о взыскании задолженности по кредитному договору

Дело № 2-4738/10

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ульяновск 24 сентября 2010 года

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Волкова Н.Г.,

при секретаре Шабинской Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ТРИАДА» к Тимошину А.Е., Калугину В.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Триада» обратилось в суд с иском, уточненным в судебном заседании, к Тимошину А.Е., Калугину В.Б. о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в сумме 151 864 руб. 52 коп., возмещения судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора №КД-842 от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» предоставил Тимошину А.Е. кредит на потребительские расходы в общей сумме 150 000 руб. 00 коп. Выдача кредита подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям вышеуказанного договора, ответчик взял на себя обязательства уплачивать истцу проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере: 1 год срока кредитования -14,99% годовых, 2 год срока кредитования - 14,00% годовых, 3 год срока кредитования - 13,00% годовых. Также ответчик обязался уплачивать истцу плату за размещением денежных средств, включая и обслуживание кредита, на следующих условиях: единовременно в размере 1% от суммы кредита не позднее даты предоставления кредита - при выдаче кредита; ежемесячно, независимо от количества дней пользования кредитом, (в % от суммы выданного кредита) в следующем размере: 1 год срока кредитования - 0,67%, 2 год срока кредитования - 0,50%, 3 год срока кредитования - 0,20%, также уплатить неустойку в размере 0,15 % от суммы задолженности за каждый день просрочки - в случае просрочки возврата суммы кредита и (или) процентов за пользование кредитом, а также уплаты платы за размещение денежных средств.

Окончательный срок возврата кредита и всех иных платежей по вышеуказанному договору был установлен не позднее 28.03.2011.

В качестве обеспечения исполнения обязательств ответчика Тимошина А.Е. по возврату кредита и уплате всех иных платежей 28.03.2008 г. ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» был заключен договор поручительства с Калугиным В.Б. № №

В соответствии с п. 1.3. вышеуказанного договора поручительства поручитель отвечает перед истцом в том же объеме, что и Тимошин А.Е. в частности, за возврат суммы кредита, за уплату всех иных платежей. В соответствии с п. 1.4. договора поручительства ответственность ответчиков перед истцом является солидарной.

Кроме того, между ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» и Тимошиным А.Е. был заключен договор залога №№ от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого является легковой автомобиль ВАЗ-21102, 2000 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ХТА21102010310587, модель, номер двигателя 2111, 0286337, кузов 0310587, цвет серебристый ярко-зеленый, ПТС <адрес>.

Тимошин А.Е. неоднократно нарушал сроки по возврату кредита и уплате процентов и платы за размещение денежных средств, обусловленные кредитным договором. ДД.ММ.ГГГГ. Тимошину А.Е. было направлено заказное письмо с требованием уплатить задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, которое было оставлено без ответа. ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» также надлежащим образом уведомил поручителя о неисполнении заемщиком Тимошиным А.Е. своих обязательств по кредитному договору с предъявлением к нему требований о необходимости исполнить обязательства за заемщика в соответствии с условиями вышеуказанного договора поручительства.

На основании договора уступки прав требований (цессии) № У10/9 от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» уступило свои права требования к Тимошину А.Е. новому кредитору ООО «ТРИАДА».

По состоянию на 24.09.2010 задолженность по исполнению кредитных обязательств Тимошина А.Е. составляет 151 864 руб. 52 коп., в том числе просроченный основной долг 116 151 руб. 92 коп., неуплаченные проценты 25 362 руб. 60 коп., плата за размещение денежных средств 10 350 руб.

Истец просит взыскать с Тимошина А.Е., Калугина В.Б. задолженность по кредиту в размере 151 864 руб. 52 коп., расходы на оплату государственной пошлины в размере 8 158 руб. 22 коп., обратить взыскание на легковой автомобиль ВАЗ-21102, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий Тимошину А.Е., расторгнуть кредитный №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца - Гогиян Г.А. в судебном заседании поддержал исковые требования в полном объеме, настаивал на их удовлетворении.

