Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 декабря 2010г. г.Ульяновск
Ленинский районный суд
В составе председательствующего судьи Першиной С.В.
При секретаре Алтусовой И.В.
Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Агафонову А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с исковыми требованиями к Агафонову А.А. расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указав следующее.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Агафоновым А.А. был заключен договор № предоставления овердрафта по расчетной карте, в соответствии с которым ОАО АКБ «РОСБАНК» (в последующем именуемый Банк) предоставил Агафонову А.А. кредит в сумме 300 000 рублей, с процентной ставкой 16% годовых. Дата погашения кредита- ДД.ММ.ГГГГ Договор предоставления овердрафта по расчетной карте состоит из настоящего договора, условий открытия и обслуживания личных банковских счетов и тарифного плана.
Заемщик был ознакомлен и согласен с договором предоставления овердрафта по расчетной карте и Условиями открытия и обслуживания личных банковских счетов, о чем свидетельствует его личная подпись на данных Условиях и Договоре.
В соответствии с п. 1 договора предоставления овердрафта клиент принимает обязательство не позднее срока полного возврата кредита возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии в соответствии с применяемым тарифным планом.
При превышении лимита овердрфта Банк имеет право на сумму превышения производить расчет процентов в соответствии с процентной ставкой за превышение лимита овердрафта.
В нарушение указанных Условий и п.1 договора ответчик не исполнил свою обязанность по своевременному возврату суммы предоставленного ему лимита кредитования и уплате всех начисленных по нему процентов.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Агафонова А.А. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ предоставления овердрафта по расчетной карте составляет 756 568 рублей 94 копейки, в том числе: кредит- 274 919 рублей 48 копеек; проценты на задолженность по кредиту- 62 049 рублей 58 копеек; пени, начисленные на основной долг- 372 371 рубль 70 копеек; пени, начисленные на проценты- 46 613 рублей 18 копеек; задолженность по оплате ведения счета- 615 рублей.
В соответствии с п. 4.1 Условий открытия и обслуживания личных банковских счетов все споры по договору разрешаются в суде по месту нахождения Ульяновского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК». На момент заключения договора предоставления овердрафта по расчетной карте Ульяновский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» располагался в <адрес>, следовательно, стороны в соответствии со ст. 32 ГПК РФ при заключении договора предоставления овердрафта по расчетной карте ДД.ММ.ГГГГ определили подсудность спора.
В связи с вышеизложенным, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 337 584 рублей 06 копеек; взыскивать с ответчика проценты по кредитному договору исходя из суммы основного долга 274 919 рублей 48 копеек по ставке 16% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.
В судебное заседание представитель Банка не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик Агафонов А.А. в судебное заседание также не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом.
Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.
К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Агафоновым А.А. был заключен договор № предоставления овердрафта по расчетной карте, в соответствии с которым ОАО АКБ «РОСБАНК» (в последующем именуемый Банк) предоставил Агафонову А.А. кредит в сумме 300 000 рублей, с процентной ставкой 16% годовых. Дата погашения кредита- ДД.ММ.ГГГГ Договор предоставления овердрафта по расчетной карте состоит из настоящего договора, условий открытия и обслуживания личных банковских счетов и тарифного плана.
Заемщик был ознакомлен и согласен с договором предоставления овердрафта по расчетной карте и Условиями открытия и обслуживания личных банковских счетов, о чем свидетельствует его личная подпись на данных Условиях и Договоре.
В соответствии с п. 1 договора предоставления овердрафта клиент принимает обязательство не позднее срока полного возврата кредита возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии в соответствии с применяемым тарифным планом.
При превышении лимита овердрфта Банк имеет право на сумму превышения производить расчет процентов в соответствии с процентной ставкой за превышение лимита овердрафта.
В нарушение указанных Условий и п.1 договора ответчик не исполнил свою обязанность по своевременному возврату суммы предоставленного ему лимита кредитования и уплате всех начисленных по нему процентов.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Агафонова А.А. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ предоставления овердрафта по расчетной карте составляет 756 568 рублей 94 копейки, в том числе: кредит- 274 919 рублей 48 копеек; проценты на задолженность по кредиту- 62 049 рублей 58 копеек; пени, начисленные на основной долг- 372 371 рубль 70 копеек; пени, начисленные на проценты- 46 613 рублей 18 копеек; задолженность по оплате ведения счета- 615 рублей.
При этом, задолженность по основному долгу в размере 274 919 рублей 48 копеек состоит из остатка ссудной задолженности - 50 523 рубля 66 копеек и остатка ссудной задолженности, вынесенной на просрочку- 224 395 рублей 82 копейки. Начисление процентов на задолженность по кредиту в размере 62 049 рублей 58 копеек производится за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; начисление комиссии за ведение ссудного счета в размере 615 рублей производится за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
В силу заключенного договора и ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее.
В силу требований ст. 307, 309, 310, 819, 820 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Обязательство прекращается надлежащим исполнением.
Поскольку должник Агафонов А.А., начиная с ДД.ММ.ГГГГ неоднократно допускал нарушения условий договора по своевременному возврату кредита, а предпринятые Банком меры по досудебному урегулированию спора положительных результатов не принесли, имеются основания как для расторжения указанного кредитного договора, так и досрочного взыскания образовавшейся кредитной задолженности.
Ко взысканию суд определяет сумму в размере 336 969 рублей 06 копеек, из которой: задолженность по кредиту- 274 919 рублей 48 копеек; проценты на задолженность по кредиту- 62 049 рублей 58 копеек.
В удовлетворении требований о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере 615 рублей суд считает возможным Банку отказать.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утверждено Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, а также по размещению на ссудном счете денежных средств нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Соответствующий вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за размещение денежных средств применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 ущемляют установленные законом права потребителей.
В силу изложенного, требования ОАО АКБ «РОСБАНК» в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с вышеприведенными нормами права с ответчика Агафонова А.А. в пользу Банка в возмещение расходов на оплату госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований следует взыскать 6 569 рублей 69 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Агафонову А.А. удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Открытым акционерным обществом Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» и Агафоновым А.А. .
Взыскать с Агафонова А.А. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» кредитную задолженность в размере 336 969 рублей 06 копеек, в возмещение расходов на оплату госпошлины 6 569 рублей 69 копеек.
В остальной части иска Открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Агафонову А.А. отказать.
Решение в течение 10 дней может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд гор. Ульяновска.
СУДЬЯ: С.В.ПЕРШИНА