Дело № 2-5375/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 сентября 2010 г.
Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:
Судьи Ибрагимовой Е.А.,
При секретаре Айметовой Л.И.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Коммерческий банк «ГАЗБАНК» к Гараниной Е.Б., Гаранину Г.А., Никишиной Л.В. взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
ЗАО КБ «ГАЗБАНК» обратилось с указанным иском к Гараниной Е.Б., Гаранину Г.А., Никишиной Л.В., мотивируя следующим. В соответствии с кредитным договором № № от 28.07.2008 года «ГАЗБАНК» предоставил Гараниной Е.Б. кредит на потребительские нужды в общей сумме 150 000 руб., что подтверждается мемориальным ордером № 3 от 28.07.2008г. Ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом в размере: 1 год срока кредитования - 14,99%, 2 срок кредитования - 14,0%, 3 год кредитования - 13,0%, а также взял на себя обязательства уплачивать плату за размещение денежных средств, включая и обслуживание кредита, на следующих условиях: единовременно в размере 1% от суммы кредита не позднее даты предоставления кредита - при выдаче кредита; ежемесячно, независимо от количества дней пользования кредитом в % от суммы выданного кредита в следующем размере: 1 год срока кредитования - 0,67%, 2 год срока кредитования - 0,50%, 3 год срока кредитования - 0,20%, также уплатить неустойку в размере 0,15% от суммы задолженности за каждый день просрочки. Окончательный срок возврата кредита и всех иных платежей по договору был установлен не позднее 28.07.2011г. В обеспечение кредитного договора были заключены договоры поручительства с Гараниным Г.А. № №, с Никишиной Л.В. № №, в соответствии с которыми поручители обязались отвечать перед истцом в том же объеме, что и Гаранина Е.Б. Ответственность является солидарной. Гаранина Е.Б. неоднократно нарушала сроки по возврату кредита и уплате процентов и платы за размещение денежных средств, обусловленных договором. По состоянию на 23.08.2010 года задолженность Гараниной Е.Б. составила сумму 84 937 руб. 65 коп., в том числе основной долг 76 420 руб. 92 коп., неуплаченные проценты 5 157 руб. 34 коп., неуплаченная плата за размещение денежных средств 1959 руб. 06 коп., неустойка за просрочку уплаты основного долга 1 280 руб. 75 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов 85 руб. 22 коп., неустойка за просрочку уплаты платы за размещение денежных средств 34 руб. 36 коп. В связи с изложенным, просит привлечь ответчиков к солидарной ответственности по возврату кредита, процентов по нему, платы за размещение денежных средств, взыскав с Гараниной Е.Б., Гаранина Г.А., Никишиной Л.В. сумму основного долга - 76 420 руб. 92 коп., неуплаченные проценты 5 157 руб. 34 коп., неуплаченную плату за размещение денежных средств 1 959 руб. 06 коп., неустойку за просрочку основного долга 1280 руб. 75 коп., неустойку за просрочку уплаты процентов 85 руб. 22 коп., неустойку за просрочку уплаты платы за размещение денежных средств 34 руб. 36 коп., а всего - 84 937 руб. 65 коп., а также взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 748 руб. 13 коп.
В судебном заседании представитель истца ЗАО КБ «ГАЗБАНК» Манин Д.В. исковые требования уточнил. Просил взыскать задолженность на настоящее время в сумме 85 005 руб. 38 коп., в том числе сумму основного долга 76 420 руб. 92 коп., неустойку по основному долгу 229 руб. 26 коп., проценты по договору в сумме 6 181 руб. 43 коп., плату за размещение денежных средств в сумме 2 153 руб. 67 коп., неустойку по процентам в размере 14 руб. 54 коп., неустойку по плате за размещение денежных средств - 5 руб. 56 коп.
Ответчики Гаранина Е.Б., Гаранин Г.А., Никишина Л.В. в судебное заседание не явились, извещались.
Выслушав представителя истца, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.
Установлено, что 28 июля 2008 между ЗАО КБ «ГАЗБАНК» и Гараниной Е.Б. был заключен кредитный договор № №. По условиям которого истец (кредитор) обязуется предоставлять Гараниной Е.Б. (заемщику) кредит в размере 150 000 руб. Срок возврата кредита установлен не позднее 28 июля 2011 года.
