Дело № 2-5050/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 сентября 2010 г. г. Ульяновск
Ленинский районный суд г. Ульяновска
в составе председательствующего судьи Чебукиной С.Н.,
при секретаре Грызуновой Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» к Шалдыбину Ю.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом» обратилось в суд с иском к Шалдыбину Ю.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы тем, что 12.10.07 г. между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым КБ «Евротраст» (ЗАО) предоставил ответчику кредит в размере 2100000 рублей на срок 180 месяцев, под 13,75% годовых, для целевого использования, а именно, для приобретения однокомнатной квартиры, общей площадью 31,81 кв. м., в том числе жилой площадью 17,32 кв. м., расположенной по адресу: <адрес>. Квартира приобретена в общую собственность Шалдыбина Ю.К. Обеспечением исполнения обязательств ответчика перед КБ «Евротраст» (ЗАО) являлась ипотека указанной квартиры. Кредитным договором предусматривалось погашение кредита и процентов по нему путем ежемесячной уплаты аннуитентных платежей в размере 27 709 руб.01 коп. За несвоевременный возврат кредита и начисленных процентов подлежат уплате пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В соответствии с условиями договора кредитор имеет право, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, а также обратить взыскание на заложенное имущество. Обязательства по погашению кредита ответчиком не выполняются. По состоянию на 15 марта 2010 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 2 489 412 руб. 91 коп., в том числе, основной долг - 2 041229 руб.87 коп., проценты за пользование кредитом 307941 руб.94 коп., пени за несвоевременное погашение кредита - 140241 руб.10 коп. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору были удостоверены закладной, в настоящее время законным владельцем закладной является ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом». Истец просил взыскать с ответчика сумму основного долга по кредитному договору в размере 2 489 412 руб. 91 коп., в том числе, основной долг - 2 041229 руб.87 коп., проценты за пользование кредитом 307941 руб.94 коп., пени за несвоевременное погашение кредита - 140241 руб.10 коп., а также проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых, начиная с 16.03.2010 года по день исполнения решения и пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% от просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с 16.03.2010года и по день исполнения решения, судебные расходы. Просил обратить взыскание на предмет ипотеки - однокомнатную квартиру, общей площадью 31,81 кв. м., в том числе жилой площадью 17,32 кв. м., расположенной по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену данной квартиры в размере 960 000 рублей.
Представитель истца в судебном заседание не участвовал, просил дело рассмотреть в его отсутствие. В представленном заявлении указал, что настаивает на заявленных исковых требованиях.
Ответчик Шалдыбин Ю.К. в судебном заседании исковые требования признал частично, указав, что признает иск в части взыскания основного долга, однако, не признал в части взыскания процентов по договору и неустойки, пояснив, что у него отсутствует возможность исполнять свои обязательства. Дополнил, что указанная возможность у него отсутствует в связи с кризисом. При этом ответчик пояснил, что согласен с начальной продажной стоимостью квартиры по закладной в сумме 960 000 руб.
Представитель 3 лица КБ «Евротраст» (ЗАО), привлеченного судом к участию в деле, в судебное заседание не явился, извещался о слушании дела.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что уточненные исковые требования ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п.1 ст.56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, 12.10.2007 г. между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №КИ-№, в соответствии с которым КБ «Евротраст» (ЗАО) предоставил ответчику кредит в размере 2 100 000 рублей на срок 180 месяцев. Целевым назначением кредита является приобретение однокомнатной квартиры, общей площадью 31,81 кв. м., в том числе жилой площадью 17,32 кв. м., расположенной по адресу: <адрес>.
Пунктом 3.1. договора предусмотрено, что заемщик обязуется уплачивать кредитору за пользование кредитом проценты из расчета процентной ставки в размере 13,75% годовых.
В соответствии с п.3.3.6 договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 27709 руб.01 коп.
Обеспечением надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона и выдача закладной в соответствии с действующим законодательством.
Согласно закладной залогодатель Шалдыбин Ю.К. передал в залог Коммерческому банку «Европейский трастовый банк» (ЗАО) предмет ипотеки: квартиру по адресу: <адрес>.
Право собственности на указанную квартиру зарегистрировано за Шалдыбиным Ю.К.
По договору уступки прав требования (передачи права) по закладным от 30 декабря 2008 года Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» (ЗАО) передал ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом» право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, и закладным, в том числе и по кредитному договору №КИ-№ от 12.10.07 г., заключенному с Шалдыбиным Ю.К.
Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев установленных законом (ст. 310 ГК РФ).
Истец исполнил свои обязательства надлежащим образом, перечислив денежные средства на текущий счет заемщика №, открытый на имя Шалдыбина Ю.К. в ЗАО БАНК «Венец».
Пунктом 4.4.1 кредитного договора предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита в случаях: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.
Из материалов дела следует, что ответчик ежемесячные платежи не вносит, последний платеж внесен 2.03.2009 года. Задолженность по кредитному договору составляет 2 489 412 руб. 91 коп., в том числе, основной долг - 2 041229 руб.87 коп., проценты за пользование кредитом 307941 руб.94 коп., пени за несвоевременное погашение кредита - 140241 руб.10 коп.
Согласно п.5.2, 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и процентов по кредиту заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
Поскольку заемщиком не выполнены условия кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование, допущена просрочка платежей, суд приходит к выводу об обоснованности требований кредитора о взыскании с ответчика суммы долга, процентов и пени.
В соответствии со ст. 1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.
Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Ответчик был ознакомлен с условиями кредитного договора, согласился с ним, принял на себя обязательства по данному договору добровольно.
Условия договора ответчиком в суде не оспаривались, в связи с чем, суд не находит оснований для снижения размера процентов за пользование кредитом, и полагает необходимым взыскать сумму основного долга и проценты, установленные договором, в полном объеме.
В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
Так, кредитным договором от 12.10.07 г. предусмотрена уплата процентов за пользование кредита в размере 13,75% годовых, ежемесячно на остаток суммы кредита(ссудной задолженности), следовательно, с Шалдыбина Ю.К. в рамках исковых требований надлежит взыскать проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора, в размере 13,75% годовых, за период с 16.03.2010 г. и по день фактической уплаты суммы задолженности.
Поскольку по условиям договора за просрочку возврата кредита и просрочку уплаты процентов по договору ответчик обязан выплачивать пени в размере 0,2% от просроченной суммы за каждый день просрочки, сумма пени, согласно расчету истца, не оспариваемого ответчиком, составляет 140 241 руб.10 коп. Данную сумму следует взыскать с ответчика в пользу истца.
Также в силу договора с ответчика надлежит взыскать пени в размере 0,2% от суммы долга и суммы процентов по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты ответчиком суммы основного долга и процентов.
Разрешая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество и установления начальной продажной стоимости, суд исходит из следующего.
В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Те же самые основания невозможности обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке приведены в ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ.
Поскольку долг по кредитному договору составляет 2 489412,91 руб., период просрочки исполнения обязательств составляет более года, оснований, предусмотренных ч. 2 ст. 349 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (п. 3 ст. 350 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
В соответствии со ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством, либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Согласно отчету ООО «Эксперты» №, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 960 000 руб.
Указанное заключение ООО «Эксперты» сторонами в суде не оспаривается, ответчик указал на согласие с данной оценке и об отсутствии необходимости в проведении экспертизы по делу.
Исходя из изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику, а именно однокомнатную квартиру, общей площадью 31,81 кв. м., в том числе жилой площадью 17,32 кв. м., расположенной по адресу: <адрес>, с начальной продажной ценой 960 000 руб.
При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 20647 руб. 06 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 20 647 руб. 06 коп., то есть, пропорционально удовлетворенным требованиям имущественного характера.
Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194 - 198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» удовлетворить.
Взыскать с Шалдыбина Ю.К. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» сумму основного долга по кредитному договору в размере 2 041 229 руб. 87 коп., проценты за пользование кредитом 307 941 руб. 94 коп., пени за несвоевременное погашение кредита 140 241 руб. 10 коп., всего 2 489 412 руб. 91 коп.
Взыскать с Шалдыбина Ю.К. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» проценты за пользование кредитом, из расчета 13,75% годовых на сумму основного долга, пени в размере 0,2% за каждый день просрочки, начиная с 16.03.2010 года, по день уплаты включительно.
Обратить взыскание на заложенную по кредитному договору №КИ-148/731/07 от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченному ипотекой в силу закона, однокомнатную квартиру, общей площадью 31,81 кв. м., расположенную в том числе жилой площадью 17,32 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 960 000 руб.
Взыскать с Шалдыбина Ю.К. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» в счет возмещения расходов по оплате госпошлины 20 647 руб. 06 коп.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней.
Судья С.Н. Чебукина