Дело-2-5913\10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 ноября 2010 г. г. Ульяновск
Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе
Судьи Чурбановой Е,В.
С участием помощника прокурора Ленинского района г. Ульяновска Карабанова А.С.
При секретаре Матвеевой А.В.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Неверовой Е.П. к Закрытому акционерному обществу «Страховая Группа «Спасские ворота» о взыскании страхового возмещения, неустойки,
У С Т А Н О В И Л :
Неверова Е.П. обратилась в суд с вышеназванным иском, в обоснование указав следующее.
Неверова Е.П. служила в Уголовно Исполнительной Системе в должности младшего инспектора дежурной смены ФБУ ИЗ-73/1 с 2001 по 2009 год. ДД.ММ.ГГГГ в результате ДТП получила травму лицевой части головы.
Согласно ч. 2 ст.1 Федерального закона от 28.03.1998 № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел РФ, Государственной службы, органов по контролю оборота наркотических средств и органов уголовно-исполнительной системы» жизнь и здоровье сотрудников уголовно-исполнительной системы подлежит обязательному государственному страхованиюсо дня начала службы в учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы по день окончания службы.
В соответствии с пп.6.7 Инструкции о проведении обязательного государственного страхования жизни и здоровья сотрудников, утвержденной Приказом Минюста РФ от 13.04.2006 г. №114, страхователем по обязательному государственному страхованию является Федеральная служба исполнения наказаний; страховщиком может быть страховая организация, имеющая разрешение (лицензию) на осуществление обязательного государственного страхования.
24.12.2008 г. Между Федеральной службой исполнения наказаний и ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота» был заключен государственный контракт №№ обязательного государственного страхования жизни и здоровья сотрудников Уголовно Исполнительной Системы, согласно которого страховщик обязался оказывать услуги по обязательному государственному страхованию в течении всего 2009 года.
С 14 по ДД.ММ.ГГГГ и с 29 сентября по ДД.ММ.ГГГГ истица находилась на амбулаторном и стационарном лечении в ФГУЗ МСЧ УВД по Ульяновской области и ГУЗ Ульяновская ОКБ, по поводу закрытого травматического перелома передней стенки верхней челюсти слева, ушиба левой глазничной области, гематомы век левого глаза, экссудативного посттравматического гайморита, что видно из справки №1-у, что в соответствии с постановлением Правительства РФ от 29 июля 1998 № 855, увечье относится к легкой травме. При этом фактов, подтверждающих нахождение истицы в состоянии алкогольного опьянения в момент получения травмы, не выявлено.
Согласно справки Ульяновского филиала военно-врачебной комиссии ФБУЗ « Центр медицинской и социальной реабилитации УФСИН России по Республике Марий Эл» от ДД.ММ.ГГГГ № вышеуказанное увечье получено истицей в результате несчастного случая, не связанного с исполнением служебных обязанностей.
В соответствии с ч.1 ст.5 ФЗ № 52-ФЗ размер страховой суммы определяется в отношении сотрудника, исходя из месячного оклада в соответствии с занимаемой штатной должностью и месячного оклада в соответствии с присвоенным специальным званием, составляющих оклад месячного денежного содержания. При исчислении размера страховой суммы учитывается оклад, установленный на день выплаты страховой суммы.
Согласно ч.2 ст.5 ФЗ в случае получения застрахованным лицом в период прохождения службы легкого увечья ему выплачивается 5 окладов денежного содержания.
Согласно справки 75/159 от ДД.ММ.ГГГГ размер оклада месячного денежного содержания застрахованного лица в размере - 2948 руб., оклад по званию - 1953 руб., а всего - 4901 руб. Таким образом, как застрахованное лицо истица имеет право получить от страховщика ЗАО Страховая группа «Спасские ворота» причитающуюся мне сумму 24 505 рублей.
После прохождения лечения, истицей все документы были сданы по месту службы для рассмотрения страхового случая. Затем по рекомендации сотрудницы отдела кадров ФБУ ИЗ 73/1документы были отправлены в страховую компанию « СОГАЗ-ЖИЗНЬ», с которой был заключен контракт № от ДД.ММ.ГГГГ, соответственно в выплате истице было отказано по причине наступления страхового случая не в период действия государственного контракта с компанией в 2010 году.
ДД.ММ.ГГГГ. истица получила отказ ЗАО «Страховая группа Спасские ворота» в страховой выплате в связи с тем, что п. 9.8 Государственного контракта № юр/08 от ДД.ММ.ГГГГпредусматривает ответственность Страховщика по выплате страховых сумм распространяется на страховые случаи, заявленные ему со дня вступления в силу и по день окончания срока действия настоящего контракта. Документы, содержащие информацию о наступлении страхового случая поступили в адрес страховщика 23 06.2010 г. на основании этой даты страховщик пришел к выводу об отсутствии у него законных оснований для выплаты мне страховой суммы, не учитывая дату несчастного случая ДД.ММ.ГГГГ., что попадает под срок действия контракта по ДД.ММ.ГГГГ включительно.
