о взыскании задолженности по кредитному договору

Дело № 2-4786/10

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ульяновск 24 сентября 2010 года

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Волкова Н.Г.,

при секретаре Шабинской Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Заран С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расодов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ

Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Заран С.В., уточненным в судебном заседании, о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 73 611 руб. 03 коп., судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что на основании Кредитного договора № от 08 декабря 2005 года ОАО АКБ «РОСБАНК» в рамках реализации программы «Кредит на приобретение автомобиля» предоставил кредит Заран С.В. в сумме 131 000 руб. 00 коп., с процентной ставкой - 12,9% годовых. Дата (срок) погашения кредита - 08 декабря 2010 года (п. 1.7 кредитного договора).

В соответствии с п. 1.2 кредитного договора ответчик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить начисленные на кредит проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

Пунктом 1.9 Кредитного договора предусмотрено целевое использование Кредита: использовать полученный кредит исключительно на оплату покупаемого у поставщика автомобиля и страховых премий в пользу Страховщика.

08 декабря 2005 года сумма кредита была предоставлена ответчику и с его банковского счета была произведена оплата за автомобиль (платежное поручение № 1 от 08.12.2005).

В обеспечение исполнения обязательства по Кредитному договору между Банком и Заран С.В. 08 декабря 2005 года был заключен договор залога №F01046038479703, по которому залогодатель (ответчик) передал в залог Банку приобретаемый им в собственность автомобиль марки ВАЗ-2106, VIN ХТК21060050129947 кузов №, шасси № отсутствует, модель, № двигателя №.

В нарушении п. 4.2 Кредитного договора ответчик не исполнил принятые обязательства по своевременному и правильному осуществлению платежей в счет погашения кредита, уплаты начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по договору подлежит начислению неустойка из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (п. 7.1, 7.1.1 кредитного договора).

В соответствии с п. 7.5, 7.5.1 кредитного договора, Банк вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, в случае (неисполнения или ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств в установленный договором срок возвращать Кредит и уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, а так же иных обязанностей, предусмотренных Договором.

В соответствии с действующим гражданским законодательством, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства (ст. 309 ГК РФ). На основании п. 11.1 кредитного договора Договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения ими обязательств.

По состоянию на 08.06.2010г. общая сумма задолженности по кредитному договору № от 08 декабря 2005г. составляет 73 611 руб. 03 коп., в том числе: кредит - 60 698 руб. 07 коп., проценты на задолженность по кредиту (12,9%) - 9 768 руб. 96 коп., комиссия за ведение счета (0,3%) - 3 144 руб. 00 коп.

Истец просил взыскать с Заран С.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору № от 08 декабря 2005 года в размере 73 611руб. 03 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 408 руб. 33 коп., обратить взыскание на автомобиль, принадлежащий на праве собственности Заран С.В. - марки ВАЗ-2106, VIN № кузов №, шасси № отсутствует, модель, № двигателя 2106 7975449, 2005 г.в.

Представитель истца - Московцев И.В. в судебном заседании настаивал на удовлетворении иска в полном объеме, поддержав доводы, изложенные в исковом заявлении, с учетом их уточнения, просил взыскать с ответчика указанные в исковом заявлении денежные суммы, а также возместить расходы по проведению судебной экспертизы в размере 2 000 руб., а также обратить взыскание на заложенный автомобиль, определить способ реализации путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену на основании заключения эксперта в 61 000 руб.

Ответчик Заран С.В. в судебное заседание не явился, будучи извещенным о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

С учетом мнения представителя истца суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства, без участия неявившихся лиц.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Дело рассматривается в пределах заявленных требований.

Судом установлено, что 08 декабря 2005 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Заран С.В. был заключен кредитный договор №

По данному договору истец предоставил кредит Заран С.В. в сумме 131 000 руб. с процентной ставкой - 12,9% годовых. Дата (срок) погашения кредита - 08 декабря 2010 года (п. 1.7 кредитного договора).

Согласно платежному поручению № 1 от 08.12.2005, сумма кредита была предоставлена ответчику и с его банковского счета была произведена оплата за автомобиль.

В соответствии с п. 1.2 кредитного договора ответчик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить начисленные на кредит проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

В соответствии с п. 7.5, 7.5.1 кредитного договора, Банк вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, в случае (неисполнения или ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств в установленный договором срок возвращать Кредит и уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, а так же иных обязанностей, предусмотренных Договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В нарушении п. 4.2 Кредитного договора ответчик не исполнил принятые обязательства по своевременному и правильному осуществлению платежей в счет погашения кредита, уплаты начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета.

