12 октября 2010 года г. Ульяновск
Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:
председательствующего судьи Матвеевой Л.Н.,
при секретаре Айсиной АС.Х.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества коммерческого банка «ФИО9» к Ерохиной И.В., Ерохину И.В., Морозову В.А. овзыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО КБ «ФИО13 обратилось в суд с иском к Ерохиной В.А., Ерохину А.Г., Морозову А.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование иска указало, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ истец обязался предоставить Ерохиной И. В. кредит на потребительские расходы в общей сумме 300 000 рублей 00 копеек. Выдача кредита подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГСогласно условиям вышеуказанного договора, ответчик взял на себя обязательства уплачивать истцу проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере (в % годовых): 1 год срока кредитования - 14,99 %, 2 год срока кредитования - 14,00 %, 3 год срока кредитования - 13,00 %. Согласно условиям вышеуказанного договора, ответчик взял на себя обязательства уплачивать истцу плату за размещение кредитором денежных средств единовременно в размере 1 % от суммы кредита не позднее даты предоставления кредита - при выдаче кредита и ежемесячно в течение фактического периода пользования кредитом в размере: 1 год срока кредитования - 0,67 %, 2 год срока кредитования - 0,50 %, 3 год срока кредитования - 0,20 % от суммы фактической задолженности за каждый календарный день. В случае просрочки возврата суммы кредита и (или) процентов за пользование кредитом, а также уплаты платы за размещение денежных средств ответчик обязался уплатить неустойку в размере 0,15 % от суммы задолженности за каждый день просрочки. Окончательный срок возврата кредита и всех иных платежей по вышеуказанному договору был установлен не позднее 28.03.2011 г.В качестве обеспечения исполнения обязательств ответчика Ерохиной И. В. по возврату кредита и уплате всех иных платежей истцом были заключены следующие договоры: договор поручительства с Ерохиным А.Г. № от 28.03.2008 г., договор поручительства с Морозовым А.Г. №№ от 28.03.2008 г., договор залога с Ерохиной И. В. №№ от 28.03.2008 г.В соответствии с п. 1.3. договора поручительства №№ от 28.03.2008 г. между ЗАО ФИО19» и Ерохиным А. Г. поручитель отвечает перед истцом в том же объеме, что и Ерохина И. В., в частности, за возврат суммы кредита, за уплату всех иных платежей. В соответствии с п. 1.4. данного договора поручительства ответственность ответчиков перед истцом является солидарной.В соответствии с п. 1.3. договора поручительства №№ от 28.03.2008 г. между ЗАО АКБ ФИО20» и Морозовым В. А. поручитель отвечает перед истцом в том же объеме, что и Ерохина И.В., в частности, за возврат суммы кредита, за уплату всех иных платежей. В соответствии с данным договором поручительства ответственность ответчиков перед истцом является солидарной.Предметом залога по договору залога № от 28.03.2008 г. между ЗАО АКБ ФИО21 и Ерохиной И. В. является транспортное средство: автомобиль-фургон № год выпуска 2005. идентификационный номер (№, модель номер двигателя №, кузов №, цвет зелёный, регистрационный знак № принадлежащий Ерохиной И. В.Ерохина И. В. неоднократно нарушала сроки по возврату кредита и уплате процентов и платы за размещение денежных средств, обусловленные кредитным договором.«21» июля 2010 г. Ерохиной И. В. было направлено заказное письмо № от ДД.ММ.ГГГГ с требованием о возврате кредита по кредитному договору № от 28.03.2008 г.Истец также надлежащим образом уведомил поручителей о неисполнении заемщиком Ерохиной И. В. своих обязательств по кредитному договору с предъявлением к ним требований о необходимости исполнить обязательства за заемщика в соответствии с условиями вышеуказанных договоров поручительства.По состоянию на 04.08.2010 года задолженность по исполнению кредитных обязательств Ерохиной И. В. составляет сумму 231 905 рублей 42 копейки, в т.ч. основной долг 176593 рублей02 копейки, долг по уплате процентов за пользование кредитом 20 139 рублей 49 копеек, плата за
размещение денежных средств 1 100 рублей 00 копеек, штрафные санкции за просрочку оплатыосновного долга 18 323 рублей 30 копеек, штрафные санкции за просрочку оплаты процентов запользование кредитом 3 473 рублей 96 копеек, штрафные санкции за просрочку внесения платы заразмещение денежных средств 2 275 рублей 65 копеек.На день подачи искового заявления обязательства по уплате задолженности по кредитному договору ответчиками не исполнены. Просил привлечь ответчиков Ерохину И. В., Ерохина А. Г., Морозова В. А. к солидарной ответственности по возврату кредита по кредитному договору № от 28.03.2008 г., процентов за пользование кредитом, платы за размещение денежных средств, штрафных санкций, взыскав с Ерохиной И. В., Ерохина А. Г., Морозова В. А. сумму основного долга 176 593 рублей 02 копейки, долг по уплате процентов за пользование кредитом 20 139 рублей 49 копеек, плату за размещение денежных средств 11 100 рублей 00 копеек, штрафные санкции за просрочку оплаты основного долга 18 323 рублей 30 копеек, штрафные санкции за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом3 473 рублей 96 копеек, штрафные санкции за просрочку внесения платы за размещение денежныхсредств 2 275 рублей 65 копеек, а всего 231 905 рублей 42 копейки, с нарастанием суммы иска на деньвынесения решения; взыскать с ответчиков сумму уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 9 519 рублей 05 копеек. Обратить взыскание на заложенный автомобиль-фургон №, год выпуска 2005, идентификационный номер №, модель номер двигателя №, кузов №, цвет зелёный, регистрационный знак №, принадлежащий Ерохиной И. В.