С данным отказом в выплате страховой суммы Неверова Е.П. не согласна по следующим причинам. В соответствии с ч. 2,4 статьи 6 Закона договор заключается на один календарный год.
Правоотношения между страхователем и страховщиком возникают после заключения договора страхования. Согласно ч.2 ст.9 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или Законом, с наступлением которого наступает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Пункт 9 Инструкции, в соответствии со ст. 4 Закона, устанавливает страховые случаи при осуществлении обязательного государственного страхования с наступлением которых возникает право на получение страховой суммы.
Таким образом, единственным основанием для осуществления страховой выплаты сотруднику УИС является наступление страхового случая,предусмотренного законодательством об обязательном страховании сотрудников УИС ( в моем случае -получение легкого увечья). При этом данный страховой случай должен произойти с сотрудником в течение срока действия договора страхования.
Законодательство об обязательном страховании жизни и здоровья сотрудников УИС не рассматривает извещение страховщика о наступлении страхового случая в качестве основания для возникновения у страховщика обязанности по выплате страхового возмещения. Следовательно, п.9.8. государственного контракта №, распространяющий ответственность страховщика лишь на страховые случаи, о которых ему стало известно в период действия контракта, не соответствует закону. Согласно ст. 168 и ст. 180 ГК РФ сделка (часть сделки), не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В случае необоснованной задержки страховщиком выплаты страховой суммы, страховщик выплачивает из собственных средств застрахованному лицу штраф в размере 1 % страховой суммы за каждый просроченный день. Все документы ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ (вх.№240-9709 от ДД.ММ.ГГГГ.г.) Соответственно ДД.ММ.ГГГГ истек срок для принятия решения о выплате страховой суммы.
На основании изложенного Неверова Е.П. просит суд взыскать с ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота» в качестве возмещения вреда здоровью страховую сумму в размере 24 505 руб., штраф за период с ДД.ММ.ГГГГ по день выплаты возмещения вреда здоровью из расчета 1% за каждый день просрочки.
В судебном заседании истица Неверова Е.П. уточнила исковые требования в части взыскания ш8трафа за несвоевременную выплату страхового возмещения, настаивая на взыскании штрафа за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда. В остальной части истица настаивала на удовлетворении исковых требований в полном объеме. По существу исковых требований Неверова Е.П. дала пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении.
Представитель ответчика ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота» в судебном заседании исковые требования не признал пояснив следующее. ДД.ММ.ГГГГ между Федеральной службой исполнения наказания и ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота» был заключен Государственный контракт № обязательного государственного страхования жизни и здоровья сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы.
Указанный государственный контракт был заключен в соответствии с Федеральным законом от 28 марта 1998г № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел РФ, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы».
В силу п. 16.1 Государственного контракта вступает в силу с 01 января 2009г и действует до 31 декабря 2009 г. включительно. Данное положение соответствует требованиям ст. 6 Федерального закона от 28.03.1998г в соответствии с которой договор страхования заключается в письменной форме на один календарный год.
В соответствии с п. 9.8. Государственного контракта № от ДД.ММ.ГГГГ ответственность Страховщика по выплате страховых сумм распространялась на страховые случаи, заявленные ему ( о наступлении которых Страховщику стало известен) со дня вступления в силу и по день окончания срока действия настоящего контракта.
Таким образом, вышеуказанным договором была предусмотрена обязанность Страховщика производить выплаты по страховым событиям, о которых в страховую компанию было заявлено до ДД.ММ.ГГГГ
Поскольку документы от Неверовой Е.П. поступили в ЗАО «СГ «Спасские ворота» в 2010 г., то есть после окончания срока действия Государственного контракта, у страховщика отсутствуют законные основания для страховой выплаты.
Представитель третьего лица Федерального бюджетного учреждения «Следственный изолятор № Управления Федеральной службы исполнения наказаний по Ульяновской области» в судебном заседании полагал возможным удовлетворить требования Неверовой Е.П. При этом дал пояснения аналогичные пояснениям истицы.
Представитель третьего лица Управления Федеральной службы исполнения наказаний России по Ульяновской области в судебное заседание не явился, извещался о месте и времени судебного заседания.
Выслушав стороны, исследовав представленные доказательства, заключение прокурора, полагавшего необходимым удовлетворить исковые требования Неверовой Е.П., суд пришел к следующему.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ, суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.
Согласно п.3 ст.927, п.1 ст.936 ГК РФ законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование); обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком.
