о взыскании задолженности

Дело № 2-7051/10

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 декабря 2010 г. г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска

в составе: судьи Рыбалко В. И.,

при секретаре Алиуллиной Г. Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» к Яруллину И.Ф., Яруллиной Г.М., Сайфутдинову Р.М., Куратовой Э.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» обратилось в суд с уточненными в ходе рассмотрения дела исковыми требованиями к Яруллину И. Ф., Яруллиной Г. М., Сайфутдинову Р. М., Куратовой Э. М. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы следующим. В соответствии с условиями кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ истец обязался предоставить Яруллину И. Ф. кредит на потребительские расходы в общей сумме 290 000 руб. Выдача кредита подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям вышеуказанного договора ответчик взял на себя обязательства уплачивать истцу проценты в размере (в % годовых): 1 год срока кредитования - 14,99%, 2 год срока кредитования - 14%, 3 год срока кредитования - 13%, 4 год кредитования - 12%, 5 год срока кредитования - 11%, вносить плату за размещением денежных средств, включая и обслуживание кредита, на следующих условиях: единовременно в размере 1% от суммы кредита не позднее даты предоставления кредита - при выдаче кредита; ежемесячно, в срок не позднее последнего числа месяца, следующего за расчетным месяцем, независимо от количества дней пользования кредитом, (в % от суммы выданного кредита) в следующем размере: 1 год срока кредитования - 0,72%, 2 год срока кредитования - 0,68%, 3 год срока кредитования - 0,59%, 4 год срока кредитования - 0,44%, 5 год срока кредитования - 0,18%. Уплатить неустойку в размере 0,15% от суммы задолженности за каждый день просрочки - в случае просрочки возврата суммы кредита и (или) процентов за пользование кредитом, а также уплаты платы за размещение денежных средств. Окончательный срок возврата кредита и всех иных платежей по вышеуказанному договору был установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В качестве обеспечения исполнения обязательств ответчика Яруллина И. Ф. по возврату кредита и уплате всех иных платежей ДД.ММ.ГГГГ истцом были заключены договоры поручительства: с Яруллиной Г. М. № №, с Куратовой Э. М. № №, с Сайфутдиновым Р. М. № №.

В соответствии с п. 1.3. вышеуказанных договоров поручительства поручители отвечают перед истцом в том же объеме, что и Яруллин И. Ф., в частности, за возврат суммы кредита, за уплату всех иных платежей. В соответствии с п. 1.4. договоров поручительства ответственность ответчиков перед истцом является солидарной.

Яруллин И. Ф. неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов и платы за размещение денежных средств, обусловленные кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ Яруллину И. Ф., Яруллиной Г. М., Сайфутдинову Р. М., Куратовой Э. М. были направлены заказные письма №№ № с требованием уплатить задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по исполнению кредитных обязательств Яруллина И. Ф. составляет 191 346 руб. 65 коп., в том числе основной долг - 166 820 руб. 10 коп., долг по уплате процентов за пользование кредитном - 11 936 руб. 37 коп., плата за размещение денежных средств - 6780 руб. 08 коп., неустойка за просрочку оплаты основного долга - 4556 руб. 48 коп., неустойка за просрочку оплаты процентов - 846 руб. 81 коп., неустойка по внесению платы за размещение денежных средств - 388 руб. 82 коп.

На день подачи искового заявления обязательства по уплате задолженности по кредитному договору ответчиками не исполнены.

Поскольку истцом заявлено требование о взыскании задолженности по кредитному договору с нарастанием на день вынесения решения суда, в окончательном виде ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» просит суд взыскать в его пользу с Яруллина И. Ф., Яруллиной Г. М., Сайфутдинова Р. М., Куратовой Э. М. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 198 608 руб. 99 коп., в том числе: основной долг - 166 820 руб. 10 коп., долг по уплате процентов за пользование кредитном - 12 923 руб. 58 коп., плата за размещение денежных средств - 8056 руб. 08 коп., неустойка за просрочку оплаты основного долга - 9060 руб. 62 коп., неустойка за просрочку оплаты процентов - 1176 руб. 72 коп., неустойка по внесению платы за размещение денежных средств - 571 руб. 88 коп.

Представитель ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» в судебном заседание поддержал уточненные исковые требования, дал пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении. Указал, что заявленные требования являются законными и обоснованными. Считает, что оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не имеется. Требование представителя ответчика о взыскании расходов на оплату услуг представителя не основано на законе.

