Дело № 2 –5315/10
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 октября 2010 года г. Ульяновск
Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе судьи Логинова Д.А., при секретаре Москальоновой А.Е. рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Открытого акционерного общества Губернский Банк «Симбирск» к Гоюшову Ш.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ОАО ГБ «Симбирск» обратилось в суд с иском к Гоюшеву Ш.М. оглы о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ОАО ГБ «Симбирск» и Гоюшевым Ш.М. оглы был заключен Кредитный договор №. В соответствии с условиями заключенного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 3 000 000 рублей 00 копеек для целевого использования, а именно: для ремонта жилого помещения, находящейся по адресу: <адрес>., в обеспечение обязательств по указанному договору был заключен договор ипотеки на данное жилое помещеине Предоставление заемщику кредита осуществлялось одной суммой путем зачисления средств на счет заемщика, что подтверждается копией мемориального ордера от ДД.ММ.ГГГГ В нарушение принятых на себя обязательств заемщик надлежащим образом не исполнял условия кредитного договора. Так, в нарушение п.п. 4.1.2 кредитного договора ответчик надлежащим образом не исполняет принятые обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом. В соответствии с п. 1.3. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека жилого помещения.
Просит взыскать с Гоюшева Ш.М. оглы в пользу ОАО ГБ «Симбирск» сумму задолженности в размере 1 903 836,17 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 2916 791 руб. 98 коп., задолженность по процентам – 336607 руб. 95 коп., сумму неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов в размере 285308 руб. 12 коп. ; обратить взыскание на недвижимое имущество принадлежащее Гоюшову Ш.М., квартиру, кадастровый номер №, состоящую из 3 (трех) жилых комнат, общей площадью 106,42 кв.м., расположенная на 9 этаже, 9-этажного дома, по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 4 630 000 рублей; взыскать с Гоюшова Ш.М. в пользу ОАО ГБ «Симбирск» судебные расходы.
В судебном заседании представитель истца на иске настаивал, поддержал доводы искового заявления.
Ответчик Гоюшева Ш.М. оглы в судебном заседании не присутствовал, был извещен о времени и месте слушания гражданского дела заказным письмом по месту жительства, о причинах не явки суду не сообщил.
Суд, учитывая мнение представителя истца, не возражавшего против вынесения заочного решения, определил, рассмотреть гражданское дело в порядке заочного судопроизводства.
Выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным нарушением признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора.
Статьей 809 ГК РФ установлена обязанность заемщика по возврату денежных средств, предоставленных кредитором в размере и на условиях, установленных кредитным договором, и уплате процентов на нее.
Статья 819 ГК РФ предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ОАО ГБ «Симбирск» и Гоюшевым Ш.М. оглы был заключен кредитный договор №.
В соответствии с условиями заключенного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 3 000 000 рублей сроком на 180 месяцев для целевого использования, а именно: для ремонта жилого помещения, находящейся по адресу: <адрес>. При этом условиями договора предусмотрен залог данного жилого помещения как обеспечение обязательств по договору.
Процентная ставка за пользование предоставленным кредитом была установлена в размере 15,5% годовых (пункт 1.5 Кредитного договора). Проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного кредита включительно.
Срок возврата кредита, предоставленного в рамках Договора. – не позднее последнего числа ДД.ММ.ГГГГ г. (п. 1.1 Кредитного договора, график платежей по кредитному договору).
В обеспечение обязательств по указанному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ г. между истцом и ответчиком заключен договор ипотеки, предметом которой является принадлежащее Гоюшову Ш.М. недвижемое имущество - квартира, состоящая из 3 (трех) жилых комнат, общей площадью 106,42 кв.м., расположенная на 9 этаже, 9-этажного дома, по адресу: <адрес>. Договор зарегистрирован в Управлении Федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Согласно справке формы №8 в указанном жилом помещении зарегистрирован только ответчик Гоюшов Ш. М. оглы.
В нарушение принятых на себя обязательств заемщик надлежащим образом не исполнял условия кредитного договора с июня 2009 г. Последний платеж им был произведен в марте 2010 г.
Ответчик надлежащим образом не исполняет принятые обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, чем нарушает п.п.4.1.2. кредитного договора.
Согласно расчету, предоставленному представителем истца, на ДД.ММ.ГГГГ г. задолженность по кредитному договору по основному долгу составляет - 2916 791 руб. 98 коп., задолженность по процентам - 415 944 руб. 22 коп.
