Дело № 2- 5687/10
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 октября 2010 года г. Ульяновск
Ленинский районный суд г. Ульяновска
в составе судьи Матвеевой Л.Н.,
при секретаре Айсиной А.Х.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ФИО7» к Сысуеву И.В., Сысуевой И.В., Шакурову Р.Р. о расторжении кредитного договора, взыскании долга,
установил:
ЗАО АКБ «ФИО11» обратился в суд с иском к Сысуеву Р.Р., Сысуевой ОЮ., Шакурову ОЮ. о расторжении кредитного договора, взыскании долга.
В обоснование иска указал, что между ЗАО АКБ «ФИО15» и Сысуевым И.В. был заключен кредитный договор №ф от 13.03.2008 г. на сумму 635 000 р. на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 120 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 7,70% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (R*O3), то есть, 15 225 р. При несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей - с взиманием пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно п.п. 3.1.1. кредитного договора, Заемщик обязался ежемесячно до 16 числа (включительно), начиная с ноября 2007 г. обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного Графиком платежей к кредитному договору. Кредитные средства в размере 635 000 р. были перечислены на счет ответчика №, открытый в ЗАО АКБ «ФИО16» на основании его заявления, что подтверждается мемориальным ордером. Тем самым банк исполнил полностью свои обязательства, принятые по кредитному договору. В обеспечение исполнения обязательств были заключены договора поручительства №фп1 от ДД.ММ.ГГГГ с Сысуевой О.Ю. и №ф п2 от ДД.ММ.ГГГГ с. Шакуровым P.Р. В соответствии с условиями договоров поручительства ответственность Заемщика и Поручителя является солидарной. Нарушая свои обязательства по кредитному договору, Заемщик нарушил график внесения платежей, в cвязи с чем, ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. По состоянию на 10.09.2010 г. задолженность Сысуева И.В. перед ЗАО АКБ «ФИО18» составляет 605 676,69 руб. Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, Заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает, и не предпринимает мер кпогашению в течение длительного времени. Пунктом 5,3 кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней. Просит взыскать солидарно с Сысуева И. В., Сысуевой О.Ю., Шакурова Р. Р.. в пользу ЗАО АКБ "ФИО19 задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 605 676,69 руб., расторгнуть кредитный договор №ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ "ФИО20" и Сысуевым И. В. Взыскать солидарно с Сысуева И. В., Сысуевой О.Ю., Шакурова Р. Р. в пользу ЗАО АКБ ФИО21 плату за пользование кредитом в размере 7,70 % в день, начисленных на сумму остатка основного долга за период с 11.09.10 г. и по дату вступления решения суда в законную силу. Взыскать с Сысуева И. В., Сысуевой О.Ю., Шакурова P.P. в пользу ЗАО АКБ ФИО22 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9256.77 рублей.
В судебном заседании представитель истца на иске настаивал, уточнил, что просит взыскать проценты в размере 7.7 % годовых.
В судебном заседании ответчики Сысуев И.В., Сысуева О.Ю., Шакуров Р.Р. не присутствовали, были извещены о времени и месте слушания гражданского дела.
Суд, учитывая мнение представителя истца, не возражавшего против вынесения заочного решения, определил, рассмотреть гражданское дело в порядке заочного судопроизводства.
Выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Статьей 809 ГК РФ установлена обязанность заемщика по возврату денежных средств, предоставленных кредитором в размере и на условиях, установленных кредитным договором, и уплате процентов на нее.
Статья 819 ГК РФ предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что между ЗАО АКБ «ФИО23» и Сысуевым И.В. был заключен кредитный договор №ф от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 635 000 р. на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 120 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 7,70% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (R*O3), то есть, 15 225 р.
При несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей - с взиманием пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Согласно п.п. 3.1.1. кредитного договора, Заемщик обязался ежемесячно до 16 числа (включительно), начиная с ноября 2007 г. обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного Графиком платежей к кредитному договору.
Кредитные средства в размере 635 000 р. были перечислены на счет ответчика №, открытый в ЗАО АКБ «ФИО24» на основании его заявления, что подтверждается мемориальным ордером.
В обеспечение исполнения обязательств были заключены договора поручительства №фп1 от ДД.ММ.ГГГГ с Сысуевой О.Ю. и №ф п2 от ДД.ММ.ГГГГ с Шакуровым P.Р. В соответствии с условиями договоров поручительства ответственность Заемщика и Поручителя является солидарной.
Заемщик нарушил график внесения платежей.
Пунктом 5,3 кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней.
Задолженность по данному кредиту согласно расчету ответчика составляет 605 676,69 руб.
В связи с нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ требования банка о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.
Вместе с тем, при определении суммы задолженности следует учитывать следующее.
Нельзя согласиться с требованием истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по оплате за ведение счета, предусмотренной кредитным договором.
Согласно ст. 153 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 154 ГК РФ сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета - платы за кредит - применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными, оснований для взыскания ежемесячной комиссии за обслуживание кредита не имеется.
В связи с чем, следует взыскать с Взыскать с Сысуева И.В., Сысуевой И.В., Шакурова И.В. в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ФИО28» солидарно 556 401 рубль 48 копеек; а также проценты по кредитному договору по ставке 7.7 % годовых за период с 11.09.2010 года по день вступления решения суда в законную силу от суммы основного долга.
При этом, взысканию данная сумма подлежит солидарно с ответчиков в соответствии с условиями договора, а также ст. 363 ГК РФ.
В части взыскания платы за кредит в сумме 38 083 рубля 63 копейки и пени по просроченной плате за кредит в сумме 11 191 рубль 58 копеек следует отказать, так как по своей сути данная плата является платой за ведение ссудного счета.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ следует взыскать с Сысуева И.В., Сысуевой И.В., Шакурова Р.Р. в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ФИО32» государственную пошлину по 2 921 рубль 34 копейки с каждого.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 233-237 ГПК РФ, суд
ЗАОЧНО Р Е Ш И Л :
Исковые требования закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» удовлетворить частично.
Взыскать с Сысуева Р.Р., Сысуевой О.Ю., Шакурова О.Ю. в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ФИО36» солидарно 556 401 рубль 48 копеек, государственную пошлину по 2 921 рубль 34 копейки с каждого, расторгнуть кредитный договор №ф от 13.03.2008 года.
Взыскать с Сысуева И.В., Сысуевой И.В., Шакурова И.В. в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ФИО40» солидарно проценты по кредитному договору по ставке 7.7 % годовых за период с 11.09.2010 года по день вступления решения суда в законную силу от суммы основного долга.
В остальной части иска отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Л.Н. Матвеева