Дело № 2-5894/10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 октября 2010 г. г. Ульяновск
Ленинский районный суд г. Ульяновска
в составе судьи Чебукиной С.Н.,
с участием адвоката Глуховой Н.Ю.,
при секретаре Грызуновой Ю. В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к Жаркову В.В. и Жарковой Т.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, указав, что между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Жарковым В.В. был заключен кредитный договор №ф от 03.10.2008 на сумму 260 000 руб. на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 60 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 0,14% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (R*O3). В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа с взиманием пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно п.п. 3.1.1 кредитного договора, Заемщик обязался ежемесячно до 03 числа (включительно), начиная с октября 2008 г. обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. Кредитные средства в размере 260 000 руб. были перечислены на счет Заемщика №, открытый в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», что подтверждается мемориальным ордером. Тем самым банк исполнил полностью свои обязательства принятые по кредитному договору. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства №фп от 03.10.2008 г. с Жарковой Т.Н. В соответствии с условиями договора поручительства ответственность Заемщика и Поручителя является солидарной. Нарушая свои обязательства по кредитному договору, Заемщик нарушил сроки уплаты процентов, основного долга и комиссии, в связи с чем, Заемщику было предъявлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. По состоянию на 01.10.2010 задолженность Жаркова В.В. перед ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» согласно расчету составляет 769 386 руб. 95 коп., из которых: сумма основного долга - 256 247 руб. 32 коп., пени по просроченному основному долгу - 45 767 руб. 68 коп., плата за пользование кредитом (R*ОЗ) - 198 735 руб. 58 коп., пени по просроченной плате (R*O3) - 268 636 руб. 37 коп. Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, Заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает, и не предпринимает мер к ее погашению в течение длительного времени. В связи с изложенным ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» просит суд расторгнуть кредитный договор №ф от 03.10.2008, заключенный между Жарковым В.В. и ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», взыскать с Жаркова В.В. и Жарковой Т.Н. в солидарном порядке в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору №ф от 03.10.2008 г. в размере 769 386 руб. 95 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 893 руб. 87 коп.
Представитель ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» Поливанов И.А. в судебном заседании на иске настаивал в полном объеме, дав пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Жарков В.В. в судебном заседании заявленные исковые требования признал частично, а именно признал иск в части взыскания основного долга и процентов по договору, просил снизить размеры заявленных ко взысканию неустоек, в связи с их несоразмерностью и тем, что доход на его семью составляет не более 20 тысяч рублей в месяц.
Жаркова Т.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещалась надлежащим образом.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что иск подлежит удовлетворению в части по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суд рассматривает дело в пределах того объема доказательств, который представлен сторонами.
Судом установлено, что 03.10.2008 что между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Жарковым В.В. заключен кредитный договор №ф на сумму 260 000 руб. на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 60 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 0,14% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (R*O3). В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа с взиманием пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Согласно п.п. 3.1.1 кредитного договора, Заемщик обязался ежемесячно до 03 числа (включительно), начиная с октября 2008 г. обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.
Кредитные средства в размере 260 000 руб. были перечислены на счет Заемщика №, открытый в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», что подтверждается мемориальным ордером.
В обеспечение исполнения обязательств по заключенному с ответчиком кредитному договору истцом был заключен договор поручительства №фп от 03.10.2008 г. с Жарковой Т.Н. В соответствии с условиями договора поручительства ответственность Заемщика и Поручителя является солидарной.
Заемщик не исполнил свои обязательства по кредитному договору, нарушил сроки уплаты процентов, основного долга.
Согласно расчету представленному истцом по состоянию на 03.10.2010 задолженность по указанному кредитному договору перед ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» составляет: сумма основного долга - 256 247 руб. 32 коп., плата за пользование кредитом (R*ОЗ) - 198 735 руб. 58 коп.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено ч. 2 ст. 819 ГК РФ.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа.
Так, в соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
Учитывая, что заемщиком обязательства по исполнению условий кредитного договора исполнялись ненадлежащим образом, суд считает возможным на основании ст. 811 ГК РФ взыскать задолженность по договору с ответчиков в солидарном порядке.
Как следует из п. 4.2 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности (п.5.3.) Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 0,5 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Пунктом 5.3 кредитного договора установлено, что Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени, предусмотренных договором, при наличии хотя бы из перечисленных обстоятельств, например в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
Согласно расчету истца, сумма основного долга составляет 256 247 руб. 32 коп., плата за пользование кредитом (проценты по договору) - 198 735 руб. 58 коп.
Указанные суммы подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца.
Истцом также заявлено о взыскании с ответчиков суммы пени, а именно пени по просроченному основному долгу в размере 45 767 руб. 68 коп., пени по просроченной плате за пользование кредитом в сумме 268 636 руб. 37 коп.
Однако, учитывая то, что заявленные к взысканию суммы пени несоразмерны последствиям нарушения денежного обязательства, суд считает возможным, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, снизить размеры пени по просроченному основному долгу до 20 000 руб., пени по процентам - до 15 000 руб. Указанные суммы также подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
С Жаркова В.В. и Жарковой Т.Н. в равных долях в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» подлежит взысканию государственная пошлина в размере по 4 049 руб. 92 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194 - 198, 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Жаркову В.В. и Жарковой Т.Н. удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор №ф от 03 октября 2008 года, заключенный между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Жарковым В.В..
Взыскать с Жаркова В.В. и Жарковой Т.Н. в солидарном порядке в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по кредитному договору, а именно: сумму основного долга в размере 256 247 руб. 32 коп., проценты по кредиту в размере 198 735 руб. 58 коп., пени по просроченному основному долгу в сумме 20 000 руб., пени по просроченной плате 15 000 руб., а всего в сумме 489 982 руб. 90 коп.
Взыскать с Жаркова В.В., Жарковой Т.Н. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» проценты в размере 0,14 % годовых, исчисленных на сумму остатка основного долга за период с 2 октября 2010 года по день вступления решения в законную силу.
Взыскать с Жаркова В.В. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 049 руб. 92 коп.
Взыскать с Жарковой Т.Н. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 049 руб. 92 коп.
В остальной части исковые требования Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Жаркову В.В. и Жарковой Т.Н. оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней.
Судья С.Н. Чебукина