Дело-2-5863\10
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 ноября 2010 г. г. Ульяновск
Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе
Судьи Чурбановой Е.В.
При секретаре Матвеевой А.В.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) к Шипицыной Н.Н., Краснову А.А., Исправникову В.И, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (ОАО) обратился в суд с вышеназванным иском. Требования мотивированы следующим.
На основании Кредитного Договора № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Шипицыной Н.Н. кредит на приобретение транспортного средства в размере 402 000 руб., с процентной ставкой 9,50% годовых. Дата погашения кредита - 23.12. 2013 г.
Пунктом 3 п.п. 3.1 Кредитного договора предусмотрено целевое использование Креди та: на оплату за приобретаемое транспортное средство и страховых премий в пользу Страховщика. Банк надлежащим образом исполнил условия Кредитного договора: перечислил Заемщику общую сумму 402 000 руб. что подтверждается выпиской по счету Заемщика №(П) от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручение № от ДД.ММ.ГГГГ
В обеспечение надлежащего исполнения ответчиком обязательств по Кредитному До говору № от ДД.ММ.ГГГГ перед Банком, Шипицына Н.Н.. передала в залог Банку приобретаемый ей в собст венность на кредитные средства автомобиль: марка:OPEL(A-H) ASTRA, №, цвет- серебристый, год выпуска - 2008, кузов № № шасси -отсутствует, двигатель № № мощность двигателя 140 л.с. (103 кВт), объем двигателя - 1796смЗ, стоимость приобретаемого транспортного средства - 567 000 рублей.
В соответствии с п. 6.1.1 кредитного договора ответчик обязался своевременно и пра вильно осуществлять предусмотренные кредитным договором платежи. Согласно п. 5.1 кре дитного договора возврат предоставленного ответчику кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета произ водится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» настоящего договора.
В соответствии со ст. 7.1 кредитного договора клиент обязуется уплатить Банку неус тойку - пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо обязательство по настоящему Договору, в том числе обязательство возвратить или уп латить Банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользова ние кредитом проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в установлен ный срок.
В нарушение п. 6.1.1 кредитного договора ответчик не исполняет принятые обяза тельства по своевременному и правильному осуществлению платежей в счет погашения кре дита, уплаты начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по договору подлежит начисле нию неустойка из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день про срочки (п. 7.1, п. 7.1.1 кредитного договора).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Шипицыной Н.Н. по Кре дитному Договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 422 163,58 руб., в том чис ле: кредит - 375 170 руб. 89 коп.; проценты на задолженность по кредиту - 29 880 руб. 04 коп.; плата за ведение счета - 17 112 руб. 65 коп.
В соответствии с требованиями Банка выполнение должником обязательств по кредит ному договору обеспечены Договором поручительства № 92009249G062CCAW22829G20/n от 23 декабря 2008 года заключенным между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО2 А.А.. На основании п. 1.1 Договора поручительства Краснов А.А.обязалась отвечать перед Банком полностью за исполнение Шипицыной Н.Н. обязательств по Кредит ному договору. Согласно п. 1.3 Договора поручительства, при неисполнении или ненадле жащем исполнении обеспеченного Договором обязательства, поручитель и заемщик отве чают перед Банком солидарно. Согласно п. 1.4 поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за поль зование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неусто ек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком.
На основании изложенного, ОАО АКБ «РОСБАНК» просит суд взыскать с Шипицыной Н.Н., Краснова А.А. солидарно сумму задолженности по кредитному договору в размере 375 170 руб. 89 коп., а также сумму задолженности по начисленным процентам и по ведению счета, рассчитанную на день вынесения решения суда. Обратить взыскание на автомобиль, принадлежащий Шипицыной Н.Н. на праве собственности и являющийся предметом залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, автомобиль OPEL(A-H) ASTRA, №.
Представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, представив расчет взыскиваемой суммы на день вынесения решения, так истец просил взыскать с ответчиков Шипицыной Н.Н. и Краснова А,А. задолженность по основному долгу - 375 170 руб. 89 коп., задолженность по начисленным процентам - 47 651,83 руб., задолженность по оплате за ведение счета - 27 791 руб. 59 коп. А также взыскать с ответчиков судебные расходы.
Судом в качестве соответчика был привлечен Исправников В.И., настоящий собственник заложенного автомобиля OPEL(A-H) ASTRA, №.
Ответчики Шипицына Н.Н., Краснов А.А., Исправников В.И. в судебное заседание не явились, извещались о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.
С учетом мнения представителя истца, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав представленные доказательства, суд пришел к следующему.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ. суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам. которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.
Судом установлено следующее. На основании Кредитного Договора № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Шипицыной Н.Н. кредит на приобретение транспортного средства в размере 402 000 руб., с процентной ставкой 9,50% годовых. Дата погашения кредита - 23.12. 2013 г.
