Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 октября 2010г. г.Ульяновск
Ленинский районный суд
В составе председательствующего судьи Першиной С.В.
При секретаре Алтусовой И.В.
Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Баклановой И.А. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с исковыми требованиями к Баклановой И.А. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору, указав следующее.
ДД.ММ.ГГГГ Между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Баклановой И.А. был заключен кредитный договор №
В соответствии с условиями заключенного договора Банк предоставил Баклановой И.А. кредит на неотложные нужды в размере 50 000 рублей, с процентной ставкой 24% годовых. Проценты начисляются кредитором на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным. При этом кредит считается предоставленным в дату зачисления денежных средств на личный банковский счет клиента. Возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом и ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета производится путем ежемесячного зачисления клиентом денежных средств на счет ЛБС в размере, не менее указанной В параметрах кредитования ( п. 2.3.2, 2.4.3 кредитного договора).
Дата (срок) погашения кредита- ДД.ММ.ГГГГ
Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора, перечислив заемщику общую сумму в размере 50 000 рублей, что подтверждается, в том числе выпиской по счету заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ
В нарушение принятых на себя обязательств заемщик надлежащим образом не исполняет условия кредитного договора.
Так, в нарушение п. 3.3.1 кредитного договора ответчик не исполняет принятые обязательства по возврату кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с тем, что заемщиком не производится погашение задолженности перед ОАО АКБ «РОСБАНК», Банк предъявляет ко взысканию образовавшуюся на ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности в размере 125 160 рублей 37 копеек, из которой: 48 377 рублей 01 копейка- основной долг; 52 231 рубль 25 копеек- проценты по договору; 24 552 рубля 11 копеек- задолженность по оплате ведения ссудного счета.
Кроме того, просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный между сторонами ДД.ММ.ГГГГи взыскать с ответчика понесенные по делу судебные расходы.
В судебном заседании представитель Банка Синявина Е.С. на удовлетворении исковых требований настаивала, дав суду аналогичные пояснения.
Ответчик Бакланова И.А. исковые требования Банка признала частично, пояснив суду следующее. На момент оформления кредита она состояла в браке с Баклановым К.Е., который имел постоянную работу и стабильный заработок, позволяющий им своевременно и в полном объеме погашать кредит. Супруг выступил поручителем по данному кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ их семейные отношения были прекращены, ДД.ММ.ГГГГ брак был расторгнут. ДД.ММ.ГГГГ ее бывший муж Бакланов К.Е. умер. Не отказывается от возврата кредита, однако, предъявленная Банком ко взысканию денежная сумма для нее является очень большой. Она работает поваром, получает заработную плату в размере 4 330 рублей, одна воспитывает несовершеннолетнего сына.
Проверив материалы дела, выслушав мнение участников процесса, суд приходит к следующему.
К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ Между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Баклановой И.А. был заключен кредитный договор №.
В соответствии с условиями заключенного договора Банк предоставил Баклановой И.А. кредит на неотложные нужды в размере 50 000 рублей, с процентной ставкой 24% годовых. Проценты начисляются кредитором на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным. При этом кредит считается предоставленным в дату зачисления денежных средств на личный банковский счет клиента. Возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом и ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета производится путем ежемесячного зачисления клиентом денежных средств на счет ЛБС в размере, не менее указанной В параметрах кредитования (п. 2.3.2, 2.4.3 кредитного договора). Дата (срок) погашения кредита- ДД.ММ.ГГГГ
В силу заключенного договора и ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее.
В силу требований ст. 307, 309, 310, 819, 820 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В соответствии с требованиями Банка выполнение должником обязательств по кредитному договору были обеспечены договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Баклановым К.Е.
Согласно п. 11 договора поручительство дано на срок до ДД.ММ.ГГГГ Кроме того, как следует из свидетельства о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ Бакланов К.Е. умер.
В ходе судебного разбирательства установлено, что основной должник Бакланова И.А. в нарушение условий кредитного договора и возложенных на нее обязательств, начиная с ДД.ММ.ГГГГ не производит возврат кредита, уплату процентов за пользование им и иные предусмотренные условиями кредитного договора платежи, вследствие чего в ее адрес направлялись претензионные письма.
Предпринятые Банком меры по досудебному урегулированию спора положительных результатов не принесли, образовавшаяся по кредитному договору задолженность должником не погашена.
В связи с неисполнением основным заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, имеются основания для расторжения кредитного договора и взыскания образовавшейся кредитной задолженности в принудительном порядке. Ко взысканию суд определяет сумму в размере 100 608 рублей 26 копеек- общую сумму основного дола и процентов за пользование им.
В удовлетворении требований о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере 24 552 рублей 11 копеек суд считает возможным Банку отказать.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утверждено Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, а также по размещению на ссудном счете денежных средств нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Соответствующий вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за размещение денежных средств применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 ущемляют установленные законом права потребителей.
В силу изложенного, требования ОАО АКБ «РОСБАНК» в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с вышеприведенными нормами права с ответчицы в пользу Банка в возмещение расходов на оплату госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований следует взыскать 3 212 рублей 17 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» и Баклановой И.А..
Взыскать с Баклановой И.А. в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» кредитную задолженность в размере 100 608 рублей 26 копеек, в возмещение расходов на оплату госпошлины 3 212 рублей 17 копеек.
В остальной части иска Открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Баклановой И.А. отказать.
Решение в течение 10 дней может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд гор. Ульяновска.
СУДЬЯ: С.В.ПЕРШИНА