О взыскании задолженности по кредитному договору

Дело 2-6268/10

23 ноября 2010 года г.Ульяновск

Ленинский районный суд г.Ульяновска в составе:

судьи Г.А. Мифтаховой

при секретаре И.Н. Кондратьевой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Соколову В.В., Соколову Р.В. и Соколову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Соколову В.В., Соколову Р.В. и Соколову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указал, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Соколовым В.В. был заключен кредитный договор № от 09.07.2010 г. на сумму 500 000 руб. на неотложные нужды, со сроком погашения кредита 09.07.2012 года, то есть через 60 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 17% годовых. Кредитные средства в размере 500 000 руб. были перечислены на счет ответчика №, что подтверждается выпиской по счету заемщика, тем самым банк полностью исполнил свои обязательства принятые по кредитному договору. В соответствии с требованиями банка выполнение должником обязательств по кредитному договору обеспечены договорами поручительства заключенными 09.07.2007 года банком с Соколовым Д.В. и с Соколовым Р.В. На основании п.1.1 Договоров поручительства последние обязались отвечать перед банком полностью за исполнение Соколовым В.В. его обязательств по кредитному договору, солидарно с Соколовым В.В. В нарушение п.5.1.3 кредитного договора заемщик не исполняет принятые на себя обязательства по возврату кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета. Так, по состоянию на 14.09.2010 г. задолженность Соколова В.В. перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 650025 руб., в том числе: сумма основного долга- 443139,75 руб., задолженность по начисленным процентам 167886, 15 руб., задолженность по оплате ведения счета - 39 999 руб. В соответствии с частью второй статьи 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) с причитающимися процентами. В соответствии со ст.ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Просил взыскать с Ответчиков в пользу ОАО АКБ "РОСБАНК" задолженность по вышеуказанному кредитному договору в сумме 650025,90 руб. и расходы по госпошлине в размере 9 700, 25 в равном долевом порядке.

В судебное заседание представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» Е.С.Синявина, Ответчики Соколов В.В. и Соколов Р.В. не явились, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Соколов Д.В. в судебном заседание с исковыми требованиями согласился частично в сумме основного долга. Показал, что заемщик Соколов В.В. является его - Соколова Д.В. отцом и кредит на неотложные нужды в ОАО АКБ «РОСБАНК» брал для него -Соколова Д.В. с целью погашения ранее взятого кредита в ОАО АКБ «БИНБАНК». За недостаточностью полученных у истца денежных средств на погашение первого кредита (в связи с вычетом из суммы кредита первого взноса), он - Соколов Д.В. попытался вернуть полученные денежные средства в размере 410 000 рублей назад истцу, но в устной форме получил отказ в их принятии по мотиву необходимости погашения кредита в полной сумме. В связи с чем остатком денежных средств стал погашать оба вышеуказанных кредита. Затем, за отсутствием денежных средств по настоящее время, прекратил погашать кредит. Неоднократно обращался в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о реструктуризации задолженности, на что ответов не получал.

Выслушав Ответчика, исследовав письменные материалы дела, исходя из положений ст. 56 ГПК РФ, предоставляющих суду право оценивать лишь доводы и доказательства, ставшие известными во время судебного разбирательства, с учетом того, что обязанность по предоставлению доказательств лежит на сторонах по гражданскому делу, суд пришел к следующему.

09.07.2007 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Соколовым В.В. был заключен кредитный договор № от 09.07.2010 г. на сумму 500 000 руб. на неотложные нужды, со сроком погашения кредита 09.07.2012 года, то есть через 60 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 17% годовых.

В соответствии с требованиями банка в целях выполнения Соколовым В.В. обязательств по кредитному договору, ОАО АКБ «РОСБАНК» 09.07.2007 заключил договора поручительства с Соколовым Д.В. и с Соколовым Р.В.

Согласно п.п. 5.1.3 кредитного договора, заемщик обязался своевременно и правильно осуществлять платежи, установленные графиком платежей к кредитному договору, а поручители Соколовы, согласно п.1.1 Договоров поручительства обязались отвечать перед банком полностью за исполнение Соколовым В.В. его обязательств по кредитному договору.

Кредитные средства в размере 500 000 руб. были перечислены на счет ответчика №, что подтверждается выпиской по счету заемщика, тем самым банк полностью исполнил свои обязательства принятые по кредитному договору. Тем самым банк исполнил полностью свои обязательства принятые по кредитному договору.

Однако заемщик Соколов В.В., в нарушение п.5.1.3 кредитного договора с июня 2008 года прекратил исполнять принятые на себя обязательства по возврату кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета. В связи с чем, по состоянию на 14.09.2010 г. задолженность Соколова В.В. перед АКБ «РОСБАНК» составляет 650025 руб., в том числе: сумма основного долга- 443139,75 руб., задолженность по начисленным процентам 167886, 15 руб., задолженность по оплате ведения счета - 39 999 руб.

Пунктом 5.4.3 кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае если заемщик не выполняет своих обязательств по кредитному договору.

Пунктами 1.3 и 1.4 договоров поручительства установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнение заемщиков своих обязательств перед банком, поручитель и заемщик отвечают перед банком в одинаковом объеме, включая возврат основного долга, кредита, уплату процентов за пользование кредитом, возмещению судебных издержек по взысканию долга, иных убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, в солидарном порядке.

Из смысла закона следует, что к правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст. 13 Закона о банках). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами, но проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, то есть не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Таким образом, считаю установленным факт нарушения заемщиком Соколовым В.В. своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскание с ответчиков Соколовых задолженности в общей сумме 611 025,90 руб., состоящей из основного долга и задолженности по процентам, подлежат безусловному удовлетворению.

К доводам Соколова Д.В. о том, что им принимались меры к погашению задолженности голословны, объективно ничем не подтверждаются, в связи с чем отношусь критически.

Вместе с тем, законных оснований для взыскания задолженности за введение ссудного счета - в размере 39 000 не усматриваю по следующим основаниям.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета, которые не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. В связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Не предусмотрен. указанный вид комиссий и нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными, в силу чего в удовлетворении данной части иска истцу надлежит отказать.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда присуждаются все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, следовательно в пользу ОАО АКБ «Росбанк» подлежит взысканию с ответчиков и расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 310 руб.

Руководствуясь ст.ст.194, 198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Соколова В.В., Соколова Р.В. и Соколова Д.В. в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по основному долгу 443 139 рублей 75 копеек, задолженность по начисленным процентам - 167 886 рублей 15 копеек, расходы по госпошлине в размере 9 310 руб., а всего 620335 руб.90 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) отказать за их необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней.

Судья