В силу ст.969 ГК РФ в целях обеспечения социальных интересов граждан и интересов государства законом может быть установлено обязательное государственное страхование жизни, здоровья и имущества государственных; служащих определенных категорий; обязательное государственное страхование осуществляется непосредственно на основании законов и иных правовых актов о: таком страховании указанными в этих актах государственными страховыми или иными государственными организациями (страховщиками) либо на основании договоров страхования, заключаемых в соответствии с этими актами страховщиками и страхователями.
Согласно ч.2 ст.1 Федерального закона от 28.03.1998 №52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации. Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы» жизнь и здоровье сотрудников уголовно-исполнительной системы подлежат обязательному государственному страхованию со дня начала службы в учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы по день окончания службы.
В соответствии с п. п. 6, 7 Инструкции о проведении обязательного государственного страхования жизни и здоровья сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы, утвержденной Приказом Минюста РФ от 13.04.2006 №114 (далее - Инструкция), страхователем по обязательному государственному страхованию является Федеральная служба исполнения наказаний; страховщиком может быть страховая организация, имеющая разрешение на осуществление обязательного государственного страхования и заключившая со страхователем договор обязательного государственного страхования.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Федеральной службой исполнения наказаний (ФСИН России) и ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота» был заключен государственный контракт № обязательного государственного страхования жизни и здоровья сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы, согласно условиям которого страховщик обязался оказывать услуги по обязательному государственному страхованию жизни и здоровья сотрудников учреждения исполнительной системы с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно; согласно п.9.8 данного контракта ответственность страховщика по выплате страховых сумм распространяется на страховые случаи, заявленные ему (о наступлении, которых страховщику стало известно) со дня вступления в силу и по день окончания срока действия настоящего контракта.
Истица Неверова Е.П. проходила службу в уголовно-исполнительной системе в следственном изоляторе № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, уволена согласно п.п. «г» ст.58 трудового контракта, заключенного с истицей.
ДД.ММ.ГГГГ примерно в 18.00 час. Неверова Е.. в свой выходной день, находясь в качестве пассажира на заднем сиденье в салоне автомашины Тойота Камри под управлением водителя М. следовала по автодороге в направлении <адрес>, направляясь к месту проживания. В результате резкого торможения автомашины Неверова Е.П. ударилась лицевой частью головы о свое левое колено, почувствовав боль в носовой области. В результате удара истице были причинены закрытый травматический перелом задней стенки верхней челюсти слева, ушиб левой глазничной области, гематома век левого глаза посттравматическая невропатия 2 ветви тройничного нерва слева. Несчастный случай не связан с исполнением служебных обязанностей.
Изложенное, подтверждается, пояснениями истицы, материалами служебной проверки. В соответствии со ст,4 Федерального закона от 28.03.1998 №52-ФЗ страховым случаем при осуществлении обязательного государственного страхования является получение застрахованным лицом в период прохождения службы тяжелого или легкого увечья (ранения, травмы, контузии).
В период с 14 по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истица находилась на амбулаторном и стационарном лечении в ФГУЗ МСЧ УВД по Ульяновской области и ГУЗ Ульяновская областная клиническая больница.
Согласно разделу 1 Перечня увечий, относящихся к тяжелым или легким, при наличии которых принимается решение о наступлении страхового случая узастрахованных по обязательному государственному страхованию жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников: учреждений и органов уголовно-исполнительной системы, утвержденного постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, закрытый травматический перелом передней стенки ВЧС слева, посттравматическая нейропатия II ветви тройничного нерва слева - увечье относится к легкой травме.
Как усматривается из заключения о результатах служебной проверки oт ДД.ММ.ГГГГ закрытый травматический перелом передней стенки ВЧС слева, посттравматическая нейропатия II ветви тройничного нерва слева получены Неверовой Е.П. в результате несчастного случая, не связанного с исполнением служебных обязанностей, увечье относится к легкой травме, произошедшей в результате несчастного случая не связанного с исполнением служебных обязанностей.
В силу п. 1,2 ст.5 Федерального закона от 28.03.1998 №52-ФЗ размер страховой суммы определяется исходя из месячного оклада в соответствии занимаемой штатной должностью и месячного оклада в соответствии присвоенным специальным званием, составляющих оклад месячной денежного содержания; в случае получения застрахованным лицом в период прохождения службы легкого увечья страховая сумма выплачивается размере 5 окладов.
Из справки об обстоятельствах страхового случая, сведениях застрахованном лице и размере оклада месячного денежного содержания застрахованного лица от ДД.ММ.ГГГГ № усматривается, что размер оклада месячного денежного содержания истицы составляет 4 901 рубль, в том числе 2 948 рублей - оклад по штатной должности, 1 953 рубля - оклад по специальному званию.
Таким образом, как застрахованное лицо, истица имеет право в связи наступлением вышеуказанного страхового случая получить от страховщика страховое возмещение в размере 24 505 рублей согласно расчету: 4 901 руб. х 5 = 24 505 руб..
