о взыскании задолженности

Дело № 2-5203/10

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 сентября 2010 г. г. Ульяновск

Ленинский районный суд г.Ульяновска в составе:

судьи Матвеевой Л.Н.,

при секретаре Айсиной А.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества Акционерного коммерческого банка ФИО5 к Кузьминской Ю.Ю. орасторжении кредитного договора, взыскании сумм,

установил:

ОАО АКБ «ФИО7» обратился в суд с иском к Кузьминской Ю.Ю. о досрочном расторжении кредитного договора, взыскании сумм.

В обоснование иска указал, что на основании заявления о предоставлении кредита на текущие расходы ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «ФИО8 предоставил Кузьминской Ю.Ю. кредит в сумме 300 000 с процентной ставкой - 20% годовых. Дата (срок) погашения кредита- ДД.ММ.ГГГГ (информационный график платежей).Кредитный договор включает заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условия предоставления кредитов на неотложные нужды.27.03.2008 г. сумма кредита, 300 000 рублей, была зачислена взыскателем на личный банковский специальный счет Кузьминской Ю.Ю.Дополнительно Кузьминская Ю.Ю. была ознакомлена с условиями предоставления кредита на приобретение товаров (услуг). На основании п. 5.1.2 кредитных Условий Кузьминская Ю.Ю. обязалась своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями платежи, своевременно размещая на Счете необходимые денежные средства для погашения задолженности Банку по Кредиту, начисленным за пользование Кредитом процентам, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, комиссии Банка и комиссии сторонних банков.В нарушении п. 5.1.2 Условий должник не исполнил принятые обязательства по своевременному и правильному осуществлению платежей в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по договору подлежит начислению неустойка из расчета 0.5% от просроченной исполнением суммы в день за каждый день просрочки (п. 6.1 Условий предоставления кредита на приобретение товаров (услуг). По заявлению Заемщика от ДД.ММ.ГГГГ между ним и Банком было подписано дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого была произведена реструктуризация задолженности по кредиту.В силу п.3.1 дополнительного соглашения о реструктуризации Заемщику было предоставлено право погашения оставшейся задолженности по Кредитному договору в порядке, установленном новым графиком платежей (приложение к дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ При этом срок возврата Кредита, установленный в кредитном договоре, увеличивается на 22 календарных месяцев и, соответственно, задолженность по Кредитному договору должна быть погашена Заемщиком в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГС момента заключения дополнительного соглашения о реструктуризации процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет 21,00% годовых (п. 3.3. дополнительного соглашения). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Кузьминской Ю.Ю. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на текущие нужды составляет: 393 839 рублей 56 копеек, в том числе:кредит - 274 779 руб. 09 коп.;проценты на задолженность по кредиту -111 360 руб. 41 коп.;задолженность по оплате ведения счета - 7 700 руб. 06 коп. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ОАО АКБ «ФИО10 и Кузьминской Ю.Ю.;взыскать с Кузиминской Ю.Ю. в пользу Акционерного коммерческого банка«ФИО13 (открытое акционерное общество) сумму задолженности по основному долгу
по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере274 779 руб. 09 коп., сумму задолженности по начисленным процентам и по оплате ведения счета
рассчитанную по день вынесения решения суда, расходы по оплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца на иске настаивал.

В судебном заседании ответчица не присутствовала, в отзыве на иск просила гражданское ело рассмотреть в ее отсутствие, заявила о своем несогласии со взысканием с нее комиссии за ведение банковского счета. Просила обязать «ФИО14 вернуть незаконно взимаемую комиссию за ведение банковского
счета 1400 рублей, обязать ОАО АКБ «ФИО15 вернуть комиссию за проведение реструктуризации2000 рублей, признать графу в графике платежей по Дополнительному соглашению №
«Просроченные на дату реструктуризации комиссии за ведение ссудного счёта»недействительной, в соответствии с изменениями произвести перерасчёт.

Данные требования суд рассматривает в качестве возражений на иск, поскольку они не оформлены в соответствии с требованием действующего законодательства как встречный иск и имеют наименование - возражение.