В судебном заседании представитель истца размер исковых требований уточнил на дату рассмотрения дела. Просил взыскать сумму основного долга 176593 рублей 02 копейки, долг по уплате процентов за пользование кредитом 24 542 рублей 22 копейки, плату за размещениеденежных средств 12 300 рублей 00 копеек, штрафные санкции за просрочку оплаты основного долга36 600 рублей 68 копеек, штрафные санкции за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом4 501 рублей 58 копеек, штрафные санкции за просрочку внесения платы за размещение денежныхсредств 2 434 рублей 84 копейки, а всего 256 972 рублей 34 копейки.
В судебном заседании ответчики Ерохина И.В., Ерохин А.Г.. Морозов В.А., не присутствовали, о времени и месте слушания гражданского дела были извещены, о причинах неявки суду не сообщили.
Суд, учитывая мнение представителя истца, не возражавшего против вынесения заочного решения, определил, рассмотреть гражданское дело в порядке заочного судопроизводства.
Выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
Судом были определены юридически значимые обстоятельства, имеющие значение по делу и подлежащие доказыванию сторонами.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено что в соответствии с условиями кредитного договора № от 28.03.2008 г. истец обязался предоставить Ерохиной И.В. кредит на потребительские расходы в общей сумме 300 000 рублей 00 копеек.
Выдача кредита подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ
Согласно условиям вышеуказанного договора, ответчик взял на себя обязательства уплачивать истцу проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере (в % годовых): 1 год срока кредитования - 14,99 %, 2 год срока кредитования - 14,00 %, 3 год срока кредитования - 13,00 %.
Согласно условиям вышеуказанного договора, ответчик взял на себя обязательства уплачивать истцу плату за размещение кредитором денежных средств единовременно в размере 1 % от суммы кредита не позднее даты предоставления кредита - при выдаче кредита и ежемесячно в течение фактического периода пользования кредитом в размере: 1 год срока кредитования - 0,67 %, 2 год срока кредитования - 0,50 %, 3 год срока кредитования - 0,20 % от суммы фактической задолженности за каждый календарный день.
В случае просрочки возврата суммы кредита и (или) процентов за пользование кредитом, а также уплаты платы за размещение денежных средств ответчик обязался уплатить неустойку в размере 0,15 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.
Окончательный срок возврата кредита и всех иных платежей по вышеуказанному договору был установлен не позднее 28.03.2011 г.
В качестве обеспечения исполнения обязательств ответчика Ерохиной И. В. по возврату кредита и уплате всех иных платежей истцом были заключены следующие договоры: договор поручительства с Ерохиным А.Г. № от 28.03.2008 г., договор поручительства с Морозовым А.Г. № ДП1 от 28.03.2008 г., договор залога с Ерохиной И. В. № от 28.03.2008 г.
В соответствии с п. 1.3. договора поручительства № от 28.03.2008 г. между ЗАО ФИО24» и Ерохиным А. Г. поручитель отвечает перед истцом в том же объеме, что и Ерохина И. В., в частности, за возврат суммы кредита, за уплату всех иных платежей. В соответствии с п. 1.4. данного договора поручительства ответственность ответчиков перед истцом является солидарной.
В соответствии с п. 1.3. договора поручительства № от 28.03.2008 г. между ЗАО АКБ ФИО25» и Морозовым В. А. поручитель отвечает перед истцом в том же объеме, что и Ерохина И.В., в частности, за возврат суммы кредита, за уплату всех иных платежей.В соответствии с данным договором поручительства ответственность ответчиков перед истцом является солидарной.
Предметом залога по договору залога № от 28.03.2008 г. между ЗАО №» и Ерохиной И. В. является транспортное средство: автомобиль-фургон АФ№ выпуска 2005. идентификационный номер №, модель номер двигателя №, кузов №, цвет зелёный, регистрационный знак №, принадлежащий Ерохиной И. В.
Ерохина И. В. неоднократно нарушала сроки по возврату кредита и уплате процентов и платы за размещение денежных средств, обусловленные кредитным договором.
На день вынесения решения суда задолженность по кредитному договору составила: сумма основного долга 176593 рублей 02 копейки, долг по уплате процентов за пользование кредитом 24 542 рублей 22 копейки, плату за размещениеденежных средств 12 300 рублей 00 копеек, штрафные санкции за просрочку оплаты основного долга36 600 рублей 68 копеек, штрафные санкции за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом4 501 рублей 58 копеек, штрафные санкции за просрочку внесения платы за размещение денежныхсредств 2 434 рублей 84 копейки, а всего 256 972 рублей 34 копейки.