Ответчики Тимошин А.Е., Калугин В.Б. в судебное заседание не явились, по неизвестной суду причине, о дне судебного заседания извещены надлежащим образом.

С учетом мнения представителя истца, суд рассматривает дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Дело рассматривается в пределах заявленных требований.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» и Тимошиным А.Е. был заключен кредитный договор №№

На основании данного договора, в соответствии с мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил Тимошину А.Е. кредит на потребительские расходы в общей сумме 150 000 руб. 00 коп.

Окончательный срок возврата кредита и всех иных платежей по вышеуказанному договору был установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям вышеуказанного договора, ответчик взял на себя обязательства уплачивать истцу проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере: 1 год срока кредитования -14,99% годовых, 2 год срока кредитования - 14,00% годовых, 3 год срока кредитования - 13,00% годовых. Также ответчик обязался уплачивать истцу плату за размещением денежных средств, включая и обслуживание кредита, на следующих условиях: единовременно в размере 1% от суммы кредита не позднее даты предоставления кредита - при выдаче кредита; ежемесячно, независимо от количества дней пользования кредитом, (в % от суммы выданного кредита) в следующем размере: 1 год срока кредитования - 0,67%, 2 год срока кредитования - 0,50%, 3 год срока кредитования - 0,20%, также уплатить неустойку в размере 0,15 % от суммы задолженности за каждый день просрочки - в случае просрочки возврата суммы кредита и (или) процентов за пользование кредитом, а также уплаты платы за размещение денежных средств.

Согласно договора поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» и Калугиным В.Б., последний обязался отвечать перед истцом в том же объеме, что и Тимошин А.Е. в частности, за возврат суммы кредита, за уплату всех иных платежей. В соответствии с п. 1.4. договора поручительства ответственность ответчиков перед истцом является солидарной.

В соответствии с договором залога №№ ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» и Тимошиным А.Е., последний в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №№ передал банку в залог легковой автомобиль ВАЗ-21102, 2000 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ХТА21102010310587, модель, номер двигателя 2111, 0286337, кузов 0310587, цвет серебристый ярко-зеленый, ПТС <адрес>.

Согласно представленной истцом выписки о состоянии задолженности, Тимошин А.Е. неоднократно нарушал сроки по возврату кредита и уплате процентов и платы за размещение денежных средств, обусловленные кредитным договором.

Ответчики уведомлялись о наличии задолженности и необходимости ее погашения, однако данные требования остались без ответа.

На основании договора уступки прав требований (цессии) № № 27.02.2010 ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» уступило свои права требования к Тимошину А.Е. новому кредитору ООО «ТРИАДА». Одновременно ООО «ТРИАДА» переходят все права, принадлежащие кредитору на основании договоров, заключенных в обеспечение вышеуказанного кредитного договора, а именно договора поручительства № № от 28.03.2008, заключенного ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» с Калугиным В.Б. и договора залога автомобиля № КД-842 ДЗ, заключенного ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» с Тимошиным А.Е.

Согласно выписки о размере задолженности, по состоянию на 24.09.2010 задолженность по исполнению кредитных обязательств Тимошина А.Е. составляет 151 864 руб. 52 коп., в том числе просроченный основной долг 116 151 руб. 92 коп., неуплаченные проценты 25 362 руб. 60 коп., плата за размещение денежных средств 10 350 руб.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п.5.2.4 кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ, кредитор имеет право в одностороннем порядке изменить срок пользования кредитом и потребовать досрочного возврата заемщиком суммы кредита и начисленных на него процентов в случаях в том числе однократного нарушения заемщиком сроков по уплате процентов (полностью или в части), сроков по уплате платежей за размещение банком денежных средств; нарушения заемщиком срока возврата кредита.

П.п. 6.1, 6.2 кредитного договора установлено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, а также сроков уплаты платы за размещение денежных средств, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,15 % от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы за каждый календарный день просрочки. Неустойка в виде пени и штрафов взыскивается кредитором с заемщика в судебном порядке.

