных платежей. В соответствии с п. 1.4. договора поручительства ответственность ответчиков перед истцом является солидарной. Чуваева Г.И. неоднократно нарушала сроки по возврату кредита и уплате процентов и платы за размещение денежных средств, обусловленные кредитным договором. 21.07.2010 г. Чуваевой Г.И. было направлено заказное письмо с требованием уплатить задолженность по кредитному договору, которое было оставлено без ответа. Истец также надлежащим образом уведомил поручителей о неисполнении заемщиком Чуваевой Г.И. своих обязательств по кредитному договору с предъявлением к ним требований о необходимости исполнить обязательства за Заемщика в соответствии с условием вышеуказанных договоров поручительства. На день подачи искового заявления обязательства по уплате задолженности по кредитному договору ответчиками не исполнены. Просят расторгнуть кредитный договор, взыскать в солидарном порядке с Чуваевой Г.И., Чуваева А.В., Лапшова Д.В. сумму кредита 241024 руб. 55 коп. с нарастанием суммы иска на день вынесения решения, из которых : 203299 руб. 40 коп. - сумма основного долга; 15909 руб. 36 коп. - долг по уплате процентов за пользование кредитом, 13675 руб. 29 коп. - плата за размещение денежных средств, 5188 руб. 98 коп. - штрафные санкции за просрочку оплаты основного долга, 1655 руб. 63 коп. - штрафные санкции за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом, 1285 рублей 37 коп., взыскать возврат государственной пошлины.
В ходе рассмотрения дела представитель истца увеличил исковые требования, окончательно просив суд взыскать с Чуваевой Г.И., Чуваева А.В., Лапшова Д.В. сумму кредита 241024 руб. 55 коп. с нарастанием суммы иска на день вынесения решения, из которых : 203299 руб. 40 коп. - сумма основного долга; 19240 руб. 13 коп. - долг по уплате процентов за пользование кредитом, 15386 руб. 29 коп. - плату за размещение денежных средств, 18911 руб. 69 коп. - штрафные санкции за просрочку оплаты основного долга, 2707 руб. 69 коп. - штрафные санкции за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом, 2092 рублей 96 коп. - штрафные санкции за просрочку внесения платы за размещение денежных средств, расторгнув кредитный договор и взыскать возврат государственной пошлины.
Ответчики Чуваева Г.И., Чуваев А.В., Лапшов Д.В. в судебное заседание не явились по неизвестной причине, извещены надлежащим образом.
Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Выслушав представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.
Установлено, что между истцом и Чуваевой Г.И. был заключен кредитный договор №КД-615 от 09 ноября 2007г., по условиям которого истец обязался предоставить Чуваевой Г.И. кредит на потребительские расходы в общей сумме 290 000,00 рублей.
Согласно условиям вышеуказанного договора, ответчик взял на себя обязательства: уплачивать истцу проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере (в % годовых): 1 год срока кредитования- 14,99%, 2 год срока кредитования-14,00%, 3 год срока кредитования-13,00%, 4 год срока кредитования - 12,00 %, 5 год срока кредитования - 11,00 %, плату за размещение кредитором денежных средств единовременно в размере 1% от суммы кредита и ежемесячно, независимо от количества дней пользования кредитом в % от суммы выданного кредита в следующем размере: 1 год срока кредитования-0,72%, 2 год срока кредитования-0,68%, 3 год срока кредитования- 0,59%, 4 год срока кредитования - 0,44 %, 5 год срока кредитования - 0,18 %, также уплатить неустойку в размере 0,15 % от суммы задолженности за каждый день просрочки - в случае просрочки возврата суммы кредита и (или) процентов за пользование кредитом, а также уплаты платы за размещение денежных средств.
Окончательный срок возврата кредита и всех иных платежей по вышеуказанному договору был установлен не позднее 09.11.2012г.
Как установлено в судебном заседании истец исполнил перед ответчиком Чуваевой Г.И. свои обязательства по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ и передал ответчику денежные средства в сумме 290000 руб., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
Однако, ответчик Чуваева Г.И. не исполняет условия кредитного договора и свои обязательства, предусмотренные им, допустила образование задолженности по договору.
В качестве обеспечения исполнения обязательств ответчика Чуваевой Г.И. по возврату кредита и уплате всех иных платежей 09 ноября 2007г. истцом были заключены договоры поручительства с Чуваевым А.В., Лапшовым Д.В.
В соответствии с п. 1.3. вышеуказанных договоров поручительства поручители отвечают перед истцом в том же объеме, что и Чуваева Г.И., в частности, за возврат суммы кредита, за уплату всех иных платежей. В соответствии с п. 1.4. договора поручительства ответственность ответчиков перед истцом является солидарной.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ.
Установлено, что взятые Чуваевой Г.И. обязательства по возврату кредита и оплате по нему процентов не исполняются своевременно и в полном объеме.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с п. 5.2.5. Кредитного договора Кредитор имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор в случае однократного нарушения Заемщиком срока возврата кредита или и( или ) уплаты процентов и ( или платы за размещение денежных средств.
Учитывая, что ответчик Чуваева Г.И. не надлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору суд считает возможным расторгнуть кредитный договор, взыскав сумму долга.
Ответственность перед кредитором должника и поручителей определена как солидарная п. 1.4. договора поручительства и ст. 363 ГК РФ.
С ответчиков подлежит взысканию сумма основного долга по кредитному договору № КД - 730 от 27.12. 2007 года 240505 руб. 93 коп.; проценты - 10298 руб. 60 коп., плата за размещение денежных средств - 9860 руб.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
Согласно представленному расчету начислены штрафные санкции: 18911 руб. 69 коп. - штрафные санкции за просрочку оплаты основного долга, 2707 руб. 69 коп. - штрафные санкции за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд считает возможным на основании ст. 333 ГК РФ снизить размер подлежащей взысканию неустойки до 5000 руб., поскольку каких либо вредных последствий для истца в связи с неуплатой кредита не наступило.
Основании для взыскания платы за размещение денежных средств и начисленной на нее неустойки не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными, оснований для взыскания платы за кредит (комиссии) и пени по просроченной плате за кредит (комиссии) не имеется, в удовлетворении иска в этой части следует отказать.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С ответчиков в равной доле с каждого в пользу истца следует взыскать возврат государственной пошлины по 1825 руб. 13 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.819, 810, 450, 333 ГК РФ, ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск Закрытого коммерческого банка «ГАЗБАНК» удовлетворить в части.
Расторгнуть кредитный договор, заключенный 09 ноября 2007 года № № между Закрытым акционерным коммерческим банком « ГАЗБАНК» и Чуваевой Г.И.
Взыскать в пользу Закрытого акционерного коммерческого банка « ГАЗБАНК» в солидарном порядке с Чуваевой Г.И., Чуваева А.В., Лапшова Д.В. задолженность по кредитному договору № № от 09 ноября 2007 года : сумму основного долга 203299 руб. 40 коп., долг по уплате процентов за пользование кредитом - 19240 руб. 13 коп., неустойку 5000 рублей, возврат государственной пошлины в равной доле с каждого по 1825 руб. 13 коп.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г.Ульяновска в течение 10 дней.
Судья: В.П.Родионова