Дело-2-4933\10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 октября 2010 г. г. Ульяновск
Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе
Судьи Чурбановой Е.В.
При секретаре Матвеевой А.В.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Паниной С.В. к Обществу с ограниченной ответственностью «Военно-страховая компания» о взыскании страхового возмещения, неустойки,
У С Т А Н О В И Л :
Панина С,В. обратилась в суд с вышеназванным иском, в обоснование указав следующее.
ДД.ММ.ГГГГ между истицей - собственником автомашины Volkswagen Golf, 2008 г. выпуска, № и ОАО «Военно-страховая компания» был заключен договор добровольного страхования средств автотранспорта, полис № №, предметом страхования явился принадлежащий истице автомобиль.
ДД.ММ.ГГГГ <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля истицы Согласно административному материалу, составленному сотрудниками УГИБДД Ульяновской области, данное ДТП произошло по вине истицы.
ДД.ММ.ГГГГ Панина С.В, обратилась в ОАО «Военно-страховая компания» с заявлением о выплате страхового возмещения, предоставив все необходимые документы. Ответчик признал ДТП от ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем и выплатил в добровольном порядке страховое возмещение в размере 37 054 руб. 05 коп.
По мнению истицы, размер выплаченного страхового возмещения явно не соответствует затратам, которые необходимо произвести для восстановления автомашины в состояние, в котором она была до ДТП. Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость восстановительного ремонта составила 73 432 руб.
Кроме того, истица полагает, что с ответчика подлежит взысканию утрата товарной стоимости автомашины, размер которой по отчету №У составил 3 410 руб. Стоимость работ по оценке УТС составила 1500 руб.
ДД.ММ.ГГГГ в районе <адрес>А по <адрес> в <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомашины истца. Согласно административному материалу ДТП произошло с участием только автомашины истца.
В связи с тем, что автомашина застрахована по договору добровольного страхования в ОАО «Военно-страховая компания» Панина С.В. обратилась к последнему с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ о возмещении ущерба, причиненного в результате ДТП, предоставив необходимые документы. Ответчик признал ДТП от ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем и выплатил ДД.ММ.ГГГГ в добровольном порядке страховое возмещение в размере 32 446,5 руб.
Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость восстановительного ремонта составила 72 170 руб. Стоимость работ по оценке материального ущерба составила 2 000 руб.
Таким образом ответчиком выплата произведена в меньшем размере на 39 723 руб. 50 коп.
Кроме того, с ответчика подлежит взысканию УТС в размере 8 525 руб. Стоимость подготовки оценки УТС составляет 1500 руб.
На основании изложенного истица Панина С.В. просит суд взыскать с ОАО «Военно-страховая компания» материальный ущерб в сумме 76 101 руб. 45 коп. УТС - 11935 руб., расходы по оплате услуг эксперта по оценке материального ущерба и УТС - 7 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средства в общей сумме 256,46 руб., а также проценты за пользование чужими денежными средствами по день вынесения решения суда, расходы по оплате услуг представителя 6 000 руб., расходы по изготовлению доверенности 600 руб., иные судебные расходы.
Истица Панина С,В. в судебное заседание не явилась, доверив представлять свои интересы представителю по доверенности.
Представитель истца Курбатов И,В. в судебном заседании уточнил исковые требования следующим образом. Страховая сумма по договору страхования определена в размере 667 226 руб., данная сумма является агрегатной. Ответчик признал ДТП от ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем и выплатил в добровольном порядке страховое возмещение в размере 37 054 руб. 05 коп., а должен был выплатить 37 252,2 руб., т.е. на 198, 15 руб. больше, поскольку ответчиком неправильно рассчитан коэффициент пропорциональности - фактически 0,935, а должен 0,94.
Согласно п.9.8 Правил страхования средств автотранспорта страховое возмещение должно было быть выплачено ответчиком не позднее 28 рабочих дней после передачи страховщику полного пакета документов. Последним документом является заявление от ДД.ММ.ГГГГ Следовательно с ДД.ММ.ГГГГ на основании ст.395 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму (68173 руб. + 198,15 руб.) х 0,94 - 37054,05 руб. = 27 214,83 руб. Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составит 5798,27 руб.
Ответчик признал ДТП от ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем и выплатил в добровольном порядке страховое возмещение в размере 32 446,5 руб.
