о взыскании кредитной задолженности

Дело №

25 октября 2010 года г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

судьи Родионовой В.П.,

при секретаре Паршиной А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью « Стратегические инвестиции « Новый Дом» к Гражданской К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением указав, что 29 октября 2007 года между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество) и ответчиком был заключен кредитный договор № в соответствии с которым КБ «ЕВРОТРАСТ» (ЗАО) предоставил ответчику кредит в размере 1 690 600 рублей на срок 120 месяцев, что подтверждается платежным поручением № 845002 от 16.11.2007 г. В соответствии с п. 3.1. договора за пользование кредитными средствами ответчик обязался уплачивать проценты из расчета 13,5% годовых. Кредит предоставлялся для целевого использования - для приобретения квартиры, находящейся по адресу: Ульяновская область, г.Ульяновск, улица <адрес>, состоящей из трех комнат общей площадью 67,23 кв.м., в том числе жилой площадью 41, 28 кв.м. Вышеуказанная квартира приобретена в собственность Гражданской К.В.. Обеспечением исполнения обязательств ответчика перед КБ «ЕВРОТРАСТ» (ЗАО) являлась ипотека вышеуказанной квартиры. Кредитным договором предусматривалось погашение кредита и процентов по нему путем ежемесячной уплаты аннуитетных платежей в размере 25 951 рубль 09 копеек. За несвоевременный возврат кредита и начисленных по нему процентов в соответствии с условиями кредитного договора (п. 5. 2 и 5.3) подлежат уплате пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В соответствии с п.4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, а также, в соответствии с п.4.4.3 кредитного договора обратить взыскание на заложенное имущество. Обязательства по погашению кредита ответчиком не выполняются. Ответчику неоднократно направлялись письма с требованием погасить существенную задолженность, которые остались без ответа. По состоянию на 11 мая 2010 года задолженность ответчика по кредитному договору № от 29 октября 2007г. составляет 1 992 765 рублей 86 копеек. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, были удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю Коммерческому банку «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество). Законным владельцем Закладной в настоящее время является Общество с ограниченной ответственностью Стратегические инвестиции «Новый Дом» (Истец). В силу п.2 ст. 13 Закона об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 29.10.2007г. в сумме 1 992 765 рублей 86 копеек. В том числе: основной долг - 1 586 842 рубля 26 копеек; проценты за пользование кредитом - 246 363 рубля 88 копеек; пени за несвоевременное погашение кредита - 159 559 руб. 72 коп., а также проценты за пользование кредитом в размере 15 % годовых начиная с 12.05.2010г. и по день вынесении решения; пени за просрочку возврата кредита и уплату процентов по нему в размере 0,2 % от просроченной суммы, за каждый день просрочки, начиная с 12.05.2010г. и по день исполнения решения суда. Обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящую из трех комнат общей площадью 67,23 кв.м., в том числе жилой площадью 41,28 кв.м., установив начальную продажную стоимость вышеуказанной квартиры в размере 1 790 000 руб.

Представитель истца Ульянченко Н.С. в судебное заседание не явился. В заявлении просил об отложении судебного разбирательства в связи с занятостью в другом процессе.

Ответчик Гражданская К.В. в судебном заседании не отрицала наличие обязательств. Вместе с тем просила снизить неустойку на основании ст. 333 ГК РФ, указывая, что семья испытывает трудное материальное положение. Ее гражданский супруг перенес операцию и в настоящее время находится на инвалидности, получает небольшую пенсию, на иждивении имеет несовершеннолетнего ребенка. Будучи индивидуальным предпринимателем, в течение последнего времени она не имеет дохода от предпринимательской деятельности.

Суд рассматривает дело в отсутствие истца, полагая, что неявка представителя юридического в связи с занятостью в другом судебном заседании является неуважительной причиной для отложения рассмотрения дела.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что иск подлежит удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суд рассматривает дело в пределах того объема доказательств, который представлен сторонами.

Судом установлено, что 29 октября 2007 года между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество) и ответчиком был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым КБ «ЕВРОТРАСТ» (ЗАО) предоставил ответчику кредит в размере 1 690 600 рублей на срок 120 месяцев, что подтверждается платежным поручением № 845002 от 16.11.2007 г.

В соответствии с п. 3.1. договора за пользование кредитными средствами ответчик обязался уплачивать проценты из расчета 13,5% годовых. Кредит предоставлялся для целевого использования - для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из трех комнат общей площадью 67,23 кв.м., в том числе жилой площадью 41, 28 кв.м. Выше указанная квартира приобретена в собственность Гражданской К.В..