Согласно п.3.1. кредитного договора, Гаранина Е.Б. приняла на себя обязательство ежемесячно в срок не позднее последнего числа месяца, следующего за расчетным, осуществлять возврат части кредита, уплачивать проценты по кредиту и плату за размещение денежных средств.
Согласно п.1.4. кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составляет 1 год срока кредитования - 14,99%, 2 срок кредитования - 14,0%, 3 год кредитования - 13,0%.
За нарушение сроков возврата кредита, согласно п.6.1 договора, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,15 % от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы за каждый календарный день просрочки.
В обеспечение кредитного договора между ЗАО КБ «ГАЗБАНК» и Гараниным Г.А. был заключен договор поручительства № № от 28.07.2008 года. В соответствии с договором поручительства Гаранин Г.А. принял на себя обязательство отвечать перед Кредитором за исполнение Гараниной Е.Б. всех своих обязательств перед Кредитором, возникших из кредитного договора № № от 28.07.2008 года. В соответствии с п.1.4 договора поручительства, ответственность поручителя и должника перед Кредитором является солидарной.
Также, в обеспечение кредитного договора между ЗАО КБ «ГАЗБАНК» и Никишиной Л.В. был заключен договор поручительства № № от 28.07.2008 года. В соответствии с договором поручительства Никишина Л.В. приняла на себя обязательство отвечать перед Кредитором за исполнение Гараниной Е.Б. всех своих обязательств перед Кредитором, возникших из кредитного договора № № от 28.07.2008 года. В соответствии с п.1.4 договора поручительства, ответственность поручителя и должника перед Кредитором является солидарной.
Как усматривается из материалов дела, на 4 мая 2010г. неисполненные обязательства по ранее принятому решению суда составляли 76 420 руб. 92 коп.
Суммы, вносимые ответчиком с мая 2010г. направлялись на погашение задолженности, взысканной решением суда.
С мая 2010г. на день рассмотрения дела судом непогашенной остается задолженность в общей сумме 85 005 руб. 38 коп., в том числе сумма основного долга 76 420 руб. 92 коп., неустойка по основному долгу 229 руб. 26 коп., проценты по договору в сумме 6 181 руб. 43 коп., плата за размещение денежных средств в сумме 2 153 руб. 67 коп., неустойка по процентам в размере 14 руб. 54 коп., неустойка по плате за размещение денежных средств - 5 руб. 56 коп.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Таким образом, Гаранин Г.А. и Никишина Л.В. несут солидарную ответственность по исполнению обязательств заемщика (Гараниной Е.Б.) перед Кредитором.
Однако при определении суммы задолженности, подлежащей взысканию с ответчиков, суд руководствуется следующим.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, по обслуживанию займа нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия ЗАО КБ «ГАЗБАНК» по взиманию платы за размещение денежных средств применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными. Оснований для взыскания платы за размещение денежных средств не имеется, в удовлетворении иска в этой части суд отказывает.
Поэтому задолженность подлежит взысканию за минусом суммы платы за размещение денежных средств и неустойки по данной плате, начисляемой с момента образования задолженности, то есть с мая 2010г.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчиков в равных долях подлежат взысканию в пользу истца и расходы, понесенные последним по уплате государственной пошлины при подаче иска пропорционально удовлетворенной части иска.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Закрытого акционерного общества Коммерческий банк «ГАЗБАНК» удовлетворить частично.
Взыскать с Гараниной Е.Б., Гаранина Г.А., Никишиной Л.В. в пользу Закрытого акционерного общества Коммерческий банк «ГАЗБАНК» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № № от 28.07.2008г. в сумме 82 846 руб. 15 коп., в том числе основной долг 76 420 руб. 92 коп., неустойка по основному долгу 229 руб. 26 коп., проценты по договору 6 181 руб. 43 коп., неустойка по процентам 14 руб. 54 коп.; в равных долях государственную пошлину в размере 2685 руб. 38 коп.
В удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по плате за размещение денежных средств отказать.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска.
Судья: Е.А. Ибрагимова