Согласно п.9.8 Правил страхования средств автотранспорта страховое возмещение должно было быть выплачено ответчиком не позднее 28 рабочих дней после передачи страховщику полного пакета документов. Последним документом, является заявление от ДД.ММ.ГГГГ Следовательно с ДД.ММ.ГГГГ на основании ст.395 ГК РФ с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму 46 649 руб. х 0,88 - 32 446,50 руб. = 8604,62 руб. Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составит 1419,76 руб.
Кроме того с ответчика подлежит взысканию утрата товарной стоимости автомашины в размере 9 709 руб. х 0,88 = 8543,92 руб.
На основании изложенного представитель истца просит суд взыскать с ответчика материальный ущерб в общей сумме 35 819,45 руб., УТС - 8 543,92 руб., расходы по оплате услуг эксперта в сумме 7 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами по день вынесения решения судом, иные судебные расходы.
Представитель ответчика ОАО «Военно-страховая компания» в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что все обязательства по оспариваемому договору добровольного страхования средств автотранспорта ответчик выполнил в полном объеме. Поскольку страховых случаев было несколько, повреждения автомашины повторялись, т.е. в представленных истицей отчетах была включена стоимость ремонта одних и тех же деталей, страховая компания выплачивала страховое возмещение с учетом того. что поврежденная автодеталь требовала ремонта только один раз.
С порядком расчета материального ущерба, неустойки, представленном представителем истца, ответчик согласен. Однако с размером материального ущерба, а также в целом с начислением неустойки ответчик согласиться не может. Полагает, что все обязательства перед истице страховая компания выполнила в полном объеме.
Выслушав стороны, исследовав представленные доказательства, суд пришел к следующему.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ, суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.
В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Судом установлено, что Паниной С.В. на праве собственности принадлежит автомашина VolkswagenGolf, 2008 г. выпуска рег. № № что подтверждается свидетельством о регистрации транспортного средства <адрес>, паспортом транспортного средства <адрес>.
ДД.ММ.ГГГГ Панина С.В. заключила с ОАО «Военно-страховая компания» договор добровольного страхования транспортного средства автомашины VolkswagenGolf, 2008 г. выпуска, №, по риску АВТОКАСКО, срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма по договору - 667 226 руб. Указанный договор заключен на условиях Правил страхования наземного транспорта от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с условиями указанного договора страховое событие - предусмотренное Правилами или договором страхования событие, с наступлением которого в период действия договора страхования возникает обязанность Страховщика возместить убытки, причиненные вследствие наступления упомянутого события, в соответствии с договором страхования. Страховой случай - наступившее страховое событие (реализовавшийся страховой риск).
Дорожно-транспортное происшествие (ДТП) - событие, происшедшее с ТС в процессе его движения по дороге, при остановке или на стоянке и сопровождаемое: повреждением либо утратой (уничтожением) ТС (ДО).
ДД.ММ.ГГГГ 12.00 час. <адрес> <адрес> Панина С,В., управляя автомашиной VolkswagenGolf, 2008 г. выпуска, № в нарушении п.10.1 ПДД не выбрала безопасную скорость движения, при повороте не справилась с управлением и допустила съезд автомашины в кювет, в результате чего транспортному средству были причинены механические повреждения.
ДД.ММ.ГГГГ в 08.10 час. на <адрес> Панина С,В,, управляя автомашиной VolkswagenGolf, 2008 г. выпуска, рег. № двигаясь задним ходом, не убедилась в безопасности маневра и допустила наезд на опору уличного освещения, в результате чего автомашине были причинены механические повреждения.
Данные случаи признаны ответчиком страховыми, частично страховое возмещения по каждому из них истице было выплачено. Так, по страховому случаю от ДД.ММ.ГГГГ на основании страхового акта № от ДД.ММ.ГГГГ выплачено ДД.ММ.ГГГГ - 37 054,05 руб.; по страховому случаю от ДД.ММ.ГГГГ на основании страхового акта от ДД.ММ.ГГГГ № выплачено ДД.ММ.ГГГГ - 32 446,5 руб.
Согласно ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору страхования может быть, в том числе, застрахован риск утраты (гибели), недостачи и повреждения определенного имущества.
В соответствии с ч.3 ст.3 Закона РФ от 27.11.92 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиком самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения
Как следует из договора страхования транспортного средства - полис № от ДД.ММ.ГГГГ, Правил добровольного страхования транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ, по данному договору были застрахованы имущественные интересы истца, как страхователя, на случай наступления страховых рисков «хищение + ущерб».
В соответствии ст.15 ГК РФ, под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества.
В соответствии п.10.1 Правил размер возмещаемого убытка определяется Страховщиком на основании : размера прямого ущерба - в случаях страхования ТС по вариантам, предусмотренным п.п.3.5.2, 3.5.3 Правил.
