Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 декабря 2010г. г. Ульяновск
Ленинский районный суд
В составе председательствующего судьи Першиной С.В.
При секретаре Алтусовой И.В.
Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Бикмаевой Э.Г. к Обществу с ограниченной ответственностью «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании материального ущерба, причиненного ДТП, судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
Бикмаева Э.Г. обратилась в суд с исковыми требованиями к ООО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании материального ущерба, причиненного ДТП, указав в обоснование иска следующее.
Истице на праве собственности принадлежит автомобиль К. , ДД.ММ.ГГГГ г.в., р/знак № Автомобиль был застрахован в ООО «Группа Ренессанс Страхование» по договору добровольного страхования средств автотранспорта (полис № от ДД.ММ.ГГГГ).
ДД.ММ.ГГГГ произошло событие, обязывающее ответчика выплатить страховое возмещение. В частности, в период с 10 час. до 10 час. 20 мин. на автомобиль истца, припаркованный около средней школы № в г. Ульяновске упала ветка от дерева, причинив автомобилю механические повреждения в виде царапин на правой передней стойке, в верхней части правой передней двери и на правом заднем зеркале бокового вида; кроме того- вмятину на задней крышке багажника.
Отчетом Бюро независимой экспертизы «С» № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость восстановительного ремонта автомобиля истицы без учета износа определена в размере 28 238 рублей 52 копеек. Величина УТС заключением того оценщика- в размере 26 624 рублей 35 копеек.
В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах оговоренной договором суммы (страховой суммы).
До настоящего времени страховое возмещение истцу не выплачено.
Просила взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 54 862 рублей 87 копеек; возместить судебные расходы и расходы на представителя.
В судебном заседании представитель истицы Разумов М.В., действующий по надлежащим образом оформленной доверенности, воспользовавшись правом, предоставленным ст. 39 ГПК РФ, заявил ходатайство об уменьшении первоначально заявленной ко взысканию суммы страхового возмещения до 26 489 рублей 88 копеек, сославшись на заключение судебной автотехнической экспертизы ООО «А» № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым стоимость восстановительного ремонта автомобиля К., ДД.ММ.ГГГГ г.в., р/знак №, принимая во внимание повреждения, указанные в акте осмотра т/с № от ДД.ММ.ГГГГ ИП Н. определена в размере 31 805 рублей 80 копеек; величина УТС- 20 812 рублей 60 копеек; а также на то обстоятельство, что в досудебном порядке истице была произведена выплата по данному страховому событию в размере 26 128 рублей 52 копеек.
Представитель ООО «Группа Ренессанс Страхование» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
В письменном отзыве просит в иске Бикмаевой Э.Г. отказать, приведя в обоснование своей позиции следующие доводы.
Страховое возмещение, соответствующее стоимости восстановительного ремонта автомобиля К. , ДД.ММ.ГГГГ г.в., р/знак № по заключению страховщика - ООО «Группа Ренессанс Страхование» в размере 26 128 рублей 52 копеек было выплачено истице ДД.ММ.ГГГГ (платежное поручение №). Следовательно, иск Бикмаевой Э.Г. в указанной части является необоснованным.
Кроме того, согласно п. 12.1 не признаются страховыми случаями и не подлежат возмещению ущерб, вызванный утратой товарного вида и (или) товарной стоимости ТС и (или) установленного на нем ДО, если иное не предусмотрено договором страхования (п. 12.1.3 Правил страхования).
Данный пункт Правил страхования полностью соответствует действующему законодательству и сложившимся правилам делового оборота. Договор добровольного страхования имущества является одной из разновидностей гражданско- правовых договоров, к которым применяется принцип свободы в определении его условий (ч.2 ст. 1 ГК РФ).
В соответствии с положениями ст. 942 ГК РФ стороны вправе заключать договоры страхования, определяя при этом существенные условия, а именно: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.
Таким образом, ущерб, вызванный утратой товарного вида и (или) товарной стоимости ТС, не является страховым случаем исходя из условий договора страхования, в связи с чем, обязанности по выплате страхового возмещения у страховщика не возникает. Следовательно, данное требование истца не подлежит удовлетворению.
Проверив материалы гражданского дела, административный материал, выслушав мнение представителя истца, суд приходит к следующему.
Из материалов дела следует, что истице на праве собственности принадлежит автомобиль К. , ДД.ММ.ГГГГ г.в., р/знак №. Автомобиль был застрахован в ООО «Группа Ренессанс Страхование» по договору добровольного страхования средств автотранспорта (полис № от ДД.ММ.ГГГГ), период страхования- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; страховая сумма- 1 069 990 рублей; страховые риски- ущерб, угон/хищение.
ДД.ММ.ГГГГ в период с 10 час. до 10 час. 20 мин. на автомобиль истца, припаркованный около средней школы № в г. Ульяновске упала ветка от дерева, причинив автомобилю механические повреждения в виде царапин на правой передней стойке, в верхней части правой передней двери и на правом заднем зеркале бокового вида; кроме того- вмятину на задней крышке багажника.
Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Договор добровольного страхования транспортного средства по риску «КАСКО» (хищение + ущерб) заключен на условиях, содержащихся в Правилах добровольного комбинированного страхования транспортных средств ООО «Группа Ренессанс Страхование», утвержденных Приказом генерального директора № 27 от 09.04.2007г., являющихся наряду с заявлением на страхование и полисом неотъемлемой частью договора.