Во исполнение обеспечения ответчиком своих обязательств по кредитному договору в полном объеме, был заключен договор об ипотеке, о чем свидетельствует закладная от 29 октября 2007 года.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является ООО « Стратегические инвестиции « Новый дом» на основании договора уступки прав требования по закладной от 30 декабря 2008 года и отметки на Закладной, произведенной предыдущим владельцем.

Произведена запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Как установлено в судебном заседании, первоначальный кредитор исполнил перед ответчиком Гражданской К.В. свои обязательства по кредитному договору № № и передал ответчику денежные средства в сумме 1 690600 руб., что подтверждается платежным поручением № 845002 от 16.11.2007 г.

Вместе с тем, ответчик не исполняет условия кредитного договора и свои обязательства, предусмотренные им, допустил образование задолженности по договору.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Кредитным договором предусматривалось погашение кредита и процентов по 25951 руб. 09 копеек.

За несвоевременный возврат кредита и начисленных по нему процентов в соответствии с условиями кредитного договора подлежит уплате пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право, при просрочке заемщиком осуществления очередного платежа по кредиту более чем за 30 календарных дней, потребовать полного досрочного исполнения обязательство по кредитному договору, а также в соответствии с п.4.4.3 кредитного договора обратить взыскание на заложенное имущество.

В нарушение условий Закладной и Кредитного договора ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им в полном объеме Гражданской К.В. не производятся с марта 2009 года. Указанное обстоятельство, по мнению суда, свидетельствует о ненадлежащем исполнении условий договора со стороны ответчика.

Задолженность по кредитному договору № по состоянию на 11 мая 2010 года составляет : основной долг - 1586842 руб. 26 коп., проценты за пользование кредитом - 246363 руб. 88 коп.

В соответствии с п.5.2, п.5.3. Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно расчету истца, пени за несвоевременное погашение кредита составляют - 159559 руб. 72 коп.

На основании ст. 333 ГК РФ, принимая во внимание материальное положение ответчика, суд считает возможным снизить неустойку в десять раз, приведя ее размер к действующей на день вынесения решения ставки банковского рефинансирования, учитывая отсутствие каких- либо вредных последствий для истца.

Суд считает возможным взыскать неустойку в размере 15955 руб. 97 коп., и взыскивать пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,02 % от просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с 12 мая 2010 года и по день исполнения решения суда.

В силу п.4.2 Закладной Залогодержатель имеет право в случае неисполнения или не надлежащего исполнения ответчиком (залогодателем) своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно п.7.1 Закладной, п.4.4.3 Кредитного договора, в случае, неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру.

В силу ч.1 ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 50 ФЗ « Об ипотеке ( залоге недвижимого имущества)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. (в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ).

С учетом изложенного, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Гражданской К.В. на квартиру <адрес> в г. Ульяновске

В силу ст. 349, 350 ГК РФ Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 56 ФЗ « Об ипотеке ( залоге недвижимого имущества)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества, а начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, - ниже цены, определенной судебным актом.

Согласно заключению экспертов № 0546\10 от 12 октября 2010 года, подготовленного ООО «ЭКСО ТПП - Ульяновск» на основании определения суда от 16 сентября 2010 года, рыночная стоимость квартиры <адрес> в г. Ульяновске составляет 1968653 руб.

Суд считает возможным обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: Ульяновская область, г. Ульяновск, ул. <адрес>, принадлежащую на праве собственности Гражданской К.В., с установлением начальной продажной цены 1968653 рубля, указав способ реализации- публичные торги.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчика в пользу истца следует взыскать возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в размере 18163 руб. 83 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Общества с ограниченной ответственностью « Стратегические инвестиции «Новый дом» удовлетворить в части.

Взыскать с Гражданской К.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью « Стратегические инвестиции « Новый дом» задолженность по кредитному договору № № от 29 октября 2007 года : основной долг - 1586842 руб. 26 коп., проценты за пользование кредитом - 246363 руб.88 коп., пени 15955 руб. 97 коп., проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых начиная с 12 мая 2010 года и по день исполнения решения суда, пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,02 % от просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с 12 мая 2010 года и по день исполнения решения суда, возврат государственной пошлины - 18163 руб. 83 коп.

В удовлетворении остальной части иска о взыскании неустойки - отказать.

Обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Гражданской К.В., с установлением начальной продажной цены 1968653 рубля, указав способа реализации- публичные торги.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г.Ульяновска в течение 10 дней.

Судья: В.П.Родионова