Размер прямого ущерба устанавливается Страховщиком следующим образом в случаях: повреждения застрахованного имущества: в том числе и на основании сметы (калькуляции) затрат на восстановление поврежденного ТС, составленной экспертом страховщика. (п.10.2 Правил).
Согласно заключению судебной экспертизы стоимость восстановительного ремонта автомашины VolkswagenGolf, 2008 г. выпуска, рег. № поврежденного в ДТП ДД.ММ.ГГГГ, исходя из актов осмотра транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ составляет: по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ без учета эксплуатационного износа - 68 173 руб.; по состоянию на момент проведения экспертизы без учета эксплуатационного износа - 62 769 руб.
Стоимость восстановительного ремонта автомашины VolkswagenGolf, 2008 г. выпуска, рег№ поврежденного в ДТП ДД.ММ.ГГГГ, исходя из акта осмотра транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ без учета эксплуатационного износа - 46 649 руб.; по состоянию на момент проведения экспертизы без учета эксплуатационного износа - 47 146 руб.
Утрата товарной стоимости по ДТП ДД.ММ.ГГГГ составляет 9 709 руб.
Указанная оценка ущерба сторонами не оспаривается.
Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного ( внешнего) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта. Исходя из вышеизложенного, и поскольку утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей автомобиля, соответственно уменьшение его потребительской стоимости приводит к нарушению имущественных прав владельца транспортного средства. Данное нарушенное право может быть восстановлено путем выплаты денежной компенсации. Владелец вправе заявлять требования о взыскании такой компенсации, так как его права нарушены самим фактом дорожно-транспортного происшествия.
Утрата товарной стоимости транспортного средства относится к реальному ущербу, а рассматриваемым договором добровольного страхования автотранспортного средства истца предусмотрено, что объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя, связанные в частности с владением, пользованием и распоряжением застрахованным ТС, вследствие повреждения, возмещению подлежит ущерб - имущественные потери Страхователя, вызванные повреждением застрахованного ТС, агрегатов и узлов. Исходя из этого суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований Паниной С,В. в части возмещения УТС.
Так, УТС является составной часть имущественного ущерба, договором страхования предусмотрено полное возмещение ущерба при наступлении страхового случая. Утрата товарной стоимости не является страховым случаем. А условие договора о не возмещении страхователю части материального ущерба нельзя признать соответствующим действующим нормам гражданского законодательства, поскольку это противоречит целям имущественного страхования.
В соответствии с п.10.4 размер возмещаемого убытка: исчисляется Страховщиком по каждому страховому случаю, предусмотренному Договором; не может превышать страховой суммы (лимита ответственности на каждый страховой случай), установленных по объекту страхования и\или страховому риску, предусмотренному Договором.
Со дня страхового случая по застрахованному риску предусмотренные Договором: 10.4.1 страховая сумма уменьшается на величину возмещенного убытка, если иное не предусмотрено договором страхования.
Лимит ответственности устанавливается в размере, не превышающем: остаточной страховой суммы; лимита ответственности, установленного до возмещения убытка. (п.10.4.2).
Размер возмещаемого убытка определяется следующим образом в случаях повреждения застрахованного имуществам числе Рв = Ру х (Со\Сс)-Ф, если Со меньше Сс, где: Рв - размер возмещаемого убытка; Ру - размер прямого ущерба, установленный в соответствии с п.10.2.1 Правил и указанный в смете (калькуляции) затрат на восстановление поврежденного застрахованного имущества; Ф - франшиза, предусмотренная договором; Со - страховая (остаточная страховая) сумма застрахованного имущества на день страхового случая; Сс - страховая стоимость застрахованного имущества.
Франшиза рассматриваемым договором не предусмотрена.
Соотношение остаточной страховой суммы на каждый страховой случай к страховой стоимости застрахованного имущества 0,94 и 0,88 соответственно - сторонами не оспаривается.
Исходя из стоимости восстановительного ремонта автомашины истца после ДТП от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, определенной судебным экспертом на день проведения экспертизы, размер страхового возмещения составит:
По дорожно-транспортному происшествию от ДД.ММ.ГГГГ - 62 769 руб. х 0,94 = 59 002 руб. 86 коп.
Из указанной суммы страховщиком выплачено в досудебном порядке 37 054,05 руб.
Соответственно с ответчика в пользу истца подлежит взысканию недоплаченное страховое возмещение в размере 21 948 руб. 81 коп. (59 002,86 руб. - 37 054,05 руб.)
