Дело № 2-6888/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 декабря 2010 г.
Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:
Судьи Черновой Н.В.,
При секретаре Айбесевой Н.Г.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Юровских Н.С. о взыскании ссудной задолженности,
У С Т А Н О В И Л :
Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Юровских Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что 07.12.2006 г. между Внешторгбанк Розничные услуги (переименован в Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) Юровских Н.С. был заключен кредитный договор № 625/0031-0000510, согласно которому банк предоставил ответчице кредит в сумме 60000 руб. на срок по 06.12.2011 г. под 20% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 25-го числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства. 07.12.2006 г. заемщику предоставил денежную сумму 60000 руб. Начиная с 26.09.2007 г. ответчик перестал вносить платежи по договору. В период с 26.09.2007 г. по 25.01.2008 г. ответчик не вносил платежей. В феврале 2008 г. ответчик возобновил внесение платежей на свой ссудный счет, но с марта 2008 г. опять перестал платить. В марте 2009 г. ответчик возобновляет внесение платежей, но не в полном объеме. В связи с чем образовалась задолженность у ответчика. По состоянию на 02.11.2010 г. сумма задолженности составляет 112 607 руб. 97 коп. Просит расторгнуть кредитный договор от 07.12.2006 г., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору: остаток ссудной задолженности - 39039 руб. 02 коп., задолженность по процентам - 7722 руб. 18 коп., пени за неуплату процентов - 20305 руб. 23 коп., пени по просроченному долгу - 44096 руб. 74 коп., задолженность по комиссиям за сопровождение кредита - 780 руб., задолженность по пени по комиссиям за сопровождение кредита - 664 руб. 80 коп., взыскать расходы по оплате госпошлины.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, на исковых требованиях настаивает.
Ответчица Юровских Н.С. в судебное заседание не явилась по неизвестным причинам, должным образом извещена о дне слушания дела.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Установлено, что между 07.12.2006 г. между Внешторгбанк Розничные услуги (переименован в Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) Юровских Н.С. был заключен кредитный договор № 625/0031-0000510, согласно которому банк предоставил ответчице кредит в сумме 60000 руб. на срок по 06.12.2011 г. под 20% годовых.
В соответствии с п.3.1 кредитного договора, возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов и суммы комиссий в сроки, предусмотренные договором.
Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 25-го числа каждого календарного месяца.
В соответствии с п. 2.2 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку 20 % годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу.
Согласно п. 2.3 договора заемщик обязуется в день предоставления кредита уплатить банку комиссию за выдачу кредита.
В соответствии с п. 2.6. кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщику уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств.
Как усматривается из материалов дела, истец исполнил свои обязательства. 07.12.2006 г. заемщику предоставил денежную сумму 60000 руб.
Однако Юровских Н.С. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Начиная с 26.09.2007 г. ответчик перестал вносить платежи по договору. В период с 26.09.2007 г. по 25.01.2008 г. ответчик не вносил платежей. В феврале 2008 г. ответчик возобновил внесение платежей на свой ссудный счет, но с марта 2008 г. опять перестал платить. В марте 2009 г. ответчик возобновляет внесение платежей, но не в полном объеме. В связи с чем образовалась задолженность у ответчика.
По состоянию на 02.11.2010 г. сумма задолженности составляет 112 607 руб. 97 коп.: остаток ссудной задолженности - 39039 руб. 02 коп., задолженность по процентам - 7722 руб. 18 коп., пени за неуплату процентов - 20305 руб. 23 коп., пени по просроченному долгу - 44096 руб. 74 коп., задолженность по комиссиям за сопровождение кредита - 780 руб., задолженность по пени по комиссиям за сопровождение кредита - 664 руб.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Наличествующее в рассматриваемом споре нарушение Юровских Н.С. сроков возврата кредита, процентов по кредиту, а также учитывая то, что на момент рассмотрения дела ответчица с учетом положений о порядке погашения платежей не вернула задолженность по кредиту, с ответчицы подлежит взысканию остаток ссудной задолженности - 39039 руб. 02 коп., задолженность по процентам - 7722 руб. 18 коп., пени за неуплату процентов - 20305 руб. 23 коп., пени по просроченному долгу - 44096 руб. 74 коп.
Оснований для применения ст. 333 ГПК РФ суд не усматривает.
При этом истцом заявлено также требование о взыскании с ответчицы задолженность по комиссиям за сопровождение кредита - 780 руб., задолженность по пени по комиссиям за сопровождение кредита - 664 руб.
Однако, данные требование удовлетворению не подлежит в связи со следующим.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предусмотрено, что предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица. При этом, под упомянутым банковским счетом понимается счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Вместе с тем, указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, необходимых для получения кредита.
Из п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
В соответствии с Положением Центрального банка Российской Федерации от 26 марта 2007 г. N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" банк осуществляет учет ссудной задолженности клиентов посредством открытия и ведения ссудных счетов. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Такой счет не предназначен для осуществления расчетных операций.
Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29 августа 2003 г. N 4 указал на то, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, и используются лишь для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Ведение ссудного счета является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Центральным Банком РФ. Между тем, плата за открытие и ведение ссудного счета по условиям кредитного договора возложена на потребителя услуги - заемщика. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, согласно ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», признаются недействительными.
Таким образом, включение в кредитный договор условий о взимании с клиентов комиссии за ведение счета, то есть за исполнение обязанности, которая не направлена на удовлетворение потребностей клиентов, является неправомерным.
Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Нарушение сроков уплаты суммы кредита и процентов на значительное время является существенным нарушением условий договора со стороны заемщика, которое является основанием для расторжения договора кредита и досрочного возврата всей суммы кредита.
Право Банка на досрочное расторжение кредитного договора предусмотрено и п.5.1 кредитного договора.
Следовательно, исковые требования о расторжении кредитного договора являются обоснованными, подлежащими удовлетворению.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Так как решение суда состоялось в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО), в его пользу подлежат взысканию с ответчицы расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований - в размере 3423 руб. 86 коп.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № 625/0031-0000510 от 07.12.2006 г., заключенный между Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Юровских Н.С..
Взыскать с Юровских Н.С. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) остаток ссудной задолженности - 39039 руб. 02 коп., задолженность по процентам - 7722 руб. 18 коп., пени за неуплату процентов - 20305 руб. 23 коп., пени по просроченному долгу - 44096 руб. 74 коп., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 3423 руб. 86 коп.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска.
Судья: Н.В. Чернова