В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ документы Неверовой Е.П, были направлены в адрес ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота» для принятия решения о выплате ему страхового возмещения или отказе в выплате данного обеспечения.
ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота» в адрес истца направило ответ, согласно которому ответчик отказал истице в выплате страхового возмещения указав, что договором страхования (контрактом) обязанность страховщика производить выплаты предусмотрена по страховым событиям, о которых в страховую компанию было заявлено до ДД.ММ.ГГГГ включительно; документы, содержащие информацию о наступлении страхового события с застрахованным лицом Неверовой Е.П., поступили в адрес ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота» ДД.ММ.ГГГГ
Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу, что ответчик ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота» необоснованно отказал Неверовой Е.П. в выплате страхового возмещения.
По смыслу норм главы 48 ПС РФ страхование жизни и здоровья осуществляется на случай причинения вреда жизни и здоровью застрахованного лица, при. этом в силу п.2 ст.957 ПС РФ страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.
Согласно 4.2 ст.9 Закона РФ от 27.11,1992 № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В соответствии со ст.4 Федерального закона от 28,03.1998 №52-ФЗ, п.9 Инструкции при осуществлении обязательного государственного страхования сотрудников уголовно-исполнительной системы к страховым случаям, с наступлением которых возникает право на получение страховой выплаты, относится получение застрахованным лицом в период прохождения службы тяжелого или легкого увечья.
Таким образом, основанием для осуществления страховой выплаты застрахованным лицам - сотрудникам уголовно-исполнительной системы является наступление страхового случая, предусмотренного законодательством: об обязательном страховании, в период действия договора страхования.
При этом законодательство об обязательном страховании жизни и здоровья не предусматривает извещение страховщика о наступлении страхового случая в качестве основания для возникновения у страховщика обязанности по выплате страхового возмещения, а также в качестве основания для отказа в выплате страхового возмещения в случае не уведомления страховщика вопределенный срок.
При таких обстоятельствах следует признать, что п.9.8 государственной контракта № распространяющий ответственность страховщика лишь на страховые случаи, о которых ему стало известно в период действа контракта, не соответствует закону, поскольку противоречит общим началам страхового дела в РФ и устанавливает не предусмотренные законом основана освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при осуществлении обязательного страхования жизни и здоровья, тем самым неправомерно ограничивая права застрахованных лиц на получение страхового возмещения за вред, причиненный жизни и здоровью, полученный в период действия договора страхования.
На основании изложенного, требования истицы о взыскании с ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота» в ее пользу страхового возмещения размере 24 505 рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Согласно п. 4 ст. 11 Федерального закона от 28.03,1998 № 52-ФЗ выплата страховых сумм производится страховщиком в 15-дневный срок со дняполучения документов, необходимых для принятия решения об указанной выплате; в случае необоснованной задержки страховщиком выплаты страховых сумм страховщик из собственных средств выплачивает застрахованному лицу (выгодоприобретателю) штраф в размере 1 процента страховой суммы каждый день просрочки.
Поскольку ответчик не исполнил установленную законом обязанность произвести страховую выплату в установленный срок, то требования истицы о взыскании штрафа являются обоснованными.
Истица просит взыскать с ответчика штраф за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда, т.е. за 127 дней. Сумма страхового возмещения составляет 24 505 руб. Соответственно размер штрафа: 24 505 руб. х 1% х 127 дней = 31 121 руб. 35 коп.
Вместе с тем., поскольку указанный штраф является способом обеспечения исполнения обязательства и мерой имущественной ответственности за его неисполнение, в силу ст. 333 ГК РФ суд вправеуменьшить его размер, если он явно несоразмерен последствиям нарушен обязательства.
Учитывая, компенсационную природу установленного п. 4 ст. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №52-ФЗ штрафа и его явной несоразмерности последствиям просрочки исполнения обязательства, считает возможным уменьшить размер подлежащего взысканию с ответчика штрафа до 2 000 руб.
Таким образом с ответчика ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота» в пользу Неверовой Е.П. подлежит взысканию страховое возмещение в размере 24 505 руб., штраф за несвоевременную выплату страхового возмещения в размере 2 000 руб.
В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию гос.пошлина в доход государства в размере 995 руб. 15 коп.
На основании изложенного, руководствуя ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Неверовой Е.П. удовлетворить частично.
Взыскать с Закрытого акционерного общества «Страховая Группа «Спасские ворота» в пользу Неверовой Е.П. страховое возмещение в размере 24 505 руб., штраф за несвоевременную выплату страхового возмещения в размере 2000 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований Неверовой Е.П. отказать.
Взыскать с Закрытого акционерного общества «Страховая Группа «Спасские ворота» в доход государства гос.пошлину в размере 995 руб. 15 коп.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд в течение 10 дней через районный суд.
Судья Е.В. Чурбанова