Взыскание кредитной задолженности

Дело № 2-6973/10

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ульяновск 20 декабря 2010 года

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Волкова Н.Г.,

при секретаре Шабинской Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Сысуеву И.В., Сысуевой О.Ю., Шакурову Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Сысуеву И.В., Сысуевой О.Ю., Шакурову Р.Р. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, согласно уточненным исковым требованиям в сумме 422883 руб. 99 коп., процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда, судебных расходов на оплату госпошлины в размере 7256 руб. 67 коп.

Требования мотивированы тем, что ОАО АКБ «Росбанк» на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ предоставил Сысуеву Игорю Валентиновичу кредит в размере 500000 руб. с процентной ставкой 17% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, величина ежемесячного взноса составляет 13940 руб.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору предоставлено поручительство Сысуевой О.Ю. и Шакурова Р.Р., с ними заключены договоры поручительства от ДД.ММ.ГГГГ. Поручительство дано на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик Сысуев И.В. свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняет. По состоянию на 20.12.2010 сумма задолженности по кредитному договору составляет 422883 руб. 99 коп., в том числе кредит – 363381 руб. 07 коп., проценты на задолженность по кредиту – 47502 руб. 92 коп., плата за ведение счета – 9000 руб.

Истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца сумму задолженности в размере 422883 руб. 99 коп., а также взыскивать в солидарном порядке проценты по кредитному договору, исходя из сумму основного долга 363381 руб. 07 коп. по ставке 17% годовых за период с 21.12.2010 по день фактического исполнения решения суда, распределить судебные расходы.

Представитель истца – Черкасова Д.И. в судебном заседании исковые требования полностью поддержала, представив расчет задолженности на 20.12.2010. Пояснила, что последний платеж в погашение кредита поступил от заемщика Сысуева И.В. 27.04.2010 в размере 20000 руб. После этого никаких платежей не поступало. До этого ответчиком неоднократно допускались просрочки платежей.

Ответчики Сысуев И.В., Сысуева О.Ю., Шакуров Р.Р. в судебное заседание не явились, будучи извещенными о месте и времени судебного заседания надлежащим образом. Об отложении судебного заседания, либо рассмотрении дела в их отсутствие не просили.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Дело рассматривается в пределах заявленных требований.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Сысуев И.В. подписал заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды с условиями предоставления кредита, которые представляют собой оферту истца заключить с банком договор о предоставлении кредита. Подписав заявление, Сысуев И.В., тем самым, выразил свою волю на заключение кредитного договора на тех условиях, которые указаны в заявлении и условиях предоставления кредита. Таким образом, между Сысуевым И.В. и ОАО АКБ «Росбанк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с данным договором ОАО АКБ «Росбанк» выдал Сысуеву И.В. кредит в сумме 500000 руб. на неотложные нужды с процентной ставкой 17% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Факт выдачи кредита подтверждается представленной суду выпиской из лицевого счета № (п).

В соответствии с п. 3 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды Сысуев И.В. обязался в соответствии с Условиями предоставления кредита погашать предоставленный кредит, начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета

Согласно п.4.1.1 Условий предоставления кредита, Сысуев И.В. обязался своевременно и правильно осуществлять платежи, уточнить в банке размер последнего платежа до его осуществления.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по данному кредитному договору предоставлено поручительство Сысуевой О.Ю. и Шакурова Р.Р., о чем с ним заключены договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 1.1 договоров поручительства, поручители обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Сысуевым И.В.. обязательств по Кредитному договору.

Согласно п. 1.3 договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно.

Согласно п. 1.4 поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением ими ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.

Согласно п. 3.2 договоров поручительства, поручительство дано на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с информационным графиком платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячная сумма платежей составляет 13932 руб. 98 коп.

Ст. 309 ГК РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 4.4.2, 4.4.2.1 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

В нарушении указанных положений, Сысуев И.В. не исполняет свои обязательства.

Как следует из представленной суду выписки из лицевого счета № (п), Сысуев И.В. неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту. С 27.04.2010 платежи в погашение кредита не поступают вообще. По состоянию на 20.12.2010 сумма задолженности по кредитному договору составляет 422883 руб. 99 коп., в том числе кредит – 363381 руб. 07 коп., проценты на задолженность по кредиту – 47502 руб. 92 коп., плата за ведение счета – 9000 руб.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В связи с изложенным, исковые требования АКБ ОАО «Росбанк» в части взыскания в солидарном порядке с Сысуева И.В., Сысуевой О.Ю., Шакурова Р.Р. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в части задолженности по основному долгу в размере 363381 руб. 07 коп., и задолженности по начисленным процентам в размере 47502 руб. 92 коп. подлежат удовлетворению.

Всего в пользу истца подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке 410883 руб. 99 коп. (363381 руб. 07 коп. + 47502 руб. 92 коп.)

С соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, суд признает обоснованными и требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов, установленных договором в размере 17% годовых, начисленных на сумму основного долга, с момента вынесения решения суда по день его фактического исполнения.

Оценивая обоснованность требований о взыскании с ответчиков задолженности по оплате ведения счета в размере 9000 руб., суд руководствуется следующим.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утверждено Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, а также по размещению на ссудном счете денежных средств нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Соответствующий вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за размещение денежных средств применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 ущемляют установленные законом права потребителей.

В силу изложенного, исковые требования АКБ ОАО «Росбанк» в части взыскания с Сысуева И.В., Сысуевой О.Ю., Шакурова Р.Р. задолженности по плате за ведение счета удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Так как решение суда состоялось в пользу истца, с ответчиков в его пользу подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7308 руб. 84 коп. в равных долях – по 2436 руб. 28 коп. с каждого.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198, 233-244 ГПК РФ ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Сысуева И.В., Сысуевой О.Ю., Шакурова Р.Р. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме 410883 (Четыреста десять тысяч восемьсот восемьдесят три) рубля 99 копеек.

Взыскивать с Сысуева И.В., Сысуевой О.Ю., Шакурова Р.Р. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, от суммы основного долга по ставке 17% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда.

Взыскать с Сысуева И.В., Сысуевой О.Ю., Шакурова Р.Р. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) возмещение расходов на оплату государственной пошлины в размере по 2436 (Две тысячи четыреста тридцать шесть) рублей 28 копеек с каждого.

В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) о взыскании в солидарном порядке с Сысуева И.В., Сысуевой О.Ю., Шакурова Р.Р. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженности по плате за ведение счета в размере 9000 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней.

Судья: