о взыскании задолженности по кредитному договору

Дело № 2-6917/10

24 декабря 2010 года г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

судьи Тютькиной З.А.,

при секретаре Андряшиной Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «<данные изъяты>» к Хатыпову ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Закрытое акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «<данные изъяты>» в лице Ульяновского филиала (далее - ЗАО АКБ «<данные изъяты>») обратился в суд с иском к Хатыпову ФИО4. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору №фл от ДД.ММ.ГГГГ, указывая, что между ЗАО АКБ "<данные изъяты>" и Хатыповым ФИО4 был заключен кредитный договор №фл от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 130 000 руб. на неотложные нужды со сроком погашения кредита через 48 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 7,88% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (R*ОЗ). В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа - с взиманием пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно п.п. 3.1.1 кредитного договора, Заемщик обязался ежемесячно до 10числа каждого месяца, начиная с января 2008 года обеспечить наличие на счете денежных средств, в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. Кредитные средства в размере 130 000 руб. были перечислены на счет Заёмщика, открытый в ЗАО АКБ «<данные изъяты>», что подтверждается мемориальным ордером. Тем самым банк исполнил полностью свои обязательства принятые по кредитному договору. Нарушая свои обязательства по кредитному договору, Заемщик неоднократно нарушал сроки уплаты процентов, основного долга и комиссии, в связи с чем, заёмщику было предъявлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед ЗАО АКБ «<данные изъяты>» согласно прилагаемому расчету составляет469538 руб. 82коп., из которых: сумма основного долга - 109708 руб.25 коп., пени по просроченному основному долгу - 132802,98 руб., плата за пользование кредитом - 18770 руб. 77 коп., пени - 28755 руб. 42 коп., плата за кредит - 63180 руб., пени по просроченной плате за кредит - 116321 руб.40 коп. Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, Заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает, и не предпринимает мер к её погашению в течение длительного времени. Пунктом 5.3 кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней. На основании ст.819, 811, 309, 310, 363 ГК РФ просит взыскать с ответчика задолженность по договору в сумме 469538 руб. 82коп., расторгнуть кредитный договор №фл от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО АКБ «<данные изъяты>» и Хатыповым ФИО4., взыскать с ответчика плату за пользование кредитом в размере 7,88% годовых, начисленных на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, взыскать с ответчика расходы по госпошлине в сумме 7895 руб.38 коп.

Представитель истца в судебном заседании на иске настаивал. Пояснения дал, аналогичные доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суд рассматривает дело в пределах того объема доказательств, который представлен сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Хатыповым ФИО4 заключен кредитный договор за №фл, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 130 000 руб. на неотложные нужды на срок 48 месяцев с взиманием платы за пользование кредитом в размере 7, 88% годовых. При несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей- с взиманием пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности. Согласно п.3.1.1 кредитного договора заемщик обязался ежемесячно до 10 числа включительно, начиная с января 2008 года обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.

Как установлено в судебном заседании истец исполнил перед заемщиком свои обязательства и предоставил ему кредит на сумме 130 000 руб., вместе с тем, заемщик не исполняет условия кредитного договора и свои обязательства, предусмотренные им, допустил образование задолженности по договору.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено п. 2 ст. 819 ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа.

Так, в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что заемщик не исполнил надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору перед истцом, допустил образование задолженности.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и ответчиком подлежит расторжению в судебном порядке.

Задолженность по кредитному договору, согласно представленных истцом расчетов, составляет 469538 руб. 82коп., из которых: сумма основного долга - 109708 руб.25 коп., пени по просроченному основному долгу - 132802,98 руб., плата за пользование кредитом - 18770 руб. 77 коп., пени - 28755 руб. 42 коп., плата за кредит - 63180 руб., пени по просроченной плате за кредит - 116321 руб.40 коп.

Задолженность в сумме основного долга 109708 руб.25 коп., пени по просроченному основному долгу - 132802,98 руб., плата за пользование кредитом - 18770 руб. 77 коп., пени - 28755 руб. 42 коп. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, всего на сумму 290037 руб. 42 коп.

В то же время суд не находит оснований для взыскания с ответчика платы за кредит - 63180 руб., пени по просроченной плате за кредит - 116321 руб.40 коп., поскольку начисление указанных сумм противоречит условиям договора и закону.

Так, в соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утверждено Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, а также по размещению на ссудном счете денежных средств нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Соответствующий вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за размещение денежных средств (платы за кредит) применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 ущемляют установленные законом права потребителей.

В силу изложенного, требования истца в части взыскания соответствующей платы (платы за кредит), а также начисленных на указанную плату пени, удовлетворению не подлежат.

Учитывая, что задолженность до настоящего времени не погашена, суд находит возможным удовлетворить требования истца и взыскать с ответчика плату за пользование кредитом в размере 7,88% годовых, начисленных на остаток основного долга за период с 20.11.10 г. по дату вступления решения в законную силу, что не противоречит закону и условиям договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в сумме 4876 руб. 98 коп. (7895 руб. 38 коп. х 61,77%).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «<данные изъяты>» - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №фл от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «<данные изъяты>» и Хатыповым ФИО4.

Взыскать с Хатыпова ФИО4 в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору №фл от ДД.ММ.ГГГГ: сумму основного долга в размере 109708 руб.25 коп., пени по просроченному основному долгу - 132802,98 руб., плату за пользование кредитом - 18770 руб. 77 коп., пени - 28755 руб. 42 коп.; а также расходы по государственной пошлине в сумме 4876 руб. 98 коп.

Взыскать с Хатыпова ФИО4 в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «<данные изъяты>» плату за пользование кредитом в размере 7,88% годовых, начисленных на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

В остальной части иска Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «<данные изъяты>» к Хатыпову ФИО4 о взыскании платы за кредит и пени по просроченной плате за кредит - отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней.

Судья: З.А. Тютькина