взыскание задолженности по кредитному договору

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 октября 2010 г. г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Нефедова О.Н.,

при секретаре Галиахметовой А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Чернову В.А., Желнову А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» обратилось в суд с иском к Чернову В.А., Желнову А.В. о расторжении кредитного договора № 775-41100017-810/08ф от 15.05.2008 г., взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 724 380 руб. 72 коп., взыскании процентов за пользование кредитом по день вступления в законную силу решения суда.

Требования мотивированы тем, что между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Чернову В.А. был заключен кредитный договор от 15.05.2008 г. на сумму 500 000 руб. на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 60 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 0,10 %, начисленных на сумму остатка основного долга, то есть 18 261 руб. в месяц. При несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей установлено взимание пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно п. 3.1.1. кредитного договора заемщик обязался ежемесячно до 15 числа (включительно), начиная с июня 2008 года, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. Кредитные средства в размере 500 000 руб. были перечислены на счет ответчика, открытый в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» на основании его заявления, что подтверждается мемориальным ордером. Тем самым банк исполнил полностью свои обязательства, принятые по кредитному договору.

В обеспечение исполнения обязательств заключен договор поручительства от 15.05.2008 г. с Желновым А.В., в соответствии с условиями которого ответственность заемщика и поручителя является солидарной. Нарушая свои обязательства по кредитному договору, заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с чем ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. По состоянию на 10.09.2010 г. задолженность по кредитному договору составляет 724 380 руб. 72 коп., из которых: сумма основного долга - 447 241 руб. 80 коп., пени по просроченному основному долгу - 41 332 руб. 44 коп., плата за пользование кредитом - 122 605 руб. 66 коп., пени по просроченной плате - 113 200 руб. 82 коп. Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга, заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает. Пунктом 5.3. кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней.

Представитель ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» П. в судебном заседании настаивал на удовлетворении требований, поддержав доводы, изложенные в исковом заявлении.

Ответчик Чернов В.А. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель Чернова В.А. - Л. иск не признал. Не оспаривая представленный банком расчет задолженности по кредитному договору, полагал начисленные пени завышенными и несоразмерными, просил снизить их с учетом ст. 333 ГК РФ.

Ответчик Желнов А.В., будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

С учетом мнения участников судебного заседания суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав пояснения представителей сторон, исследовав материалы рассматриваемого дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

Судом установлено, что 15.05.2008 г. между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Черновым В.А. был заключен кредитный договор № 775-41100017-810/08ф, по условиям которого истец предоставил Чернову В.А. кредит на неотложные нужды в сумме 500 000 руб., со сроком погашения кредита через 60 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 0,10 %, начисленных на сумму остатка основного долга.

Стороны согласовали осуществление возврата суммы кредита частями в соответствии с графиком возврата кредита - ежемесячными платежами в размере 18 261 руб.

Пунктом 4.2. кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

По договору поручительства № 775-41100017-810/08фп, заключенному с истцом 15.05.2008 г., Желнов А.В. принял на себя обязательства отвечать за исполнение Черновым В.А. всех его обязательств перед ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» по кредитному договору от 15.05.2008 г. № 775-41100017-810/08ф.

В соответствии с п. 1.1. договора поручительства Желнов А.В. отвечает перед истцом за выполнение Черновым В.А. условий кредитного договора в том же объеме, что и последний, включая возврат суммы кредита, платы за пользование кредитом, штрафных санкций.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст. 309 ГК РФ).

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Как следует из представленных документов, Чернов В.А. неоднократно нарушал сроки по возврату кредита и уплате процентов, обусловленных кредитным договором.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В рассматриваемом споре подобным нарушением является неисполнение принятых обязательств по возврату кредита, вследствие чего сделка подлежит расторжению.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с 5.3. кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней.

На 10.09.2010 г. с учетом положений о порядке погашения платежей задолженность по кредиту составляла 569 847 руб. 46 коп., в том числе сумма основного долга - 447 241 руб. 80 коп., плата за пользование кредитом - 122 605 руб. 66 коп.

За период с 11.09.2010 г. по день рассмотрения дела плата за пользование кредитом составляет 17 442 руб. 43 коп. (447 241,8 руб. х 39 дней х 0,1 %).

При этом начисление банком процентов за пользование кредитом по ставке 0,1 % на сумму остатка основного долга является обоснованным.

Соответствующие требования истца подлежат удовлетворению, поскольку это предусмотрено условиями кредитного договора и не противоречит нормам гражданского законодательства.

Начисленные банком пени за просрочки исполнения обязательств суд полагает несоразмерными последствиям просрочки и, учитывая компенсационную природу обеспечения исполнения обязательств, применительно к статье 333 ГК РФ считает необходимым уменьшить пени по просроченному основному долгу до 10 000 руб., пени по просроченной плате за пользование кредитом - до 20 000 руб.

При решении вопроса о снижении пени суд также принимает во внимание длительность периода просрочки, субъектный состав, вид и характер обязательства.

С учетом этого подлежащая взысканию задолженность по кредитному договору составит 617 289 руб. 89 коп. (447 241,8 руб. + 122 605,66 руб. + 17 442,43 руб. + 10 000 руб. + 20 000 руб.).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Так как решение суда состоялось в пользу истца, с ответчиков в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» подлежат взысканию пропорционально удовлетворенным требованиям расходы по оплате при подаче иска государственной пошлины в равных долях - по 4 686 руб. 45 коп. с каждого.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № 775-41100017-810/08ф, заключенный 15.05.2008 г. между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Черновым В.А..

Взыскать с Чернова В.А., Желнова А.В. солидарно в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по кредитному договору от 15.05.2008 г.: основной долг - 447 241 (четыреста сорок семь тысяч двести сорок один) рубль 80 (восемьдесят) копеек, плату за пользование кредитом на 19.10.2010 г. - 140 048 (сто сорок тысяч сорок восемь) рублей 09 (девять) копеек, пени по просроченному основному долгу - 10 000 (десять тысяч) рублей, пени по просроченной плате за пользование кредитом - 20 000 (двадцать тысяч) рублей, а всего - 617 289 (шестьсот семнадцать тысяч двести восемьдесят девять) рублей 89 (восемьдесят девять) копеек.

Взыскивать с Чернова В.А., Желнова А.В. солидарно в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» плату за пользование кредитом по ставке 0,1 % в день на сумму основного долга - 447 241 (четыреста сорок семь тысяч двести сорок один) рубль 80 (восемьдесят) копеек, начиная с 20.10.2010 г. по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Чернова В.А. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 686 (четыре тысячи шестьсот восемьдесят шесть) рублей 45 (сорок пять) копеек.

Взыскать с Желнова А.В. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 686 (четыре тысячи шестьсот восемьдесят шесть) рублей 45 (сорок пять) копеек.

В остальной части иска Закрытому акционерному обществу коммерческому межотраслевому банку стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней.

Судья О.Н. Нефедов