Суд определил, рассмотреть гражданское дело при данной явке.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления о предоставлении кредита на текущие расходы ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «ФИО16 предоставил Кузьминской Ю.Ю. кредит в сумме 300 000 с процентной ставкой - 20% годовых.

Дата (срок) погашения кредита- 27 марта 2011 года (информационный график платежей).

Кредитный договор включает заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условия предоставления кредитов на неотложные нужды.

ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита, 300 000 рублей, была зачислена взыскателем на личный банковский специальный счет Кузьминской Ю.Ю.

Кузьминская Ю.Ю. была ознакомлена с условиями предоставления кредита на приобретение товаров (услуг). На основании п. 5.1.2 кредитных Условий Кузьминская Ю.Ю. обязалась своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями платежи, своевременно размещая на Счете необходимые денежные средства для погашения задолженности Банку по Кредиту, начисленным за пользование Кредитом процентам, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, комиссии Банка и комиссии сторонних банков.

В нарушении п. 5.1.2 Условий должник не исполнил принятые обязательства по своевременному и правильному осуществлению платежей в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по договору подлежит неустойка из расчета 0.5% от просроченной исполнением суммы в день за каждый день просрочки (п. 6.1 Условий предоставления кредита на приобретение товаров (услуг).

По заявлению Заемщика от ДД.ММ.ГГГГ между ним и Банком было подписано дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого была произведена реструктуризация задолженности по кредиту.

В силу п.3.1 дополнительного соглашения о реструктуризации Заемщику было предоставлено право погашения оставшейся задолженности по Кредитному договору в порядке, установленном новым графиком платежей (приложение к дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ). При этом срок возврата Кредита, установленный в кредитном договоре, увеличивается на 22 календарных месяцев и, соответственно, задолженность по Кредитному договору должна быть погашена Заемщиком в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГС момента заключения дополнительного соглашения о реструктуризации процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет 21,00% годовых (п. 3.3. дополнительного соглашения).

Общая сумма задолженности Кузьминской Ю.Ю. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на текущие нужды составляет: 393 839 рублей 56 копеек, в том числе:кредит - 274 779 руб. 09 коп.;проценты на задолженность по кредиту -111 360 руб. 41 коп.;задолженность по оплате ведения счета - 7 700 руб. 06 коп., что подтверждается представленным расчетом и историей операций по счету. Ответчицей данный расчет не оспорен, не представлен своей расчет.

В связи с вышеизложенным в соответствии со ст. 450 ГК РФ кредитный договор подлежит расторжению.

Вместе с тем,согласно ст. 153 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 154 ГК РФ сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными, оснований для взыскания ежемесячной комиссии за обслуживание кредита не имеется.

В связи с чем, взысканию с ответчицы подлежит в пользу Открытого Акционерного Общества Акционерного коммерческого банка «ФИО18» 386 139 рублей 50 копеек, в том числе: 274 779 руб. 09 коп.;проценты на задолженность по кредиту -111 360 руб. 41 коп.

В части требований истца о взыскании задолженности за ведение счета следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчицы пропорционально удовлетворенному иску подлежит взысканию государственная пошлина.

Вместе с тем, требование ответчицы в части перерасчетазадолженности с учетом ранее внесенных ею платежей по комиссии за ведение судного счета, является необоснованным и не подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.4 ст. 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-197 ГПК РФ,суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого Акционерного Общества Акционерного коммерческого банка «ФИО19» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор, заключенный от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО АКБ «ФИО20» и Кузьминской Ю.Ю.

Взыскать с Кузьминской Ю.Ю. в пользу Открытого Акционерного Общества Акционерного коммерческого банка «ФИО23 386 139 рублей 50 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины 7 061 рубль 40 копеек.

В части исковых требований о взыскании платы за ведение счета отказать.

Решение суда может быть обжаловано в кассационном порядке в течение десяти дней с момента изготовления решения в окончательной форме в Ульяновский областной суд.

Судья: Л.Н. Матвеева