О взыскании задолженности по кредитному договору

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 октября 2010 г. г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Логинова Д.А.,

при секретаре Москальоновой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Пыркиной Н.В., Гондаренко Д.М., Мартыновой И.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Пыркиной Н.В., Гондаренко Д.М., Мартыновой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 983 809 руб. 09 коп., расходов по оплате государственной пошлины – 13 038 руб. 09 коп., взыскании процентов по день исполнения решения суда.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. между истцом и Пыркиной Н.В. был заключен кредитный договор №, по которому ответчице был предоставлен кредит в размере 1 000000 руб. на срок до 21.10.2013 г. с процентной ставкой 15% годовых. На основании п. 4.1.1. кредитного договора Пыркина Н.В. обязалась своевременно и правильно осуществлять предусмотренные условиями кредитного договора платежи, в соответствии с графиком платежей ежемесячно уплачивать по 23 788 руб. 25 коп. В нарушение этого не исполнила принятые обязательства по своевременному и правильному осуществлению платежей в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по договору подлежит начислению неустойка из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы в день за каждый день просрочки (п. 5.1., п. 5.1.1 договора). На основании п. 4.4.2 кредитного договора в случае просрочки платежа по возврату кредита, уплате начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета на банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты начисленных на него процентов и комиссии за ведение ссудного счета. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору о предоставлении кредита 21.10.2008 г. с Гондаренко Д.М., Мартыновой И.А. были заключены договоры поручительства, в соответствии с которыми они обязалась солидарно отвечать за исполнение Пыркиной Н.В. обязанностей по кредитному договору в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязанностей по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Пыркиной Н.В., Гондаренко Д.М., Мартыновой И.А. заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, согласно которому задолженность по основному долгу составила 879336 руб. 09 коп., задолженность по процентам составила 43893 руб. 43 коп., ежемесячный платеж установлен в размере 20045 руб. 25 коп.

В настоящее время общая задолженность по кредитному договору составляет 983 809 руб. 08 коп., из которых 870 809 руб. 08 коп. – задолженность по кредиту, 113 438 руб. 96 коп. – проценты на задолженность по кредиту.

Представитель истца – Черкасова Д.И. в судебном заседании настаивала на удовлетворении требований, дав пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Ответчица Пыркиной Н.В. исковые требования признала частично, в части суммы основного долга и взыскании государственной пошлины.

По существу Пыркина Н.В. пояснил, что действительно заключала с ОАО АКБ «РОСБАНК» кредитный договор № от 21.10.2008 г., по которому получила кредит на неотложные нужды в сумме 1 000000 руб. Кредит брала по просьбе Мартыновой И.А., являвшейся на тот момент начальником операционного отдела Ульяновского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» и ее непосредственным руководителем. Мартынова И.А. обещала в случае сокращения сотрудников банка способствовать оставлению Пыркиной Н.В. на работе, выступить поручителем по договору, а также выплачивать проценты за кредит. Вторым поручителем выступил Гондаренко Д.М., занимавший на тот момент должность директора филиала банка. 21.10.2008 г. денежные средства в размере 1000000 руб. были перечислены на специальный банковский счет Пыркиной Н.В., после чего были переведены ею на личный банковский счет Мартыновой И.А. Кроме того, между Пыркиной Н.В. и Мартыновой И.А. был заключен договор займа на сумму 1000000 руб. и написана расписка на получение указанной суммы. Задолженность по кредиту гасилась ежемесячно ею, либо Мартыновой И.А., в мае 2009 года последняя уволилась из банка, у нее возникли финансовые проблемы, по кредитному договору образовалась задолженность, поскольку Пыркина Н.В. самостоятельно не имеет возможности погашать кредитные обязательства. 07.07.2010 г. Пыркина Н.В. обратилась в правоохранительные органы с заявлением о совершении в отношении нее мошенничества, возбуждено уголовное дело, по которому она признана потерпевшей, а Мартынова И.А. проходит в качестве подозреваемой.

Представитель Пыркиной Н.В. Лукашина Е.А. поддержала доводы своей доверительницы, дополнительно указала, что требования о взыскании процентов за пользование кредитом заявлены не обоснованно, поскольку Пыркина Н.В. не пользовалась денежными средствами, полученными по кредитному договору, передав их Мартыновой И.А. Также возражала против удовлетворения требований о взыскании процентов на сумму основного долга по ставке 15% годовых по день исполнения решения суда, поскольку банку известно, что материальное положение ответчицы не позволяет ей погашать задолженность по кредиту.

Ответчик Гондаренко Д.М. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Ранее в ходе судебного разбирательства требования не признал, пояснил, что действительно выступил поручителем по кредитному договору №, заключенному с Пыркиной Н.В., при этом он являлся руководителем филиала и кредит на 1000000 руб. мог быть выдан только с его согласия. Мартынова И.А. являлась начальником операционного отдела филиала, просила сотрудников банка брать кредиты и передавать деньги ей, она играла на бирже, было взято несколько подобных кредитов.

