Дело № 2-5332/10 |
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
5 октября 2010 г. г. Ульяновск
Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:
председательствующего судьи Чебукиной С.Н.,
при секретаре М.И. Спиридоновой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» к Белухину Ю.В., Джавахия А.Ю., Кондратьеву Л.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» обратился в суд с уточненными в ходе рассмотрения дела требованиями к Белухину Ю.В., Джавахия А.Ю., Кондратьеву Л.Ю. о расторжении кредитного договора № №, заключенного 24.12.2007 г. с Белухиным Ю.В., взыскании в солидарном порядке с ответчиков задолженности по кредитному договору в сумме 144 502 руб. 13 коп., а также взыскании госпошлины.
Требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № № от 24.12.2007 г. Белухину Ю.В. был предоставлен кредит на потребительские расходы в сумме 250 000 руб., что подтверждается мемориальным ордером № 1 от 24.12.2007 года. Согласно условиям договора, заемщик взял на себя обязательства по выплате истцу процентов за весь срок фактического пользования кредитом в размере 18 % годовых, а также уплатить неустойку от несвоевременно уплаченной суммы за каждый календарный день просрочки. Окончательный срок возврата кредита и всех иных платежей по вышеуказанному договору был установлен не позднее 24.12.2010 г. В качестве обеспечения исполнения Белухиным Ю.В. обязательств по возврату кредита и уплате всех иных платежей 24.12.2007 г. ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» были заключены договоры поручительства № № с Кондратьевым Л.Ю., № № - с Джавахия А.Ю. В соответствии с п.п. 1.3., 1.4. договоров поручительства поручители солидарно отвечают перед банком в том же объеме, что и Белухин Ю.В., в частности, за возврат суммы кредита, за уплату всех иных платежей. Белухин Ю.В. неоднократно нарушал сроки по возврату кредита и уплате процентов, что является основанием для взыскания суммы задолженности по кредитному договору в солидарном порядке с ответчиков.
Представитель ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» Петрунов И.А. в судебном заседании заявленные исковые требования уточнил, а именно просил расторгнуть кредитный договор № UN-85 и взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму основного долга в размере 49 610 руб. 66 коп., процентов в размере 141 руб. 38 коп., платы за размещение денежных средств в сумме 37 руб. 70 коп. Также представитель истца просил взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины. В обоснование исковых требований представитель истца дал пояснения, аналогичные изложенным в иске, дополнив, что заемщик по договору допускал нарушение исполнения обязательств. Дополнил также, что сумма задолженности снизилась в связи с внесением заемщиком платежей 21.09.2010 года в сумме 90 000 руб., а также 05.10.2010 г. в сумме 9 990 руб. 25 коп. Однако, указанных сумм недостаточно для погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме.
Ответчик Белухин Ю.В. в судебном заседании исковые требования признал, указав, что он действительно заключал кредитный договор от 24.12.2007 года на вышеуказанных условиях, дополнил, что он последние платежи, которые были внесены им по кредитному договору, были платежи названные истцом в указанных им суммах. Дополнил, что он имеет намерение в ближайшие дни погасить всю оставшуюся задолженность.
Ответчик Кондратьев Л.Ю. в судебном заседании также признал исковые требования, указав, что он действительно заключал договор поручительства от 24.12.2007 года.
Ответчица Джавахия А.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась, о чем имеется расписка.
Заслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы рассматриваемого дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.
Судом установлено, что 24.12.2007 г. между ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» и Белухиным Ю.В. был заключен кредитный договор № № от 24.12.2007 г., по условиям которого истец обязался предоставить Белухину Ю.В. кредит на потребительские расходы в сумме 250 000 руб.
Согласно условиям договора, заемщик взяла на себя обязательства: уплачивать истцу проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере 18 % годовых. Окончательный срок возврата кредита и всех иных платежей по вышеуказанному договору был установлен не позднее 24.12.2010 г.
Порядок и сроки возврата кредита, уплата процентов по кредиту и платы за размещение денежных средств установлены графиком, являющимся приложением к договору.
Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером № 1 от 24.12.2007 г.