В связи с изложенным, исковые требования ООО «Триада» в части расторжения договора и взыскания в солидарном порядке с Тимошина А.Е., Калугина В.Б. задолженности по кредитному договору № КД 842 от 28.03.2008 в части задолженности по основному долгу в размере 116 151 руб. 92 коп. и неуплаченных процентов в размере 25 362 руб. 60 коп. подлежат удовлетворению.

Оценивая обоснованность требований о взыскании с ответчиков задолженности по плате за размещение денежных средств в размере 10 350 руб., суд руководствуется следующим.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утверждено Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, а также по размещению на ссудном счете денежных средств нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Соответствующий вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за размещение денежных средств применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 ущемляют установленные законом права потребителей.

В силу изложенного, исковые требования ООО «Триада» в части взыскания с Тимошина А.Е., Калугина В.Б. задолженности по плате за размещение денежных средств в размере 10 350 руб., удовлетворению не подлежат.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку судом установлено существенное нарушение ответчиком Тимошиным А.Е. условий кредитного договора № № от 28.03.2008, исковые требования истца о расторжении кредитного договора № № от 28.03.2008 подлежат удовлетворению.

Оценивая обоснованность исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст. 309 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В качестве обеспечения исполнения обязательств ответчика Тимошина А.Е. по возврату кредита и уплате всех иных платежей между ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» и Тимошиным А.Е. был заключен договор залога №№ от 29.03.2008, предметом которого является легковой автомобиль ВАЗ-21102, 2000 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ХТА21102010310587, модель, номер двигателя 2111, 0286337, кузов 0310587, цвет серебристый ярко-зеленый, ПТС <адрес>.

Поскольку исполнение Тимошиным А.Е. обязательств по кредитному договору было обеспечено договором залога автомобиля, а факт неисполнения обеспеченного залогом обязательства установлен судом, требование об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль ВАЗ-21102, VIN ХТА21102010310587 подлежит удовлетворению на основании ст. ст. 334, 348 ГК РФ.

Согласно заключению эксперта № от 08.09.2010, подготовленному ООО «Эксперты», рыночная стоимость автомобиля ВАЗ-21102, идентификационный номер (VIN) ХТА21102010310587 составляет 115 000 руб.

Данная оценка сторонами не оспорена. Оснований сомневаться в выводах эксперта у суда не имеется.

С учетом изложенного исковые требования ООО «Триада» об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль ВАЗ 21102, подлежат удовлетворению.

Способ реализации заложенного имущества суд полагает необходимым определить путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного автомобиля ВАЗ-21102, идентификационный номер (VIN) ХТА21102010310587 подлежит установлению исходя из определенной экспертом и не оспоренной сторонами стоимости - 115 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Так как решение суда состоялось в пользу истца, с ответчиков в его пользу подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в равных долях - по 4 015 руб. 14 коп. с каждого.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198, 233-244 ГПК РФ ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ТРИАДА» к Тимошину А.Е., Калугину Василию Борисовичу удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный №№ от 28.03.2008, заключенный между ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» и Тимошиным А.Е..

Взыскать с Тимошина А.Е., Калугина В.Б. в солидарном порядке в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ТРИАДА» задолженность по кредитному договору в сумме 141 514 (Сто сорок одна тысяча пятьсот четырнадцать) рублей 52 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ВАЗ-21102, 2000 года выпуска, государственный регистрационный знак №, идентификационный номер (VIN) №, определив начальную продажную цену заложенного имущества - 115 000 (Сто пятнадцать тысяч) рублей и способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с Тимошина А.Е., Калугина В.Б. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ТРИАДА» расходы по оплате государственной пошлины в размере по 4 015 (Четыре тысячи пятнадцать) рублей 14 копеек с каждого.

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «ТРИАДА» к Тимошину А.Е., Калугину В.Б. о взыскании в солидарном порядке задолженности по плате за размещение денежных средств в размере 10 350 рублей отказать.

Ответчик не присутствовавший в судебном заседании вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья