О взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 ноября 2010 г. г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе

председательствующего судьи Нефедова О.Н.,

при секретаре Галиахметовой А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Шакурову Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с уточненными в ходе рассмотрения дела требованиями к Шакурову Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору от 07.12.2007 г. в сумме 155 664 руб. 01 коп., включающей сумму основного долга - 150 129 руб. 16 коп., проценты - 1 221 руб. 55 коп., плату за ведение ссудного счета - 4 313 руб. 29 коп.; обращении взыскания на заложенное имущество - принадлежащий ответчику автомобиль ВАЗ-21123, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, являющийся предметом залога, с определением начальной продажной цены - 212 000 руб.

Требования мотивированы тем, что на основании кредитного договора от 07.12.2007 г. ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставило Шакурову Р.Р. в рамках реализации программы «Классический автокредит на новые автомобили» кредит в сумме 274 000 руб. с процентной ставкой 10,5 % годовых на срок до 07.12.2012 г. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик передал в залог банку приобретенный на кредитные средства автомобиль ВАЗ-21123, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, оцененный сторонами в 304 740 руб. В соответствии с п. 5 кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить начисленные на кредит проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства: 07.12.2007 г. денежные средства в сумме 274 000 руб. были перечислены на личный банковский специальный счет ответчика. В тот же день на основании представленного Шакуровым Р.Р. счета была произведена оплата ООО «Элекс-Полюс Центр» за автомобиль марки ВАЗ-21123 в размере 304 740 руб. Сумма платы за автомобиль включила первоначальный взнос Шакурова Р.Р. в размере 30 740 руб. и кредитные средства в размере 274 000 руб.

В нарушение заключенного кредитного договора Шакуров Р.Р. не исполняет принятые на себя обязательства по своевременному и правильному осуществлению платежей в счет погашения кредита, уплаты начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по договору подлежит начислению неустойка из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (п.п. 7.1., 7.1.1. кредитного договора).

На основании п. 6.4.2. договора банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение счета в случае, если заемщик нарушит свою обязанность по своевременному возврату кредита, уплате процентов и комиссии за ведение ссудного счета.

Представитель истца Озерова А.В. в судебном заседании настаивала на удовлетворении требований, поддержав доводы, изложенные в исковом заявлении.

Ответчик Шакуров Р.Р. в судебном заседании заявил о признании исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору от 07.12.2007 г. в части суммы основного долга - 150 129 руб. 16 коп. и процентов - 1 221 руб. 55 коп.; об обращении взыскания на заложенное имущество - принадлежащий ему автомобиль ВАЗ-21123, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № с определением начальной продажной цены - 212 000 руб. Требования о взыскании платы за ведение ссудного счета полагал необоснованными.

Заслушав пояснения сторон, исследовав материалы рассматриваемого дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

Судом установлено, что 07.12.2007 г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Шакуровым Р.Р. (заемщик) был заключен кредитный договор, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 274 000 руб. на срок до 07.12.2012 г. под 10,5 % годовых, а ответчик обязался погашать полученный кредит и уплачивать проценты за пользование им и комиссию за ведение ссудного счета путем внесения ежемесячных платежей в размере 6 986 руб. 81 коп., в том числе ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета - 1 096 руб.

07.12.2007 г. ОАО АКБ «РОСБАНК» денежные средства в сумме 274 000 руб. перечислило на личный банковский специальный счет ответчика, а затем на основании представленного Шакуровым Р.Р. счета произвело оплату ООО «Элекс-Полюс Центр» за автомобиль марки ВАЗ-21123.

В соответствии с п. 7.1 кредитного договора Шакуров Р.Р. обязался уплатить банку неустойку из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить в установленные сроки кредит и начисленные за пользование кредитом проценты.

В силу п.п. 6.4.2., 6.4.2.1. кредитного договора банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение счета в случае, если заемщик нарушит свою обязанность по своевременному возврату кредита, уплате процентов и комиссии за ведение ссудного счета.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с действующим гражданским законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства (ст. 309 ГК РФ и п. 6.1.1. кредитного договора Шакуров Р.Р. не исполняет принятые обязательства по своевременному и правильному осуществлению платежей в счет погашения кредита и уплате начисленных на кредит процентов.

По состоянию на 08.11.2010 г. задолженность по исполнению кредитных обязательств Шакурова Р.Р. составляет 151 350 руб. 71 коп., в том числе основной долг - 150 129 руб. 16 коп., проценты - 1 221 руб. 55 коп.

Представленный расчет задолженности ответчиком в судебном заседании не оспаривался.

Оценивая обоснованность требований о взыскании платы за ведение счета, суд руководствуется следующим.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утверждено Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, а также по размещению на ссудном счете денежных средств нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Соответствующий вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 ущемляют установленные законом права потребителей.

В силу изложенного, требования ОАО АКБ «РОСБАНК» в части взыскания соответствующей платы удовлетворению не подлежат.

Разделом 9 заключенного с Шакуровым Р.Р. кредитного договора предусмотрены условия о залоге транспортных средств, согласно которым индивидуализирующие признаки предмета залога и его оценка указаны в разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве».

Согласно указанному разделу предметом залога является автомобиль ВАЗ-21123, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) XTA21123089003712.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Поскольку исполнение Шакуровым Р.Р. обязательств по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства, а факт неисполнения обеспеченного залогом обязательства установлен судом на основании представленных истцом и не опровергнутых ответчиком доказательств, требование об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль ВАЗ-21123, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) XTA21123089003712 - также подлежит удовлетворению на основании ст. ст. 334, 348 ГК РФ.

Начальная продажная цена заложенного имущества подлежит установлению исходя из определенной экспертом и не оспариваемой сторонами стоимости - 212 000 руб.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что признание иска ответчиком не противоречит закону.

В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Поскольку признание ответчиком иска не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов других лиц, суд считает возможным принять признание иска, заявленные требования в признаваемой части удовлетворить.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Исходя из этого, с ответчика подлежит взысканию оплаченная истцом государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований - 4 227 руб. 01 коп. и расходы по оплате услуг эксперта - 2 000 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Шакурова Р.Р. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 07.12.2007 г.: основной долг - 150 129 (сто пятьдесят тысяч сто двадцать девять) рублей 16 (шестнадцать) копеек, проценты - 1 221 (одна тысяча двести двадцать один) рубль 55 (пятьдесят пять) копеек; возмещение судебных расходов - 10 227 (десять тысяч двести двадцать семь) рублей 01 (одна) копейка, а всего - 161 577 (сто шестьдесят одна тысяча пятьсот семьдесят семь) рублей 72 (семьдесят две) копейки.

Взыскание по решению суда обратить на заложенное имущество - автомобиль ВАЗ-21123, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № определив начальную продажную цену заложенного имущества - 212 000 (двести двенадцать тысяч) рублей.

В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) о взыскании с Шакурова Р.Р. платы за ведение счета - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней.

Судья О.Н. Нефедов