Дело №2-6221/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 ноября 2010 года г. Ульяновск
Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:
судьи Матвеевой Л.Н.,
при секретаре Айсиной А.Х.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Володину С..А., Володиной С..А. о взыскании задолженности по кредиту,
установил:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Володину С.А., Володиной С.А. о взыскании задолженности по кредиту.
В обоснование иска указало, что 25 декабря 2007г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Ульяновского филиала и Володиным С.А. был заключен кредитный договор № В соответствии с условиями заключенного договора банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в размере 200 000 руб. 00 коп. Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора: перечислил заемщику общую сумму в размере 200 000,00 руб. В нарушение принятых на себя обязательств заемщик надлежащим образом не исполняет условия кредитного договора. В соответствии с требованиями банка выполнение должником обязательств по кредитному договору обеспечены Договором поручительства № от 25 декабря 2007 года, заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Володиной С.А.. В связи с тем, что заемщиком не производится погашения задолженности перед ОАО АКБ РОСБАНК» по состоянию на 15.09.2010г. общая сумма задолженности составляет 178 093,39 руб. из них: 148 170,83 руб. - задолженность по основному долгу 23 498,93 руб. - задолженность по начисленным процентам; 6 423,63 руб. - задолженность по оплате ведения счета. Просит взыскать с Володина С.А., Володиной С.А. солидарно в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму по кредитному договору № от 25 декабря 2007 года, в размере 178 093 рубля 39 коп. из них: 148 170,83 руб. - задолженность по основному долгу; 23 498,93 руб. - задолженность по начисленным процентам; 6 423,63 руб. - задолженность по оплате ведения счета; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 761,86 в равном долевом порядке.
В судебном заседании представитель истца не присутствовал, просил гражданское дело рассмотреть в его отсутствие.
В судебном заседании ответчики иск признали, но просили не взыскивать комиссию за ведение ссудного счета и предоставить рассрочку.
Суд определил, рассмотреть гражданское дело при данной явке.
Выслушав ответчиков, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 25 декабря 2007г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Ульяновского филиала и Володиным С.А. был заключен кредитный договор №.
В соответствии с условиями заключенного договора банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в размере 200 000 руб. 00 коп. Предоставление заемщику кредита осуществлялось одной суммой путем зачисления средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета от 25.12.2007 г.
Кредитный договор включает: заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, информационный график платежей.
Процентная ставка за пользование предоставленным кредитом была установлена в размере 17 % годовых (раздел «Параметры кредита» заявления-оферты к Кредитному договору).
Проценты начисляются банком на остаток задолженности по кредиту, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным (п. 3.2. Условий предоставления нецелевых кредитов, Кредитного договора).
Срок возврата кредита, предоставленного в рамках договора - 25.12.2012 г. (раздел Параметры кредита» заявления-оферты к Кредитному договору; п. 3.1. Условий предоставления кредита на неотложные нужды кредитного договора; информационный график платежей по кредитному договору).
Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора: перечислил заемщику общую сумму в размере 200 000,00 руб., что подтверждается, в том числе, выпиской по счету заемщика № (П) от ДД.ММ.ГГГГ
В нарушение принятых на себя обязательств заемщик надлежащим образом не исполняет условия кредитного договора. Так, в нарушение п. 5.1.3. кредитного договора ответчик не исполняет принятые обязательства по возврату кредита, уплаты процентов за пользование кредитом.
В соответствии с требованиями банка выполнение должником обязательств по кредитному договору обеспечены Договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Володиной С.А..
На основании п.1.1 договора поручительства поручитель обязался отвечать перед банком полностью за исполнение Володиным С.А., его обязательств по кредитному договору.
Согласно п. 1.3 договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении обеспеченного договором обязательства, поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно.
Согласно п. 1.4 поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.
В связи с тем, что заемщиком не производится погашения задолженности перед ОАО АКБ РОСБАНК» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 178 093,39 руб. из них: 148 170,83 руб. - задолженность по основному долгу 23 498,93 руб. - задолженность по начисленным процентам; 6 423,63 руб. - задолженность по оплате ведения счета.
Вместе с тем, при определении суммы задолженности следует учитывать следующее.
Нельзя согласиться с требованием истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по оплате за ведение счета, предусмотренной кредитным договором.
Согласно ст. 153 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 154 ГК РФ сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета - платы за кредит - применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными, оснований для взыскания ежемесячной комиссии за обслуживание кредита не имеется.
В связи с чем, следует взыскать с Володина С.А., Володиной Н.П. солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) 171 669 рублей 76 копеек.
При этом, взысканию данная сумма подлежит солидарно с ответчиков в соответствии с условиями договора, а также ст. 363 ГК РФ.
В части взыскания задолженности по оплате за ведение счета в сумме 6423 рубля 63 копейки следует отказать.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ следует взыскать с Володина Н.П., Володиной Н.П. солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) оплаченную при подаче иска государственную пошлину по 2 316 рублей 70 копеек с каждого.
Руководствуясь ст.ст. 194-197 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать с Володина Н.П., Володиной Н.П. солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) 171 669 рублей 76 копеек, а также оплаченную при подаче иска государственную пошлину по 2 316 рублей 70 копеек с каждого.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через районный суд в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме.
Судья: Л.Н. Матвеева