Факт ознакомления истца при заключении договора с условиями Правил добровольного комбинированного страхования транспортных средств ООО «Группа Ренессанс Страхование» подтверждается соответствующей записью в страховом полисе № от ДД.ММ.ГГГГ
При таких обстоятельствах следует исходить из того, что договор между сторонами заключен на условиях, изложенных в разработанных страховщиком Правилах страхования, врученных страхователю при совершении договора.
В соответствии с Правилами страхования повреждение или уничтожение застрахованного ТС или его частей в результате противоправных действий третьих лиц, дорожно- транспортного происшествия являются страховым случаем по риску «КАСКО».
Следовательно, ДД.ММ.ГГГГ произошло предусмотренное договором страхования событие, в результате которого у страховщика возникла обязанность по выплате страхового возмещения истцу.
Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст.ст. 961, 963, 964 ГК РФ.
Согласно ст. 961 ГК РФ неисполнение страхователем обязанности своевременно уведомить страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.
В соответствии с п. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 данной статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.
В силу ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:
- воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
- военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
- гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
Из приведенных норм Гражданского кодекса РФ следует, что закон не содержит предписаний о возможности освобождения страховщика от выплаты истцу страхового возмещения в рассматриваемом случае.
В соответствии со ст. 929 ГК РФ страховщик обязан возместить страхователю убытки, причиненные имуществу вследствие этого события, предусмотренного сторонами в договоре (страхового случая), в пределах оговоренной суммы (страховой суммы).
Заключением ООО «А» № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость восстановительного ремонта принадлежащего истице автомобиля без учета износа определена в размере 31 805 рублей 80 копеек; величина УТС- 20 812 рублей 60 копеек. Учитывая, что в досудебном порядке истице по данному страховому событию было выплачено 26 128 рублей 52 копейки (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 26 128 рублей 52 копейки), ко взысканию подлежит сумма в размере 26 489 рублей 88 копеек (52 618 руб. 40 коп. - 26 128 руб. 52 коп. ).
Как уже отмечалось, согласно Правилам добровольного страхования ущербом, причиненным имуществу, является повреждение или уничтожение застрахованного ТС или его частей.
Страховщик не вправе включать в договор и предлагать страхователю условия, противоречащие нормам закона и нарушающим права последнего.
Согласно п. 2 ст. 15 Гражданского кодекса РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).
Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно- транспортного происшествия и последующего ремонта.
Таким образом, из вышеизложенного следует, что утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей автомобиля, поскольку уменьшение его потребительской стоимости нарушает права владельца транспортного средства. Данное нарушенное право может быть восстановлено путем выплаты денежной компенсации. Владелец вправе заявлять требования о взыскании такой компенсации, так как его права нарушены самим фактом дорожно- транспортного происшествия.
Поскольку утрата товарной стоимости транспортного средства относится к реальному ущербу, при решении вопроса о сумме страхового возмещения страховщик должен исходить из общих условий, связанных с возмещением убытков застрахованного имущества ( ст. 15 ГК РФ), в связи с чем, условия договора добровольного страхования, противоречащие нормам гражданского законодательства делают договор в этой части ничтожным. Отказывая в возмещении утраты товарной стоимости, страховщик отказывается от выплаты части страхового возмещения. Случаи же освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договору имущественного страхования могут быть предусмотрены только законом.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Требования истицы о возмещении расходов, связанных с оплатой услуг оценщика по определению суммы ущерба в досудебном прядке в размере 2 300 рублей, относящиеся в соответствии со ст. 15 ГК РФ к убыткам, также подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно статье 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Документально подтверждается, что в ходе судебного разбирательства истицей понесены расходы на оплату госпошлины при подаче иска в суд в размере 1 915 рублей, расходы на оформление доверенности- 740 рублей, расходы по оплате услуг представителя 6 000 рублей.
В соответствии с вышеприведенными нормами в пользу истицы в возмещение расходов на оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований следует взыскать 1063 рублей 70 копеек, в возмещение расходов на оформление доверенности в размере 740 рублей.
В возмещение расходов на оплату услуг представителя суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца 5 000 рублей, учитывая принципы разумности, объем проделанной представителем работы, степень сложности дела.
Расходы по оплате услуг эксперта ООО «А» в размере 12 000 рублей, не оплаченные на дату настоящего судебного разбирательства, судом распределяются следующим образом. Определением суда о назначении судебной автотехнической экспертизы оплата услуг экспертов была возложена на ООО «Группа Ренессанс Страхование». Разрешая данный вопрос суд руководствовался статьей 96 ГПК РФ, предусматривающей предварительную оплату труда экспертов при назначении судом судебных экспертиз. Последующее распределение данных расходов между сторонами по результатам разрешения спора регулируется ст. ст. 98, 101- 103 ГПК РФ. Учитывая, что решение суда состоялось в пользу Бикмаевой Э.Г., данные расходы, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в полном объеме взыскиваются с ООО «Группа Ренессанс Страхование».
Руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Бикмаевой Э.Г. удовлетворить.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Группа Ренессанс Страхование» в пользу Бикмаевой Э.Г. страховое возмещение в размере 26 489 рублей 88 копеек, убытки, связанные с оплатой услуг оценщика в размере 2 300 рублей, в возмещение судебных расходов 1803 рубля 70 копеек, в возмещение расходов на оплату услуг представителя 5 000 рублей.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Группа Ренессанс Страхование» в пользу Общества с ограниченной ответственностью «А» 12 000 рублей.
Решение в течение 10 дней может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ульяновского областного суда через Ленинский районный суд гор. Ульяновска.
СУДЬЯ: С.В. ПЕРШИНА