о взыскании кредитной задолженности

Дело 2-6258/10

РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

19 ноября 2010 года г.Ульяновск

Ленинский районный суд г.Ульяновска в составе:

судьи А.В.Маслюковой,

при секретаре М.И.Спиридоновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Алиуллиной Г.Х., Колесовой И.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Алиуллиной (ранее - Гатина) Г.Х., Колесовой И.Б. о взыскании задолженности в размере 774 685(семьсот семьдесят четыре тысячи шестьсот восемьдесят пять) руб. 7 8 коп.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Ульяновского филиала и Гатиной (в последующем фамилия изменена на Алиуллину) Г.Х. был заключен Кредитный договор №.

Кредитный договор включает: Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, информационный график платежей.

В соответствии с условиями заключенного договора Банк предоставил Заемщику кредит на неотложные нужды в размере 300 000,00 руб. 00 коп. Предоставление Заемщику кредита осуществлялось одной суммой путем зачисления средств на счет Заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета от ДД.ММ.ГГГГ г.

Процентная ставка за пользование предоставленным кредитом была установлена в размере 17 % годовых (раздел «Параметры кредита» заявления-оферты к Кредитному договору). Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по Кредиту, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным (п. 3.2. Условий предоставления нецелевых кредитов, Кредитного договора).

Срок возврата кредита, предоставленного в рамках Договора - 23.08.2012г. (раздел «Параметры кредита» заявления-оферты к Кредитному договору; п. 3.1. Условий предоставления кредита на неотложные нужды Кредитного договора; информационный график платежей по кредитному договору).

Банк надлежащим образом исполнил условия Кредитного договора: перечислил Заемщику общую сумму в размере 300 000,00 руб., что подтверждается, в том числе выпиской по счету Заемщика № (П) от ДД.ММ.ГГГГ В нарушение принятых на себя обязательств Заемщик надлежащим образом не исполняет условия кредитного договора. Так, в нарушение п. 5.1.3. кредитного договора ответчик не исполняет принятые обязательства по возврату кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета, банковской комиссии. В соответствии с требованиями Банка выполнение должником обязательств по кредитному договору обеспечены Договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Колесовой И.Б.. На основании п. 1.1 Договора поручительства Поручитель обязался отвечать перед Банком полностью за исполнение заемщиком обязательств по Кредитному договору. Согласно п. 1.3 Договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного Договором обязательства, поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно. Согласно п. 1.4 поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что Заемщиком не производится погашения задолженности перед ОАО АКБ «РОСБАНК» по состоянию на 14.09.2010г. общая сумма задолженности составляет 395 983,77 руб. (триста девяносто пять тысяч девятьсот восемьдесят три рубля 77 коп.) из них: 269 323,05 руб. - задолженность по основному долг;

104 160,72 руб. - задолженность по начисленным процентам;

22 500,00 руб. - задолженность по оплате ведения счета;

Просил взыскать с Алиуллиной (Гатиной) Г.Х., Колесовой И.Б. солидарно в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 395 983,77 руб. (триста девяносто пять тысяч девятьсот восемьдесят три рубля 77 коп.) из них:

- 269 323,05 руб. - задолженность по основному долг;

- 104 160,72 руб. - задолженность по начисленным процентам;

- 22 500,00 руб. - задолженность по оплате ведения счета;

В судебном заседании представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» Синявина Е.С. исковые требования поддержала, привела доводы, изложенные в исковом заявлении.

Ответчик Алиуллина Г.Х. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена. В отзыве на иск просила не взыскивать задолженность за ведение счета, считая ее взимание не законной.

Ответчик Колесова И.Б. в судебном заседании иск не признала, полагая, что задолженность должна быть взыскана лишь с заемщика Алиуллиной Г.Х.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые суду стали известны во время судебного разбирательства. Обязанность по предоставлению доказательств лежит на сторонах по гражданскому делу.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст. 13 Закона о банках). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Ульяновского филиала и Гатиной (в последующем фамилия изменена на Алиуллину) Г.Х. был заключен Кредитный договор №.

В нарушение принятых на себя обязательств Заемщик надлежащим образом не исполняет условия кредитного договора. Так, в нарушение п. 5.1.3. кредитного договора ответчик не исполняет принятые обязательства по возврату кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета, банковской комиссии.

В соответствии с требованиями Банка выполнение должником обязательств по кредитному договору обеспечены Договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Колесовой И.Б.. На основании п. 1.1 Договора поручительства Поручитель обязался отвечать перед Банком полностью за исполнение Алиуллиной (ранее - Гатиной) Г.Х. обязательств по Кредитному договору. Согласно п. 1.3 Договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного Договором обязательства, поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно. Согласно п. 1.4 поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком.

В силу пункта 3.2 поручительство дается на срок до 23 августа 2014 г.

Поскольку заемщик Алиуллина Г.Х.(ранее Гатина) обязательств по уплате соответствующей суммы 23 октября 2008 года не исполнила, то с этой даты у банка, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя.

Оценивая обоснованность требований о взыскании платы за ведение счета, суд руководствуется следующим.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утверждено Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, а также по размещению на ссудном счете денежных средств нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Соответствующий вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 ущемляют установленные законом права потребителей.

В силу изложенного, требования ОАО АКБ «РОСБАНК» в части взыскания соответствующей платы удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-196, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с Алиуллиной Г.Х., Колесовой И.Б. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору в размере 373483(триста семьдесят три тысячи четыреста восемьдесят три) руб. 77 коп.

Взыскать в равно долевом порядке с Алиуллиной Г.Х., Колесовой И.Б. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) расходы по госпошлине в размере 6934,84 руб.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней.

Судья: А.В.Маслюкова