Белухин Ю.В. в нарушение условий договора неоднократно нарушал сроки по возврату кредита, процентов за пользование кредитом в установленном графиком размере.
По договорам поручительства №№ №, №, заключенными с истцом 24.12.2007 г., соответственно Кондратьев Л.Ю. и Джавахия А.Ю. приняли на себя обязательства отвечать за исполнение Белухиным Ю.В. всех его обязательств перед ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» по кредитному договору от 24.12.2007 г. № №.
В соответствии с п.п. 1.1., 1.3. договоров поручительства Кондратьев Л.Ю., Джавахия А.Ю. отвечают перед истцом за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, что и последняя, включая возврат суммы основного долга (кредита), уплату процентов по кредиту, неустойки при нарушении условий кредитного договора.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).
В соответствии с действующим гражданским законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства (ст. 309 ГК РФ и графика платежей Ганиятова Е.Ф. не исполняет принятые обязательства по своевременному и правильному осуществлению платежей в счет погашения кредита и уплате начисленных на кредит процентов.
Наличествующее в рассматриваемом споре нарушение заемщиком сроков возврата кредита, процентов по кредиту является основанием для удовлетворения требований о взыскании в солидарном порядке с ответчиков (заемщика и поручителей) задолженности по кредитному договору, а именно суммы просроченного основного долга в размере 49 610 руб., суммы просроченных процентов в размере 141 руб. 38 коп.
При этом суд отмечает, что условия списания денежных средств по поступившим платежам Банком соблюдены, поскольку в соответствии с п. 3.7 кредитного договора установлена очередность погашения обязательств по кредитному договору.
ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» заявлено также требование о взыскании с ответчиков комиссии за ведение платы за размещение денежных средств в размере 37 руб. 70 коп.
Однако, данные требования ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» удовлетворению не подлежат в связи со следующим.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предусмотрено, что предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица. При этом, под упомянутым банковским счетом понимается счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Вместе с тем, указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, необходимых для получения кредита.
Из п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
В соответствии с Положением Центрального банка Российской Федерации от 26 марта 2007 г. N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" банк осуществляет учет ссудной задолженности клиентов посредством открытия и ведения ссудных счетов. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Такой счет не предназначен для осуществления расчетных операций.
Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29 августа 2003 г. N 4 указал на то, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, и используются лишь для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Ведение ссудного счета является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Центральным Банком РФ. Между тем, плата за открытие и ведение ссудного счета по условиям кредитного договора возложена на потребителя услуги - заемщика. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, согласно ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», признаются недействительными.
Таким образом, требование о взимании с клиентов платы за размещение денежных средств, то есть за исполнение обязанности, которая не направлена на удовлетворение потребностей клиентов, является неправомерным, следовательно требование Банка о взыскании с ответчиков платы за размещение денежных средств удовлетворению не подлежит.
Учитывая изложенное, требования банка подлежат частичному удовлетворению, в связи с чем с ответчиков Белухина Ю.В., Кондратьева Л.Ю., Джавахия А.Ю. в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, а именно сумма основного долга в размере 49 610 руб. 66 коп., сумма процентов в размере 141 руб. 38 коп.
Согласно ст. 101 ГПК РФ В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.
Так как решение суда состоялось в пользу ЗАО АКБ «ГАЗБАНК», при этом часть требований Банка были удовлетворены после подачи иска, в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, а именно по 1 327 руб. 17 коп. с каждого из ответчиков.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № №, заключенный 24.12.2007 г. между Закрытым акционерным обществом коммерческим банком «ГАЗБАНК» и Белухиным Юрием Валентиновичем.
Взыскать с Белухина Ю.В., Джавахия А.Ю., Кондратьева Л.Ю. солидарно в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» задолженность по кредитному договору, а именно основной долг в сумме 49 610 руб. 66 коп., проценты в сумме 141 руб. 38 коп., а всего в сумме 49 752 руб. 04 коп.
Взыскать с Белухина Ю.В. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 327 руб. 17 коп.
Взыскать с Кондратьева Л.Ю. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 327 руб. 17 коп.
Взыскать с Джавахия А.Ю. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 327 руб. 17 коп.
В остальной части исковые требования Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней.
Судья С.Н. Чебукина