По дорожно-транспортному происшествию от ДД.ММ.ГГГГ - (47 146 руб. + 9709 руб. - УТС) х 0,88 = 50 032, 4 руб.
Из данной суммы страховщиком выплачено в досудебном порядке 32 446,5 руб.
Соответственно с ответчика в пользу истца подлежит взысканию недоплаченное страховое возмещение в размере 17 585,9 руб. (50 032,4 руб. - 32 446,5 руб.).
Таким образом, общая сумма страхового возмещения, подлежащая взысканию с ОАО «ВСК» в пользу Паниной С.В, составит 39 534 руб. 71 коп. (21 948,81 руб. + 17 585,9 руб.).
Доводы представителя истца о том, что возмещение ущерба должно производиться по ценам на запасные части и работы по состоянию на момент совершения ДТП являются не состоятельными. Так, представителем истца не представлены документы, подтверждающие производство ремонта автомашины истицей непосредственно после ДТП от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ При определении размер материального ущерба, подлежащего возмещению после ДТП, по заключению эксперта берутся цены на момент оценки материального ущерба, т.е. в данном случае на день проведения экспертизы - ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ
Кроме того, Страховщик обязан возместить страхователю стоимость услуг независимой автотехнической экспертизы по оценке стоимости ущерба УТС 7 000 руб.
Согласно п.9.8 Правил страховое возмещение должно быть выплачено ответчиком не позднее 28 рабочих дней после передачи страховщику полного пакета документов. Истицей полный пакет документов по вышеуказанным страховым случаям предоставлен страховщику ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ соответственно Однако страховое возмещение в полном объеме по указанным страховым случаям истцу не выплачено.
В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
На момент рассмотрения настоящего дела размер ставки рефинансирования ЦБ РФ составляет 7,75%. Сумма просрочки платежа составляет - 21 948,81 руб. Срок просрочки платежа по страховому случаю от ДД.ММ.ГГГГ составляет 590 дней.
Соответственно размер неустойки на день вынесения решения составит 2787,8 руб. (21 948,81 руб. х 7,75% : 360 х 590)
Сумма просрочки платежа - 9 041,98 руб., срок просрочки платежа по страховому случаю от ДД.ММ.ГГГГ составляет 495 дней.
Соответственно размер неустойки на день вынесения решения составит 963 руб. 54 коп. (9 041,98 руб. х 7,75% : 360 х 495).
Таким образом, общая сумма неустойки за просрочку выплаты истцу стоимости восстановительного ремонта автомашины подлежащая взысканию с ответчика составит 3 751 руб. 34 коп. (2 787,8 руб. + 963,54 руб.).
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с учетом размера удовлетворенных исковых требований Паниной С.В. с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате гос.пошлины - 1 596,04 руб., по оплате почтовых услуг и расходов по оформлению нотариальной доверенности 597,32 руб., а всего 2 193 руб. 36 коп.
Согласно ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Учитывая сложность дела, а также руководствуясь принципом разумности, суд полагает необходимым взыскать с ОАО «ВСК» в пользу истца в возмещение расходов на оплату услуг представителя в размере 6000 руб.
При назначении судебной автотовароведческой экспертизы оплата за ее проведение была возложена на ответчика. В суд поступило ходатайство от ООО «Симбирск-Экспертиза» о взыскании стоимости проведенной экспертизы с ответчика. В соответствии со ст.98 ГПК РФ, учитывая то, что исковые требования Паниной С.В, удовлетворены частично суд полагает необходимым взыскать с ОАО «ВСК» в пользу ООО «Симбирск-Экспертиза» в счет оплаты за проведение экспертизы 20 384 руб. и с Паниной С.В, - 2 016 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Паниной С.В. удовлетворить частично.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Военно-страховая компания» в пользу Паниной С.В. страховое возмещение в размере 39 534 руб. 71 коп., расходы по проведению оценки причиненного ущерба - 7000 руб., неустойку - 3 751 руб. 34 коп., судебные расходы - 2 193 руб. 36 коп., расходы по оплате услуг представителя 6 000 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований Паниной С.В. отказать.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Военно-страховая компания» в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Симбирск-ЭКСПЕРТИЗА» в счет оплаты за проведение судебной экспертизы 20 384 руб.
Взыскать с Паниной С.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Симбирск-ЭКСПЕРТИЗА» в счет оплаты за проведение судебной экспертизы 2 016 руб.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд в течение 10 дней через районный суд.
Судья Е.В. Чурбанова