взыскание задолженности

Дело № 2-6666/10

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 декабря 2010 г. г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска

в составе: судьи Рыбалко В. И.,

при секретаре Алиуллиной Г. Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» «Экспресс-Волга» к Гордееву В.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» обратилось в суд с иском к Гордееву В. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы следующим. Между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (далее - Банк) и Гордеевым В. А. (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 251 800 руб. на приобретение автомобиля, со сроком погашения кредита через 84 месяца, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 7,88% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга и 0,70% от суммы первоначально выданного кредита, то есть 5673 руб. в месяц. В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа предусмотрено взимание пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п.п. 3.1.1 кредитного договора, Заемщик обязался ежемесячно до 25 числа (включительно), начиная с августа 2007 г. обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.

Кредитные средства в размере 251 800 руб. были перечислены на счет ответчика №, открытый в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» на основании его заявления, что подтверждается мемориальным ордером. Тем самым банк исполнил полностью свои обязательства принятые по кредитному договору.

Нарушая свои обязательства по кредитному договору, Заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с чем, ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Гордеева В. А. перед ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» составляет 189 878 руб. 83 коп., в том числе: сумма основного долга - 166 390 руб. 57 коп., плата за пользование кредитом - 5927 руб. 15 коп., плата за кредит - 10 575 руб. 12 коп., пени по просроченному основному долгу - 3589 руб. 07 коп., пени по просроченной плате за пользование кредитном - 1281 руб. 95 коп., пени по просроченной плате за кредит - 2114 руб. 97 коп.

Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, Заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает, и не предпринимает мер к ее погашению в течение длительного времени.

Пунктами 5.2, 5.3 кредитного договора установлено, что Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней.

В связи с изложенным, ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Гордеевым В. А., взыскать в его пользу с Гордеева В. А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 189 878 руб. 83 коп., взыскать плату за пользование кредитом в размере 7,88% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать расходы на оплату государственной пошлины в размере 4997 руб. 58 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства

Ответчик Гордеев В. А. в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о дне и времени судебного заседания извещался.

С учетом мнения представителя истца суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (далее - Банк) и Гордеевым В. А. (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор № на сумму 251 800 руб. на приобретение автомобиля, со сроком погашения кредита через 84 месяца, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 7,88% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга и 0,70% от суммы первоначально выданного кредита, то есть 5673 руб. в месяц. В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа предусмотрено взимание пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Гордеева В. А. перед ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» составляет 189 878 руб. 83 коп., в том числе: сумма основного долга - 166 390 руб. 57 коп., плата за пользование кредитом - 5927 руб. 15 коп., плата за кредит - 10 575 руб. 12 коп., пени по просроченному основному долгу - 3589 руб. 07 коп., пени по просроченной плате за пользование кредитом - 1281 руб. 95 коп., пени по просроченной плате за кредит - 2114 руб. 97 коп. Данный расчет ответчиком не оспаривался.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев установленных законом (ст. 310 ГК РФ).

Пункт 2 ст. 450 ГК РФ к основаниям расторжения договора судом по требованию одной из сторон относит существенное нарушений договора другой стороной. Причем существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ввиду того, что заемщик Гордеев В. А. в одностороннем порядке прекратил исполнение кредитного договора, суд считает подлежащим удовлетворению исковое требование ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключеного между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Гордеевым В. А.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п. 6.1 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 0,5 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В связи с изложенным суд считает обоснованными исковые требования ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» о взыскании с Гордеева В. А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в части суммы основного долга в размере 166 390 руб. 57 коп., платы за пользование кредитом в размере 5927 руб. 15 коп., пени по просроченному основному долгу в размере 3589 руб. 07 коп., пени по просроченной плате за пользование кредитном - 1281 руб. 95 коп., а всего денежные средства в сумме 177 188 руб. 74 коп.

Также с Гордеева В. А. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» подлежит взысканию плата за пользование кредитом в размере 7,88% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Оснований для взыскания комиссии за введение ссудного счета - платы за кредит в размере 10 575 руб. 12 коп., а также пени по просроченной плате за кредит - 2114 руб. 97 коп. не имеется по следующим основаниям.

Как следует из графика платежей, являющегося неотъемлемым приложением к кредитному договору, плата за кредит пользование кредитном рассчитывается по формуле, где R - 7,88 % ; ОЗ - остаток задолженности на текущую дату; t - количество дней, прошедших с момента последнего платежа по кредиту; С - сумма выданного кредита; k - 0,7 %.

k х С - плата за кредит - фактически является комиссией за ведение счета по договору, что прямо следует из выписки по счету. Условия о взимании комиссии за ведение счета в условиях договора не отражены.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ № следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными, оснований для взыскания платы за кредит (комиссии) и пени по просроченной плате за кредит (комиссии) не имеется, удовлетворении иска в этой части следует отказать.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4997 руб. 58 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, принимая во внимание, что исковые требования ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» удовлетворены судом частично, с Гордеева В. А. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4647 руб. 75 коп.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194 - 198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Гордеевым В.А. и закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «Экспресс-Волга».

Взыскать с Гордеева В.А. в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 177 188 руб. 74 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4647 руб. 75 коп., а всего денежные средства в сумме 181 836 (сто восемьдесят одна тысяча восемьсот тридцать шесть) руб. 49 коп.

Взыскать с Гордеева В.А. в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» плату за пользование кредитом в размере 7,88% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

В удовлетворении остальной части исковых требований закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к Гордееву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины - отказать.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Ульяновский областной суд путем подачи жалобы в Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В. И. Рыбалко