Мартынова И.А. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена заказным письмом и телефонограммой, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Заслушав пояснения сторон, исследовав материалы рассматриваемого дела, суд приходит к следующему. Дело рассматривается в пределах заявленных судом требований.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

Судом установлено, что 21.10.2008 г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Пыркиной Н.В. (заемщик) был заключен договор о предоставлении кредита на неотложные нужды №, согласно которому Пыркиной Н.В. предоставлен кредит в сумме 1000 000 руб. на срок до 21.10.2013 г. под 15 % годовых.

По условиям договора ответчик обязался погашать полученный кредит и уплачивать проценты за пользование им и комиссию за ведение ссудного счета путем внесения ежемесячных платежей в размере 23 788 руб. 25 коп.

21.12.2009 г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Пыркиной Н.В., Гондаренко Д.М., Мартыновой И.А. заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, согласно которому задолженность по основному долгу составила 879336 руб. 09 коп., задолженность по процентам составила 43893 руб. 43 коп., ежемесячный платеж установлен в размере 20045 руб. 25 коп.

Получение денежных средств Пыркиной Н.В. подтверждается расходным кассовым ордером № от 21.10.2008 г. и не оспаривается ответчицей.

Согласно представленному представителем истца и неоспариваемому ответчицей Пыркиной Н.В. расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на 06.08.2010 г. составляла 983 809 руб. 04 коп., в том числе сумма кредита – 870 809 руб. 08 коп., проценты на задолженность по кредиту – 113 438 руб. 96 коп.

По договору поручительства №, заключенному истцом 21.10.2008 г., Гондарено Д.М. принял на себя обязательства солидарно отвечать за исполнение Пыркиной Н.В. всех ее обязанностей по кредитному договору в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязанностей по кредитному договору. Поручительство установлено на срок до 21.10.2015 г.

По договору поручительства №, заключенному истцом 21.10.2008 г., Мартынова И.А. приняла на себя обязательства солидарно отвечать за исполнение Пыркиной Н.В. всех ее обязанностей по кредитному договору в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязанностей по кредитному. Поручительство установлено на срок до 21.10.2015 г.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Ответчики были ознакомлены с условиями кредитного договора, договоров поручительства, согласились с ними, добровольно приняли на себя обязательства по данным договорам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В силу п.п. 4.4.2 кредитного договора в случае просрочки клиентом платежа по возврату кредита, уплате начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета банк имеет право потребовать досрочного возвращения всей суммы кредита, уплаты начисленных на него процентов и комиссии за ведение ссудного счета.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст. 309 ГК РФ).

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В нарушение ст. 309 ГК РФ и графика платежей Пыркина Н.В. не исполняет принятые обязательства по своевременному и правильному осуществлению платежей в счет погашения кредита и уплате начисленных на кредит процентов.

Статьей 319 ГК РФ предусмотрено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Соответствующая очередность погашения требований по денежному обязательству предусмотрена п.3.4 заключенного с Пыркиной Н.В. кредитного договора.

Учитывая, что на момент рассмотрения дела Пыркина Н.В. с учетом положений о порядке погашения платежей не вернула задолженность по кредиту в размере 870 809 руб. 08 коп., указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков солидарно. Кроме того, с ответчиков подлежат взысканию проценты на задолженность по кредиту – 113 438 руб. 96 коп. При этом начисление банком процентов за пользование кредитом по ставке 15 % годовых является обоснованным.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Исходя из вышеизложенного подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании процентов по кредиту, исходя из суммы основного долга - 870809 руб. 08 коп., по ставке, установленной условиями договора - 15 % годовых за период с 07.08.2010 года по день фактического исполнения решения суда.

Обстоятельства последующего использования Пыркиной Н.В. заемных денежных средств, в том числе передача их по договору займа третьему лицу, на правоотношения ответчика с ОАО АКБ «РОСБАНК» не влияют.

Возможность использования кредита по собственному усмотрению, в том числе путем передачи денежных средств иным лицам, является правом заемщика. При этом риск вызванных подобными действиями негативных последствий относится исключительно на заемщика, знавшего о предназначении заемных денежных средств.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Так как решение суда состоялось в пользу истца, с ответчиков в его пользу подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в равных долях – по 4346 руб. 03 коп. с каждого.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Пыркиной Н.В., Гондаренко Д.М., Мартыновой И.А. солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в размере 983809 (девятьсот восемьдесят три тысячи восемьсот девять) рублей 04 (четыре) копейки, также проценты по кредиту, исходя из суммы основного долга - 870809 (восемьсот семьдесят тысяч восемьсот девять) рублей 08 (восемь) копеек по ставке 15 % годовых за период с 07.08.2010 года по день фактического исполнения решения суда.

Взыскать с Пыркиной Н.В., Гондаренко Д.М., Мартыновой И.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в равных долях расходы по оплате государственной пошлины по 4 346 руб. (четыре тысячи триста сорок шесть) рублей 03 (три) копейки с каждого.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней.

Судья Д.А. Логинов