В силу п. 5.2. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5% (ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5% (ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. Истец неоднократно принимал меры для добровольного урегулирования спора, однако ответчик не погасил сумму долга в добровольном порядке.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
Согласно расчету истца, неустойка по просроченному основному долгу составляет – 50 184 руб. 72 коп., неустойка за нарушение сроков уплаты за пользование кредитом – 317 987 руб. 35 коп.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Начисленную банком неустойку за просрочки исполнения обязательств суд полагает несоразмерными последствиям просрочки и, учитывая компенсационную природу обеспечения исполнения обязательств, применительно к статье 333 ГК РФ считает необходимым уменьшить неустойку по просроченному основному долгу до 25000 руб., неустойку за нарушение сроков уплаты за пользование кредитом – до 150 000 руб.
При решении вопроса о снижении пени суд также принимает во внимание длительность периода просрочки, субъектный состав, вид и характер обязательства.
По состоянию на 29.10.2010г. задолженность Гоюшева Ш.М. оглы по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ г. составляет 3507736 руб. 20 коп., из них 2916 791 руб. 98 коп. - задолженность по основному долгу, 415 944 руб. 22 коп. - задолженность по процентам, неустойка по просроченному основному долгу - 25000 руб., неустойка за нарушение сроков уплаты за пользование кредитом – 150 000 руб.
В связи с нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, поэтому сумма задолженности в размере 3507736 руб. 20 коп. подлежит взысканию с Гоюшова Ш.И. оглы в пользу ОАО Губернский Банк «Симбирск».
Кроме того, исходя из положений ст.450 ГК РФ подлежит расторжению кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО ГБ «Симбирск» и Гоюшевым Ш.М.
В соответствии п. 1.3. кредитного договора, п.1.1 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека. Права банка - залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной.
Банку передана в залог квартира, состоящая из 3 (трех) жилых комнат, общей площадью 106,42 кв.м., - расположенная на 9 этаже, 9-этажного дома, по адресу <адрес>.
Рыночная стоимость указанной квартиры согласно заключению судебной экспертизы, подготовленному ООО «Ш.М.» составляет 4 630 000 рублей.
В соответствии с п. 4.4.3 Кредитного договора, п. 3.1 договора ипотеки, п.17.1 Закладной от 11.04.2008 г. залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет ипотеки для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В соответствии со ст. 1 ФЗ «Об ипотеке» кредитор по обязательству, обеспеченному ипотекой, вправе получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества. В соответствии с п. 4.4.3 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. Согласно ст. 3 ФЗ «Об ипотеке» ипотека обеспечивает уплату кредитору основной суммы долга по кредитному договору и причитающихся процентов за пользование кредитом, а также сумм, причитающихся кредитору в качестве неустойки вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обязательства, в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
На основании ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества своих требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.
Согласно п. 1 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» обращение залогодержателем взыскания на заложенную квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке в обеспечение возврата кредита, предоставленных банком на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение.
На основании абз. 2 п. 3 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Статья 54 ФЗ «Об ипотеке» от предусматривает, что в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.
Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Статья 54.1 данного ФЗ предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в пункте 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания.
Указанные условия, которые бы служили основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, по данному гражданскому делу не установлены, поскольку отсутствуют одновременно два условия, в частности, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет в данном случае более трех месяцев.
Поэтому следует обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на принадлежащее Гоюшову Ш.М., квартиру, кадастровый номер №, состоящую из 3 (трех) жилых комнат, общей площадью 106,42 кв.м., расположенная на 9 этаже, 9-этажного дома, по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 4 630000 рублей на основании заключения судебной экспертизы, выполненного ООО «Ш.М.».
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, а также расходы по оплате услуг эксперта, понесенные ответчиком.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд
ЗАОЧНО Р Е Ш И Л :
Исковые требования Открытого акционерного общества Губернский Банк «Симбирск» удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный между ОАО ГБ «Симбирск» и Гоюшовым Ш.М.
Взыскать с Гоюшова Ш.М. в пользу Открытого акционерного общества Губернский Банк «Симбирск» 3507 736 рублей 20 копеек.
Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на принадлежащее Гоюшову Ш.М. недвижимое имущество – двухкомнатную квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, установив начальную продажную цену в размере 4630 000 рублей.
Взыскать с Гоюшова Ш.М. в пользу Открытого акционерного общества Губернский Банк «Симбирск» возмещение судебных расходов в сумме 25 893 рубля 55 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Ульяновска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Д.А. Логинов