Ответчики Яруллин И. Ф., Яруллина Г. М., Сайфутдинов Р. М., Куратова Э. М. в судебное заседание не явились по неизвестной суду причине, о дне и времени судебного заседания извещались.

Представитель ответчика Яруллина И. Ф. в судебном заседании указал, что истцом неправомерно в кредитном договоре предусматривалось взимание платы за размещение денежных средств и неустойки за нарушение срока внесения платы за размещение денежных средств. Просил суд снизить неустойку за просрочку оплаты основного долга и неустойку за просрочку оплаты процентов в порядке ст. 333 ГК РФ. так как размер указанной неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Также представитель ответчика просил суд при вынесении решения распределить понесенные Яруллиным И. Ф. судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 руб.

Выслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ истец обязался предоставить Яруллину И. Ф. кредит на потребительские расходы в общей сумме 290 000 руб. Выдача кредита подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Окончательный срок возврата кредита и всех иных платежей по вышеуказанному договору был установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Яруллину И. Ф., Яруллиной Г. М., Сайфутдинову Р. М., Куратовой Э. М. были направлены заказные письма №№ 1№ с требованием уплатить задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету, представленному истцом, на день вынесения решения по делу задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 198 608 руб. 99 коп., в том числе: основной долг - 166 820 руб. 10 коп., долг по уплате процентов за пользование кредитном - 12 923 руб. 58 коп., плата за размещение денежных средств - 8056 руб. 08 коп., неустойка за просрочку оплаты основного долга - 9060 руб. 62 коп., неустойка за просрочку оплаты процентов - 1176 руб. 72 коп., неустойка по внесению платы за размещение денежных средств - 571 руб. 88 коп.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев установленных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) и солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В связи с изложенным суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» о взыскании в его пользу с Яруллина И. Ф., Яруллиной Г. М., Сайфутдинова Р. М., Куратовой Э. М. в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере 189 981 руб. 02 коп. в том числе: основной долг - 166 820 руб. 10 коп., долг по уплате процентов за пользование кредитном - 12 923 руб. 58 коп., неустойка за просрочку оплаты основного долга - 9060 руб. 62 коп., неустойка за просрочку оплаты процентов - 1176 руб. 72 коп.

По мнению суда, ответчиками не представлены доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Суд не усматривает оснований для уменьшения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.

Суд считает необоснованными и не подлежащими удовлетворению исковые требования ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» о взыскании в его пользу с Яруллина И. Ф., Яруллиной Г. М., Сайфутдинова Р. М., Куратовой Э. М. в солидарном порядке платы за размещение денежных средств в размере 8056 руб. 08 коп., неустойки по внесению платы за размещение денежных средств в размере 571 руб. 88 коп. При этом суд руководствуется следующим.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными, оснований для взыскания платы за кредит (комиссии) и пени по просроченной плате за кредит (комиссии) не имеется, удовлетворении иска в этой части следует отказать.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 5026 руб. 93 коп.

На основании ст. 98 ГПК РФ, принимая во внимание, что исковые требования ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» удовлетворены судом частично, с в пользу ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» с Яруллина И. Ф., Яруллиной Г. М., Сайфутдинова Р. М., Куратовой Э. М. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере по 1206 руб. 46 коп. с каждого.

Согласно ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Поскольку судом частично удовлетворены исковые требования ЗАО АКБ «ГАЗБАНК», принимая во внимание, что ответчиками не заявлялись какие-либо встречные исковые требования, суд считает необоснованным и не подлежащим удовлетворению требование представителя ответчика Яруллина И. Ф. о распределении понесенных расходов на оплату услуг представителя в размере 10 000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194 - 198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Яруллина И.Ф., Яруллиной Г.М., Сайфутдинова Р.М., Куратовой Э.М. в солидарном порядке в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» задолженность по кредитному договору в размере 189 981 (сто восемьдесят девять тысяч девятьсот восемьдесят один) руб. 02 коп.

Взыскать с Яруллина И.Ф., Яруллиной Г.М., Сайфутдинова Р.М., Куратовой Э.М. расходы на оплату государственной пошлины в размере по 1206 руб. 46 коп. с каждого.

В удовлетворении остальной части исковых требований Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» к Яруллину И.Ф., Яруллиной Г.М., Сайфутдинову Р.М., Куратовой Э.М. - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней.

Судья В. И. Рыбалко