Пунктом 3 п.п. 3.1 Кредитного договора предусмотрено целевое использование Креди та: на оплату за приобретаемое транспортное средство- OPEL(A-H) ASTRA, №, 2008 г. выпуска, и страховых премий в пользу Страховщика. Банк надлежащим образом исполнил условия Кредитного договора: перечислил Заемщику общую сумму 402 000 руб. что подтверждается выпиской по счету Заемщика №(П) от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручение № от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с п. 6.1.1 кредитного договора ответчик обязался своевременно и пра вильно осуществлять предусмотренные кредитным договором платежи. Согласно п. 5.1 кре дитного договора возврат предоставленного ответчику кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета произ водится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» настоящего договора.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с тем, что Заемщиком не производится погашения задолженности перед ОАО АКБ «РОСБАНК» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - день вынесения настоящего решения общая сумма задолженности составляет 450 614 руб. 31, из них: 375 170,89 руб. - основной долг; 47 651,83 руб.- проценты; 27 791,59 руб. - задолженность по оплате ведения счета.
В соответствии с требованиями Банка выполнение должником обязательств по кредит ному договору обеспечены Договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ заключенным между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Красновым А.А.
В силу ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно пункту 1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
На основании п. 1.1 Договора поручительства Краснов А.А.обязалась отвечать перед Банком полностью за исполнение Шипицыной Н.Н. обязательств по Кредит ному договору. Согласно п. 1.3 Договора поручительства, при неисполнении или ненадле жащем исполнении обеспеченного Договором обязательства, поручитель и заемщик отве чают перед Банком солидарно. Согласно п. 1.4 поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за поль зование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неусто ек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком.
Исходя из вышеизложенного с ответчиков Шипицыной Н.Н. и Краснова А,А. пользу банка подлежит взысканию в солидарном порядке сумма основного долга по договору 375 170 руб. 89 коп., проценты по договору - 47 651 руб. 83 коп..
Оснований к взысканию с ответчиков платы за ведение счета в размере 27 791 руб. 59 коп. не имеется по следующим основаниям.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными, оснований для взыскания платы за ведение ссудного счета не имеется, в удовлетворении иска в этой части следует отказать.
В обеспечение надлежащего исполнения ответчиком обязательств по Кредитному До говору № от ДД.ММ.ГГГГ перед Банком, Шипицына Н.Н.. передала в залог Банку приобретаемый ей в собст венность на кредитные средства автомобиль: марка:OPEL(A-H) ASTRA, №, цвет- серебристый, год выпуска - 2008, кузов № № шасси -отсутствует, двигатель № № мощность двигателя 140 л.с. (103 кВт), объем двигателя - 1796смЗ, стоимость приобретаемого транспортного средства - 567 000 рублей.
В соответствии со ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.
Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, когда в частности, для заключения договора о залоге требовалось согласие другого лица или органа.
Учитывая, что Шипицына Н.Н. не выполнила своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов по кредитному договору, суд считает необходимым обратить взыскание в первую очередь на заложенное имущество - автомобиль марки OPEL(A-H) ASTRA, VIN-№ цвет- серебристый, год выпуска - 2008, собственником которого по данным ГИБДД в настоящее время является Исправников В.И.
Поскольку в настоящее время автомашина марки OPEL(A-H) ASTRA, VIN-№, цвет- серебристый, год выпуска - 2008, находится в залоге ОАО АКБ «РОСБАНК», договором залога определена только его залоговая стоимость, которая на сегодняшний день не соответствует реальной стоимости имущества, соответственно возникла необходимость в установлении реальной стоимости находящейся в залоге автомашины, возможности последующей реализации заложенного имущества.
Согласно заключению судебной автотовароведческой экспертизы об оценке рыночной стоимости автомобиля OPEL(A-H) ASTRA, VIN-№ № цвет- серебристый, год выпуска - 2008, рыночная стоимость указанного автомобиля по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 539 000 рублей.
В связи с вышеизложенным суд считает возможным определить первоначальную продажную цену автомобиля марки OPEL(A-H) ASTRA, №, цвет- серебристый, год выпуска - 2008 в размере 539 000 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С Шипицыной Н.Н., Краснова А.А. и Исправникова В.И. в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) подлежит взысканию в равно долевом порядке государственная пошлина в размере 11 421 руб. 64 коп., а также оплата за проведение экспертизы - 2200 руб., а всего 13 621 руб. 64 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Шипицыной Н.Н., Краснова А.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору в размере 375 170 руб. 89 коп., сумму задолженности по начисленным процентам - 47 651 руб. 83 коп.
Взыскать с Шипицыной Н.Н., Краснова А.А., Исправникова В.И. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) в равно долевом порядке судебные расходы по оплате гос.пошлины и за проведение экспертизы - 13 621 руб. 64 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомашину OPEL(A-H) ASTRA, №, цвет- серебристый, год выпуска - 2008, определив начальную продажную цену в размере 539 000 рублей.
В удовлетворении исковых требований в части взыскания комиссии за ведение счета в размере 27 791 руб. 59 коп. Акционерному коммерческому банку « РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) отказать.
Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Ульяновска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.В. Чурбанова