Дело № 2 - 4947/2010
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ24 сентября 2010 года г. Ульяновск
Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:
председательствующего судьи Петровой И.И.,
при секретаре Козельском А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Коммерческий банк «ГАЗБАНК» к Вершининой Н.В., Митрофановой М.П., Муллагалиевой К.Ш., Холматовой Г.А. о расторжении кредитного договора, взыскании просроченной задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО КБ «ГАЗБАНК» обратилось в суд с иском, уточненным в ходе судебного разбирательства дела, к ответчикам о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.2008 года с нарастающим итогом на день вынесения решения суда в сумме 89 393 руб. 97 коп., в том числе: основной долг - 70 716 руб. 44 коп., проценты - 9 841 руб. 82 коп., плату за размещение денежных средств - 2 624 руб. 48 коп., штрафные санкции за просрочку оплаты основного долга - 3 856 руб. 23 коп., штрафные санкции за просрочку оплаты процентов и платы за размещение денежных средств - 2 3551 руб., расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов.
Требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ2008 года истец обязался предоставить Вершининой Н.В. кредит на потребительские расходы в сумме 200 000 руб.
Согласно условиям вышеуказанного договора, ответчик взял на себя обязательства: ежемесячно осуществлять возврат части кредита, уплачивать проценты по кредиту и плату за размещение денежных средств. В соответствии с вышеуказанным договором ответчик обязался уплатить истцу проценты на весь срок фактического пользования кредитом в размере 18% годовых.
Также ответчик обязался уплатить плату за размещение истцом денежных средств, включая и обслуживание кредита, на следующих условиях:
- единовременно в размере 1% от суммы кредита не позднее даты предоставления кредита - при выдаче кредита;
- ежемесячно в течение фактического периода пользования кредитом в размере: 1год срока кредитования - 0,4% от суммы выданного кредита за каждый календарный день.
В случае нарушения ответчиком сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, а также сроков уплаты платы за размещение денежных средств ответчик обязался уплатить неустойку в размере 0,15 % от несвоевременно уплаченной суммы за каждый календарный день просрочки.
Окончательный срок возврата кредита и всех иных платежей по вышеуказанному договору был установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ2011г.
В качестве обеспечения исполнения обязательств ответчикаВершининой Н.В. по возврату кредита и уплате всех иных платежей ДД.ММ.ГГГГ.2008г. между истцом и ответчиками Митрофановой М.П. Муллагалиевой К.Ш., Холматовой Г.А. были заключены договора поручительства. В соответствии с п. 1.4. договора поручительства ответственность ответчиков перед истцом является солидарной.
Вершинина Н.В. неоднократно нарушала сроки по возврату кредита и уплате процентов и платы за размещение денежных средств, обусловленные кредитным договором. По состоянию на 10.08.2010г. задолженность по исполнению кредитных обязательств Вершининой Н.В. составляла сумму 84 144 руб. 59 коп.
Представитель ЗАО КБ «ГАЗБАНК» в судебном заседании на удовлетворении иска настаивал, поддержал все изложенное в исковом заявлении.
Ответчики в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещались.
Учитывая мнение представителя истца. Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.
Выслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ2008 года между истцом и ответчицей Вершининой Н.В. был заключен кредитный договор №№, по которому истец предоставилВершининой Н.В. кредит на потребительские расходы в сумме 200 000 руб.
Согласно условиям вышеуказанного договора, ответчик взял на себя обязательства: ежемесячно осуществлять возврат части кредита, уплачивать проценты по кредиту и плату за размещение денежных средств. В соответствии с вышеуказанным договором ответчик обязался уплатить истцу проценты на весь срок фактического пользования кредитом в размере 18% годовых.
Также ответчик обязался уплатить плату за размещение истцом денежных средств, включая и обслуживание кредита, на следующих условиях:
- единовременно в размере 1% от суммы кредита не позднее даты предоставления кредита - при выдаче кредита;
- ежемесячно в течение фактического периода пользования кредитом в размере: 1год срока кредитования - 0,4% от суммы выданного кредита за каждый календарный день.
В случае нарушения ответчиком сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, а также сроков уплаты платы за размещение денежных средств ответчик обязался уплатить неустойку в размере 0,15 % от несвоевременно уплаченной суммы за каждый календарный день просрочки.
Окончательный срок возврата кредита и всех иных платежей по вышеуказанному договору был установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ.2011г.
В качестве обеспечения исполнения обязательств ответчикаВершининой Н.В. по возврату кредита и уплате всех иных платежей ДД.ММ.ГГГГ.2008г. между истцом и ответчиками Митрофановой М.П. Муллагалиевой К.Ш., Холматовой Г.А. были заключены договора поручительства.
Свои обязательства заемщика Вершинина Н.В. по кредитному договору не исполняет, у нее имеется просроченная задолженность с 01.01.2010г., что подтверждается выпиской со счета.
По мнению суда, заявленные исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению в связи со следующим.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) и солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Из представленных в материалы дела документов усматривается, что ответчик Вершинина Н.В. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по уплате задолженности по кредитному договору. Тем самым она существенно нарушает условия кредитного договора, что является основанием в силу положений ст.450 ГК РФ для расторжения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.2008г., а также для взыскания суммы просроченной задолженности по данному договору.
Общий размер, сумм подлежащих взысканию с ответчиковв солидарном порядке в пользу истца, по мнению суда, составляет: основной долг - 70 716 руб. 44 коп., проценты - 9 841 руб. 82 коп., штрафные санкции за просрочку оплаты основного долга - 3 856 руб. 23 коп., штрафные санкции за просрочку оплаты процентов - 2 3551 руб., а всего - 86 769 руб. 49 коп.
В удовлетворении исковых требований Банка о взыскании платы за размещение денежных средств и неустойки по плате следует отказать, по следующим основаниям.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы соразмерно удовлетворенной части исковых требований.
На основании данной статьи подлежат взысканию с ответчиков в равно долевом порядке в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины с каждого по 700 руб. 77 коп.
На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
ЗАОЧНО РЕШИЛ:
Исковые требования Закрытого акционерного общества Коммерческий банк «ГАЗБАНК» удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор №№ заключенный ДД.ММ.ГГГГ2008г. между Закрытым акционерным обществом Коммерческий банк «ГАЗБАНК» и Вершининой Натальей Владимировной.
Взыскать с Вершининой Н.В., Митрофановой М.П., Муллагалиевой К.Ш., Холматовой Г.А.. в пользу Закрытого акционерного общества Коммерческий банк «ГАЗБАНК» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.2008г. в сумме 86 769 руб. 49 коп.
Взыскать с Вершининой Н.В., Митрофановой М.П., Муллагалиевой К.Ш., Холматовой Г.А. в пользу Закрытого акционерного общества Коммерческий банк «ГАЗБАНК» в равных долях расходы по государственной пошлине по 700 руб. 77 коп. с каждого.
В удовлетворении остальной части исковых требований Закрытого акционерного общества Коммерческий банк «ГАЗБАНК» - отказать.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья И.И.Петрова