Дело-2-6670\10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(резолютивная часть)
29 ноября 2010 г. г. Ульяновск
Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе
Судьи Мифтаховой Г.А.
При секретаре Завгородней Т.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Генделеву Д.Б. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту,
У С Т А Н О В И Л :
ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» обратилось в суд к Генделеву Д.Б. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту. В иске указано, что между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Генделевым Д.Б. 12.03.2010 года был заключен кредитный договор № на сумму 56 000руб. на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 36 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 0,14% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (R*03) т.е. 3069 р. в месяц. В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей договором предусмотрено взимание пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Кредитные средства в размере 45 000 руб. были перечислены на счет ответчика №, открытый в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» на основании его заявления, что подтверждается мемориальным ордером. Тем самым банк исполнил полностью свои обязательства принятые по кредитному договору. Согласно п.п. 3.1.1 кредитного договора, Генделев Д.Б. обязался ежемесячно до 12 числа (включительно), начиная с января 2010 года обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. Однако Генделев Д.Б. нарушил график внесения платежей, всвязи с чем ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. По состоянию на 12.11.2010 года общая задолженность Генделева Д.Б. перед ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» составила 77 568, 46 руб., в том числе: сумма основного долга - 55 361, 40 руб.; пени по просроченному основному долгу - 2 383, 66 руб.; плата за пользование кредитом (R*03) 13 586, 28 руб., пени по просроченной плате 6237, 12 руб.
Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, Генделев Д.Б. свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает, и не предпринимает мер к её погашению в течение длительного времени. Руководствуясь п. 5.3 кредитного договора, ст.ст. 309-310, 819 ГК РФ, ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» просит суд расторгнуть с Генделевым Д.Б. кредитный договор, взыскать с Генделева Д.Б. вышеуказанную общую задолженность по кредитному договору и государственную пошлину в размере 2 527, 05 руб., а также плату за пользование кредитом в размере 0,14% в день, начисленных на сумму остатка основного долга за период с 12.11.2010 г. по день вступления решения суда в законную силу.
Представитель истца ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, настаивая на удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Ответчик Генделев Д.Б. исковые требования признал частично, не оспаривал заключение с ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» кредитного договора, получение по нему денежных средств, невыполнение обязательств по погашению основного долга и процентов по нему в указанные истцом в исковом заявлении сроки. Просил учесть его тяжелое материальное положение и уменьшить пени в связи с тем, что в августе 2010 года попал в дорожно-транспортное происшествие, в котором получил телесные повреждения повлекшие удаление у него селезенки, был вынужден уволиться с работы. С него взысканы алименты на содержание малолетнего ребенка. Он же оказывает материальную помощь матери, являющейся онкобольной и получающей пенсию по 3 группе инвалидности
Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд пришел к следующему.
12.03.2010 г. между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Генделевым Д.Б. заключен кредитный договор № на сумму 56 000 руб. на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 36 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 0,14% в день, начисленных на сумму остатка основного долга (R*O3). В случае несвоевременной уплаты заемщиком ежемесячного платежа предусмотрено взимание с него пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Кредитные средства в размере 56 000 руб. были перечислены на счет Генделева Д.Б. №, открытый в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», что подтверждается мемориальным ордером. По общему положению кредитный договор вступает в законную силу с момента его подписания сторонами, проценты по нему начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, указанные положения истцом соблюдены и расчет процентов за пользование кредитными средствами осуществлен им после поступления денежных средств на счет заемщика.
Согласно п.п. 3.1.1 кредитного договора, заемщик обязался ежемесячно до 12 числа (включительно), начи ная с апреля 2010 года обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установ ленного графиком платежей к кредитному договору. Однако заемщик нарушил принятые на себя по кредитному договору обязательства по графику внесения платежей более чем на 10 дней.
Пунктом 5.3 кредитного договора установлено, что Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени, предусмотренных договором в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней. Руководствуясь положениями данного пункта кредитного договора банком ответчику были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. По состоянию на 12.11.2010 года общая задолженность Генделева Д.Б. перед ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» согласно расчету составила 77 568, 46 руб., в том числе: сумма основного долга - 55 361, 40 руб.; пени по просроченному основному долгу - 2 383, 66 руб.; плата за пользование кредитом (R*03) 13 586, 28 руб., пени по просроченной плате 6237, 12 руб.
Поскольку ответчик не выполняет принятых на себя обязательств по кредитному договору, то исковые требования ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» о взыскании основного долга и процентов за пользование кредитом подлежат безусловному полному удовлетворению.
При разрешение данного гражданского спора суд исходит из того, что к правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору. При этом суд принимает во внимание, что банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст. 13 Закона о банках). Данные требования закона истцом соблюдены.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ принятые сторонами по сделке (договору) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от их исполнения не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.
Согласно ст. ст. 809, 810, ч. 1 ст. 819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 4.2 кредитного договора сторон предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности (п.5.3.) Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 0,5 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, то есть неустойку являющуюся одним из способов обеспечения исполнения обязательств, а также средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. Таким образом в пользу истца с ответчика подлежат взысканию и указанные в иске пени по просроченному основному долгу в сумме 2 383,66 руб., пени по просроченной плате (R*O3) в сумме 6 237, 12 руб.
Вместе с тем, по мнению суда, истцом не представлены достаточных доказательств с бесспорностью свидетельствующих о том, что нарушение ответчиком сроков возврата денежных средств существенно нарушило интересы истца либо повлекло для него наступление существенного вреда. Поскольку подлежащая уплате неустойка, в виде вышеуказанных пеней, явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств, а также принимая во внимание совокупность обстоятельств, способствовавших возникновению у ответчика задолженности перед банком: его участие в августе 2010 года в аварии, получение при этом тяжких телесных повреждений повлекших потерю селезенки, потеря впоследующем им работы, наличие у него малолетнего ребенка, матери инвалида, считаю возможным уменьшить пени по каждому виду платежа до 1000 рублей.
Согласно ст. 333 ГК РФ, суд в случае несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства, вправе уменьшить её.
Требования истца о взыскании с ответчика процентов на остаток задолженности по кредиту за период с 12.11.2010 г. по день вступления решения в законную силу также подлежат удовлетворению, поскольку ст.809 ГК РФ предусматривает выплату процентов за пользование займом до дня возврата суммы займа.
Так как несоблюдение графика платежей по кредитному договору и невнесение платежей в погашение кредита является существенным нарушением условий договора, то исковые требования ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» о расторжении кредитного договора заключенного с Генделевым Д.Б. также подлежат безусловному удовлетворению.
Согласно ст.450 ГК РФ, суд при существенном нарушении договора одной из сторон, по требованию другой стороны вправе расторгнуть его.
Поскольку согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, с другой стороны присуждаются все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, то с ответчика подлежит взысканию в пользу истца в возмещение государственной пошлины денежные средства в размере 2 328 руб. 43 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-196, 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от 12.03.2010 года, заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Генделевым Д.Б..
Взыскать с Генделева Д.Б. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» сумму основного долга - 55 361, 40 руб., пени на сумму основного долга - 1 000 руб., плату за пользование кредитом - 13 586 руб. 28 коп., пени на сумму платы за кредит - 1 000 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 328 руб. 43 коп., а всего 70 947 руб. 68 коп.
Взыскать с Генделева Д.Б. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» плату за пользование кредитом в размере 7,88% годовых на сумму остатка основного долга (55 361, 40) за период с 03.11.2010 г. по день вступления решения в законную силу.
В удовлетворении остальной части исковых требований Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» отказать.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд в течение 10 дней.
Судья