Вместе с тем,согласно ст. 153 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 154 ГК РФ сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными, оснований для взыскания ежемесячной комиссии за обслуживание кредита не имеется.
В части требований истца о взыскании задолженности за ведение счета следует отказать.
Таким образом, сумма долга составит 242 236 рублей 82 копейки: сумма основного долга 176593 рублей 02 копейки, долг по уплате процентов за пользование кредитом 24 542 рублей 22 копейки, штрафные санкции за просрочку оплаты основного долга36 600 рублей 68 копеек, штрафные санкции за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом4 501 рублей 58 копеек.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в со ответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Учитывая вышеизложенное, суд полагает возможным удовлетворить иск и взыскать сумму задолженности.
При этом, взысканию данная сумма подлежат солидарно с ответчиков в соответствии с условиями договора, а также ст. 363 ГК РФ.
В соответствии со ст.ст.237, 349 п.1 ГК РФ суд считает возможным обратить взыскание по решению суда путем продажи с публичных торгов на автомобиль -фургон АФ№, 2005 года выпуска, принадлежащий Ерохиной И.В..
В силу ст.334 ГК РФ, ст.1 Закона РФ «О залоге» кредитор по обеспеченному залогом обязательству вправе требовать в случае неисполнения обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
Первоначальная продажная стоимость автомашины представляет собой ее рыночную стоимость на момент вынесения решения суда, определена заключением судебной экспертизы Общества с ограниченной ответственностью «ФИО27», не оспорена сторонами в установленном порядке.
Эксперт в заключении экспертизы указал, что для того, чтобы провести исследование и ответить на вопрос определения суда, необходимо проведение осмотра автомобиля №, с целью установления его технического состояния.
10 сентября 2010 года на осмотр были представлены некоторые узлы и детали автомобиля, установить идентификационную принадлежность которых к исследуемому автомобилю технически не возможно, то есть автомобиль ЗИЛ №, регистрационный № как транспортное средство на осмотр представлен не был, что не позволяет установить его техническое состояние, а, следовательно, и определить его рыночную стоимость. Рыночная стоимость автомобиля № регистрационный знак № без осмотра в технически исправном состоянии, по состоянию на день проведения экспертизы составляет - 241 700руб. Рыночная стоимость автомобиля № регистрационный знак Р № с учетом повреждений, указанных в акте осмотра транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ФИО28», в ценах по состоянию на день проведения экспертизы составляет - 31 600 руб.
Представитель ответчика просит установить начальную продажную цену 31 600 рублей, в предварительном судебном заседании Ерохина И.В. пояснила, что автомашина после дорожно-транспортного происшествия 2008 года не была восстановлена.
Суд с учетом обстоятельств данного гражданского дела, полагает возможным установить начальную продажную цену автомобиля в размере 31 600 рублей.
В соответствии со ст. 98, ст. 103 ГПК РФ ГПК РФ следует взыскать с Ерохина И.В., Морозова В.А. в пользу закрытого акционерного общества коммерческого банка «ФИО31 равных долях расходы по оплате государственной пошлины по 1 839 рублей 68 копеек, в доход местного бюджета по 34 рубля 44 копейки с каждого. Взыскать с Ерохиной В.А. в пользу закрытого акционерного общества коммерческого банка «ФИО33» расходы по оплате государственной пошлины 5 839 рублей 68 копеек, в доход местного бюджета 34 рубля 44 копейки.
В соответствии со ст. 85 ГПК РФ следует взыскать с Ерохиной И.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ФИО35» 11 020 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 233-237, 199 ГПК РФ, суд
ЗАОЧНО РЕШИЛ:
Исковые требования закрытого акционерного общества коммерческого банка «ФИО36 удовлетворить частично.
Взыскать с Ерохиной И.В., Ерохина А.Г., Морозова А.Г. в пользу закрытого акционерного общества коммерческого банка «ФИО40 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме 242 236 рублей 82 копейки.
Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на автомобиль -фургон №, 2005 года выпуска, принадлежащий Ерохиной И.В., установив начальную продажную цену 31 600 рублей.
Взыскать с Ерохина И.В., Морозова В.А. в пользу закрытого акционерного общества коммерческого банка «ФИО44» в равных долях расходы по оплате государственной пошлины по 1 839 рублей 68 копеек, в доход местного бюджета по 34 рубля 44 копейки с каждого.
Взыскать с Ерохиной В.А. в пользу закрытого акционерного общества коммерческого банка ФИО46» расходы по оплате государственной пошлины 5 839 рублей 68 копеек, в доход местного бюджета 34 рубля 44 копейки.
Взыскать с Ерохиной И.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ФИО48» 11 020 рублей.
В части исковых требований о взыскании платы за размещение денежных средств и штрафных санкций за просрочку внесения платы за размещение денежных средств отказать.
Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление о его отмене в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Также заочное решение может быть обжаловано сторонами в Ульяновский областной суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления
Судья Л.Н.Матвеева