Дело № 2-5887/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 октября 2010 г.
Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:
Судьи Ибрагимовой Е.А.,
При секретаре Айметовой Л.И.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Захарову А.Ю., Захаровой Л.Р., Сысуевой О.Ю. о взыскании задолженности по кредиту,
У С Т А Н О В И Л :
АКБ «РОСБАНК» (ОАО) обратился к Захарову А.Ю., Захаровой Л.Р., Сысуевой О.Ю. с указанным иском, мотивируя следующим. В соответствии с кредитным договором № от 21.12.2006 года АКБ «РОСБАНК» (ОАО) предоставил Захарову А.Ю. кредит в сумме 450 000 руб. на срок до 21.12.2009г. с процентной ставкой 17% годовых. Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным. Заемщик принял на себя обязательство осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно 21 числа каждого месяца, внося на личный счет сумму в размере 17400 руб. В обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору между Банком и Захаровой Л.Р., Сысуевой О.Ю. были заключены договора поручительства №. Ответственность поручителей согласно п.1.3, 1.4 договоров поручительства является солидарной. Поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик. В нарушение обязательств заемщик надлежащим образом не исполняет условия кредитного договора. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по договору подлежит начислению неустойка из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. По состоянию на 03.09.2010 года имеется задолженность по кредитному договору в сумме 143 311 руб. 79 коп., в том числе кредит 48 129 руб. 68 коп., проценты на задолженность по кредиту 7777 руб. 91 коп., пени на просроченную задолженность по кредиту 69 236 руб. 22 коп., пени на просроченную задолженность по процентам 1967 руб. 98 коп., плата за ведение счета 16200 руб. Просит взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности в размере 72 107 руб. 59 коп., в том числе: кредит 48 129 руб. 68 коп., проценты на задолженность по кредиту 7777 руб. 91 коп., плата за ведение счета 16200 руб. 04 коп. Взыскать государственную пошлину в размере 2363 руб. 23 коп.
В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» Озерова А.В. на исковых требованиях настаивала, поддержав доводы искового заявления.
Ответчики Захаров А.Ю., Захарова Л.Р., Сысуева О.Ю. в судебное заседание не явились, о причинах своей неявки суд не извещали. О времени и месте судебного разбирательства были извещены надлежащим образом.
Выслушав представителя истца, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.
Установлено, что 21 декабря 2006 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Захаровым А.Ю. был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец (кредитор) обязуется предоставить Захарову А.Ю. (заемщику) кредит в размере 450 000 руб. на неотложные нужды. Срок возврата кредита установлен не позднее 21 декабря 2009 года.
Согласно п.4.1. условий предоставления кредитов на неотложные нужды Захаров А.Ю. принял на себя обязательство своевременно и правильно осуществлять предусмотренные условиями предоставления кредита платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности Банку по кредиту, начисленным за пользование кредитом процентам, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, комиссии Банка и комиссии сторонних банков (при наличии).
В соответствии с п.6.1, 6.1.1 условий предоставления кредитов на неотложные нужды за нарушение сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
Как усматривается из материалов дела, Захарову А.Ю. 21 декабря 2006 года был предоставлен кредит в сумме 450 000 руб.
Последний платеж по кредиту Заемщиком был произведен 22.09.2009 года, иных платежей по кредитному договору от ответчика не поступало. Кроме того, платежи производились не ежемесячно, в связи с чем возникла задолженность.
По состоянию на день вынесения решения имеется задолженность по кредитному договору в сумме 72 107 руб. 59 коп., в том числе кредит - 48 129 руб. 68 коп., проценты на задолженность по кредиту 7777 руб. 91 коп., плата за ведение счета - 16 200 руб. 04 коп.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа.
Так, в соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Таким образом, Захаров А.Ю., Захарова Л.Р., Сысуева О.Ю. несут солидарную ответственность по исполнению обязательств заемщика (Захарова А.Ю.) перед Кредитором.
В соответствии с п.3.2 договоров поручительства поручительство дается на срок до 21 декабря 2011 года.
Задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с Захарова А.Ю., Захаровой Л.Р., Сысуевой О.Ю. в солидарном порядке за минусом ежемесячной платы за ведение ссудного счета, начисляемой с момента образования задолженности, по следующим основаниям.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, по обслуживанию займа нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия ОАО АКБ «РОСБАНК» по взиманию платы за ведение счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными.
Оснований для взыскания платы за ведение счета не имеется, в удовлетворении иска в этой части следует отказать.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчиков в равных долях подлежат взысканию в пользу истца и расходы, понесенные последним по уплате государственной пошлины при подаче иска пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать с Захарова А.Ю., Захаровой Л.Р., Сысуевой О.Ю. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество):
в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 21.12.2006г. сумму кредита 48 129 руб. 68 коп., проценты на задолженность по кредиту 7777 руб. 91 коп.;
в равных долях расходы по государственной пошлине 1877 руб. 23 коп.
В удовлетворении исковых требований о взыскании платы за ведение счета Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) отказать.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска.
Судья: Е.А. Ибрагимова