В соответствии с выпиской из истории операций по счету, обязанность по оплате кредита и процентов за его пользование надлежащим образом не исполнятся ответчиком с 19.11.2009. По состоянию на 24.09.2010 общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 73 611 руб. 03 коп., в том числе: кредит - 60 698 руб. 07 коп., проценты на задолженность по кредиту - 9 768 руб. 96 коп., комиссия за ведение счета - 3 144 руб. 00 коп.

В связи с изложенным, исковые требования АКБ ОАО «Росбанк» в части взыскания с Заран С.В. задолженности по кредитному договору в части кредита в размере 60 698 руб. 07 коп. и процентов на задолженность по кредиту в размере 9 768 руб. 96 коп. подлежат удовлетворению.

Тяжелое материальное положение ответчика и наличие у него иных кредитных обязательств основанием для освобождения его от ответственности не является.

Оценивая обоснованность требований о взыскании с ответчиков задолженности по оплате комиссии за ведение счета, суд руководствуется следующим.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утверждено Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, а также по размещению на ссудном счете денежных средств нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Соответствующий вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за размещение денежных средств применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 ущемляют установленные законом права потребителей.

В силу изложенного, исковые требования АКБ ОАО «Росбанк» в части взыскания с Заран С.В. задолженности по оплате комиссии за ведение счета в размере 3 144 руб. 00 коп. удовлетворению не подлежат.

Оценивая обоснованность исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст. 309 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обеспечение исполнения обязательства по Кредитному договору между истцом и Заран С.В. 08 декабря 2005 года был заключен договор залога № по которому залогодатель (ответчик) передал в залог Банку приобретаемый им в собственность автомобиль марки ВАЗ-2106, VIN № кузов №, шасси № отсутствует, модель, № двигателя №

Поскольку исполнение Заран С.В. обязательств по кредитному договору было обеспечено договором залога автомобиля, а факт неисполнения обеспеченного залогом обязательства установлен судом, требование об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль ВАЗ-2106, VIN № подлежит удовлетворению на основании ст. ст. 334, 348 ГК РФ.

Согласно заключению эксперта № от 31.08.2010, подготовленному ООО «Эксперты», рыночная стоимость автомобиля ВАЗ-2106, VIN № кузов №, шасси № отсутствует, модель, № двигателя 2106 7975449, составляет 61 000 руб.

Данная оценка сторонами не оспорена. Оснований сомневаться в выводах эксперта у суда не имеется.

С учетом изложенного исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль ВАЗ 2106, подлежат удовлетворению.

Способ реализации заложенного имущества суд полагает необходимым определить путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного автомобиля ВАЗ-2106, VIN № кузов №, шасси № отсутствует, модель, № двигателя 2106 № подлежит установлению исходя из определенной экспертом и не оспоренной сторонами стоимости - 61 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Так как решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика в его пользу подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 314 руб. 01 коп.

Согласно предоставленной копии платежного поручения № от 03.09.2010, истцом - ОАО АКБ «РОСБАНК» понесены судебные расходы, связанные с оплатой проведения экспертизы по оценке стоимости заложенного имущества - автомобиля ВАЗ 2106, в сумме 2 000 руб.

В судебном заседании представитель истца Московцев И.А. заявил о взыскании с ответчиков в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» судебных расходов, связанных с оплатой указанной экспертизы.

Поскольку исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль ВАЗ 2106, удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию компенсация расходов истца на проведение экспертизы в размере 2 000 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Заран С.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме 70 467(Семьдесят тысяч четыреста шестьдесят семь) рублей 03 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ВАЗ-2106, идентификационный номер (VIN) № определив начальную продажную цену заложенного имущества 61 000 (Шестьдесят одна тысяча) рублей, способ реализации - путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с Заран С.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 314 (Шесть тысяч триста четырнадцать) рублей 01 копейка, расходы на проведение экспертизы в сумме 2 000 (Две тысячи) рублей.

В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) о взыскании с Заран С.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженности по оплате комиссии за ведение счета в размере 3 144 рубля отказать.

Ответчик не присутствовавший в судебном заседании вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья