взыскание задолженности

Дело № 2-5727/10

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 ноября 2010 г. г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска

в составе: судьи Рыбалко В. И.,

при секретаре Паршиной А. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» к Дувалиной И.Н., Дувалину А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, по встречному иску Дувалиной И.Н., Дувалина А.Г. о признании недействительными условий договора, применении последствий их недействительности, взыскании компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л :

ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» обратилось в суд с иском к Дувалиной И. Н., Дувалину А. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ истец обязался предоставить Дувалиной И. Н. кредит на потребительские расходы в размере 529 380 руб. Факт предоставления ответчику заемных средств подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям кредитного договора Дувалина И. Н. приняла на себя обязательство уплачивать Банку (истцу) проценты за весь срок пользования заемными средствами в размере 10% годовых, плату за размещение кредитором денежных средств единовременно в размере 1% от суммы кредита и ежемесячно в течение фактического пользования кредитом в размере 0,025% от суммы фактической задолженности за каждый календарный день. Также кредитным договором предусмотрено взыскание неустойки в размере 0,15% от суммы задолженности за каждый день просрочки в случае просрочки возврата суммы кредита, процентов, платы за размещение денежных средств. Окончательный срок возврата кредита в соответствии с договором - ДД.ММ.ГГГГ.

В качестве обеспечения исполнения обязательств ответчицы Дувалиной И. Н. по возврату кредита и уплате иных платежей по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Дувалиным А. Г. был заключен договор поручительства № № в соответствии с п. 1.3 которого поручитель отвечает перед истцом в том же объеме, что и Дувалина И. Н. за возврат суммы кредита и уплату всех иных платежей по кредитному договору.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога № № автомобиля <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер <данные изъяты>, модель № двигателя <данные изъяты>.

Дувалина И. Н. ненадлежащим образом исполняла обязанности по кредитному договору, допускала нарушение сроков возврата кредита, с ноября 2009 года прекратила осуществлять платежи по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ Дувалиной И. Н. заказным письмом было направлено требование об оплате задолженности по кредитному договору, которое было оставлено без ответа.

Поручитель был извещен истцом о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № AVK-769 от ДД.ММ.ГГГГ составила 330 435 руб. 35 коп., в том числе сумма основного долга - 260 508 руб. 04, неуплаченные проценты по договору - 17 228 руб. 01 коп., плата за размещение денежных средств - 15 720 руб. 92 коп., неустойка по основному долгу - 30 606 руб. 23 коп., неустойка по процентам - 4791 руб. 07 коп., неустойка по плате за размещение денежных средств - 1581 руб. 08 коп.

В окончательном виде по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» просит суд взыскать в его пользу с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 374 534 руб. 84 коп., в том числе: сумму основного долга - 260 508 руб. 04 коп., неуплаченные проценты по договору - 24 085 руб. 76 коп., плату за размещение денежных средств - 20 528 руб. 62 коп., неустойку по основному долгу - 59 452 руб. 68 коп., неустойку по процентам - 6990 руб. 10 коп., неустойку по плате за размещение денежных средств - 2969 руб. 64 коп., а также взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 504 руб. 35 коп., расходы на проведение судебной экспертизы в размере 2500 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты> модель № двигателя <данные изъяты>.

Дувалина И. Н., Дувалин А. Г. обратились в суд с встречным иском к ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий их недействительности, взыскании компенсации морального вреда.

Исковые требования мотивированы следующим. В кредитном договоре № № от ДД.ММ.ГГГГ содержатся условия о взыскании единовременной и ежемесячной платы за размещение денежных средств, нарушающие нормы действующего законодательства (ГК РФ, Федерального закона «О банках и банковской деятельности, Закона РФ «О защите прав потребителей»), ущемляющие права Дувалиной И. Н., Дувалина А. Г., как потребителей кредитно-финансовых услуг Банка. В данной части кредитный договор подлежит признанию недействительным с применением последствий недействительности данного условия договора.

Банком заявлено требование о взыскании непомерно высоких штрафных санкций. Платеж по кредиту внесен не полностью. Согласно расчету истцов по встречному иску сумма задолженности по кредитному договору составляет 132 руб. 98 коп.

Неправомерные действия Банка повлекли причинение истцам морального вреда, который они оценивают в 30 000 руб.

Дувалина И. Н., Дувалин А. Г. просят суд признать недействительным кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ в части взыскания с заемщика платы за размещение денежных средств на предоставление и обслуживание кредита, предоставление кредита обусловлено открытием банковского счета; применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» признать внесенными в счет погашения суммы основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства, неосновательно взысканные в счет платы за размещение денежных средств за предоставление кредита и за обслуживание счета, уменьшить размер неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, взыскать компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб.

Представитель ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» (далее - Банк) в судебном заседание поддержал увеличенные исковые требования, дал пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении. Указал, что ранее по решению Ленинского районного суда г. Ульяновска от ДД.ММ.ГГГГ с Дувалиной И. Н., Дувалина А. Г. в пользу Банка была взыскана задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В данном гражданском деле заявлено требование о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Суммы, взысканные Банком ранее по решению суда, не входят в сумму задолженности, заявленную в данном иске. Решением суда от ДД.ММ.ГГГГ Банку было отказано во взыскании суммы платы за размещение денежных средств. Как следует из расчета, представленного Банком, указанная сумма платы за размещение денежных средств не заявлялась Банком повторно в данном иске.

Денежные средства, уплаченные ответчиками ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 000 руб. были учтены Банком в погашение суммы процентов по договору и неустойки, взысканных решением суда от ДД.ММ.ГГГГ.

Встречные требования ответчиков не подлежат удовлетворению. Так, с момента заключения кредитного договора прошло более трех лет, в связи с чем, истек установленный законом срок исковой давности.

Представитель Банка считает, что ранее внесенные ответчиками суммы платы за размещение денежных средств погасили обязательство ответчиков в данной части и не могут быть засчитаны в счет уплаты основного долга по кредитному договору.

Требование ответчиков о неприменении положений кредитного договора о взимание платы за размещение денежных средств может быть рассмотрено судом только на будущее время.

Требование ответчиков о взыскании компенсации морального вреда заявлено необоснованно, так как Банком не нарушались законные права ответчиков.

Ответчиками не представлены доказательства явной несоразмерности штрафных санкций, установленных договором, в связи с чем, является необоснованным требование о снижении неустойки.

Банком не оспаривалось заключение судебной экспертизы об определении рыночной стоимости заложенного имущества.

Ответчики Дувалина И. Н., Дувалин А. Г. в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие, возражали против удовлетворения исковых требований ЗАО АКБ «ГАЗБАНК». Доверили представлять их интересы адвокату Якубовой И. Г.

Представитель ответчиков в судебном заседании иск ЗАО АКБ «ГАЗБАНК», поддержал встречные исковые требования. Указал, что доводы представителя Банка о пропуске Дувалиными И. Н., А. Г. срока исковой давности являются необоснованными, так как обязанность внесения платы за размещение денежных средств является ежемесячной. Платежи вносились Дувалиными И. Н., А. Г. и менее трех лет назад.

Суду представлен расчет Дувалиных И. Н., А. Г., согласно которому при зачете единовременной и ежемесячной платы за размещение денежных средств (за выдачу и обслуживание кредита) в счет погашения основного долга и процентов по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ на момент рассмотрения дела сумма задолженности по данному кредитному договору составляет 132 руб. 98 коп.

Ответчиками вносились платежи в погашение задолженности по кредитному договору. Размер штрафных санкций явно несоразмерен последствиям нарушения прав Банка.

За нарушение прав Дувалиных И. Н., А. Г., как потребителей банковских услуг подлежит взысканию компенсация морального вреда.

Выслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» обязалось предоставить Дувалиной И. Н. (Заемщику) кредит на потребительские расходы в размере 529 380 руб. Окончательный срок возврата кредита в соответствии с договором - ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям кредитного договора (п.п. 1.3 - 1.5) Дувалина И. Н. приняла на себя обязательство уплачивать Банку (истцу) проценты за весь срок пользования заемными средствами в размере 10% годовых, плату за размещение кредитором денежных средств единовременно в размере 1% от суммы кредита и ежемесячно в течение фактического пользования кредитом в размере 0,025% от суммы фактической задолженности за каждый календарный день.

Также кредитным договором (п. 6.1) предусмотрено взыскание неустойки в размере 0,15% от суммы задолженности за каждый день просрочки в случае просрочки возврата суммы кредита, процентов, платы за размещение денежных средств.

Согласно п. 3.1. кредитного договора Заемщик обязуется ежемесячно в срок не позднее 25 числа месяца, следующего за расчетным месяцем, осуществлять возврат части кредита, уплачивать проценты по кредиту и плату за размещение денежных средств.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога № № принадлежащего Дувалиной И. Н. автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, модель № двигателя <данные изъяты>.

Факт предоставления Дувалиной И. Н. заемных средств подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

При получении кредита ДД.ММ.ГГГГ Дувалиной И. Н. была однократно внесена плата за размещение кредитором денежных средств в размере 5293 руб. 80 коп.

Судом установлено, что Дувалина И. Н. ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора, допускала просрочки внесения ежемесячных платежей.

Ранее решением мирового судьи судебного участка № 2 Засвияжского района г. Ульяновска от ДД.ММ.ГГГГ, решением Ленинского районного суда г. Ульяновска от ДД.ММ.ГГГГ с Дувалиных И. Н., А. Г. в пользу ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» взыскивалась задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поручитель был извещен истцом о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 374 534 руб. 84 коп., в том числе: сумма основного долга - 260 508 руб. 04 коп., неуплаченные проценты по договору - 24 085 руб. 76 коп., плата за размещение денежных средств - 20 528 руб. 62 коп., неустойка по основному долгу - 59 452 руб. 68 коп., неустойка по процентам - 6990 руб. 10 коп., неустойка по плате за размещение денежных средств - 2969 руб. 64 коп.

Представителем ответчиков не представлены суду доказательства недостоверности расчета задолженности, представленного истцом.

По заказу Банка ООО «Бизнес-Оценка-Аудит» произвело оценку заложенного имущества - автомобиля №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, модель № двигателя <данные изъяты>.

. Согласно заключению эксперта №сэ от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, модель № двигателя <данные изъяты>, на момент рассмотрения дела составляет 324 674 руб. 09 коп. Расходы Банка на проведение судебной экспертизы составили 2500 руб.

Произведенная Банком оценка заложенного недвижимого имущества ответчиками в судебном заседании не оспаривалась.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев установленных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) и солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В связи с изложенным суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» о взыскании в его пользу с Дувалиных И. Н., А. Г. в солидарном порядке суммы основного долга в размере 260 508 руб. 04 коп., неуплаченных процентов по договору в размере 24 085 руб. 76 коп.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки по основному долгу в размере 59 452 руб. 68 коп., неустойки по процентам в размере 6990 руб. 10 коп. исходя из размера неустойки - 0,15% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Представителем ответчиком указано в судебном заседании, что данная неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиками обязательств по кредитному договору.

Из материалов дела следует, что до октября 2010 года заемщик Дувалина И. Н. не допускала существенных нарушений срока внесения платежей по кредитному договору.

В то же время, по мнению суда, истцом не представлены доказательства того, что нарушение ответчиками сроков возврата денежных средств существенно нарушили интересы истца, повлекли для истца какие-либо серьезные вредные последствия.

Размер пени, взыскиваемой истцом с ответчиков, более чем в 10 раз превышает размер платы за пользование чужими денежными средствами, взыскиваемой в порядке ст. 395 ГК РФ.

В связи с этим, на основании ст. 333 ГК РФ суд считает размер подлежащих взысканию с ответчиков в пользу истца пеней и штрафа явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

Суд считает необходимым уменьшить размер неустойки в 5 раз - размер неустойки по основному долгу составляет 11 890 руб. 54 коп., размер неустойки по процентам составляет 1398 руб.

Оснований для взыскания платы за размещение денежных средств в размере 20 528 руб. 62 коп., неустойки по плате за размещение денежных средств - 2969 руб. 64 коп. не имеется по следующим основаниям.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за платы за размещение денежных средств применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными, оснований для взыскания платы за размещение денежных средств, неустойки по плате за размещение денежных средств не имеется, удовлетворении иска в этой части следует отказать.

В связи с изложенным суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» о взыскании в его пользу с Дувалиной И. Н., Дувалина А. Г. в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере 297 822 руб. 34 коп., в том числе: основной долг - 260 508 руб. 04 коп., долг по уплате процентов за пользование кредитом - 24 085 руб. 76 коп., неустойка за просрочку оплаты основного долга - 11 890 руб. 54 коп., неустойка за просрочку оплаты процентов - 1398 руб.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Статьей 350 ГК РФ определено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

С учетом вышеизложенного для погашения задолженности Дувалиной И. Н., Дувалина А. Г. перед ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное движимое имущество, принадлежащее на праве собственности Дувалиной И. Н.:

автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты> модель № двигателя <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой 324 674 руб. 09 коп.

Условие о взимании платы за размещение кредитором денежных средств единовременно в размере 1% от суммы кредита и ежемесячно в течение фактического пользования кредитом в размере 0,025% от суммы фактической задолженности за каждый календарный день определены в кредитном договоре № № от ДД.ММ.ГГГГ и не содержатся в договоре поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с этим суд считает надлежащим ответчиком по встречным исковым требованиям заемщика Дувалину И. Н. Поручитель Дувалин А. Г. является ненадлежащим ответчиком по встречным исковым требованиям, его требования являются необоснованными.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Если из содержания сделки вытекает, что она может быть лишь прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время.

В силу ст. 408 надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В связи с изложенным суд считает необоснованным встречное исковое требование Дувалиной И. Н. в части признания внесенными в счет погашения суммы основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ денежных средств, ранее внесенных ею в счет единовременной и ежемесячной платы за размещение кредитором денежных средств.

С учетом вышеизложенного, суд считает встречные исковые требования Дувалиной И. Н. подлежащими частичному удовлетворению.

Суд считает необходимым признать недействительным с ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» и Дувалиной И. Н., в части условия о взыскании платы за размещение кредитором денежных средств единовременно в размере 1% от суммы кредита и ежемесячно в течение фактического пользования кредитом в размере 0,025% от суммы фактической задолженности за каждый календарный день; обязать ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» с ДД.ММ.ГГГГ не начислять впредь по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» и Дувалиной И. Н., плату за размещение кредитором денежных средств единовременно в размере 1% от суммы кредита и ежемесячно в течение фактического пользования кредитом в размере 0,025% от суммы фактической задолженности за каждый календарный день.

На правоотношения между истицей и ответчиком распространяется действие норм Закона РФ «О защите прав потребителей»

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку судом установлено нарушение Банком прав заемщика Дувалиной И. Н., как потребителя банковских услуг, суд считает подлежащей взысканию с ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» в пользу Дувалиной И. Н. компенсацию морального вреда в размере 3000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, принимая во внимание, что исковые требования ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» удовлетворены судом частично, с Дувалиной И. Н. Дувалина А. Г. в пользу ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере по 4778 руб. 14 коп. с каждого, расходы на проведение судебной экспертизы в размере по 1250 руб. с каждого, а всего по 6028 руб. 14 коп. с каждого.

С Дувалиной И. Н. Дувалина А. Г. в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере по 220 руб. 59 коп. с каждого.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 200 руб.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194 - 198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Дувалиной И.Н., Дувалина А.Г. в солидарном порядке в пользу закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» задолженность по кредитному договору в размере 297 882 руб. 34 коп.

Взыскать с Дувалиной И.Н., Дувалина А.Г. в пользу закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере по 4778 руб. 14 коп. с каждого, расходы на проведение судебной экспертизы в размере по 1250 руб. с каждого, а всего по 6028 руб. 14 коп. с каждого.

Обратить взыскание на заложенное движимое имущество принадлежащее на праве собственности Дувалиной И.Н. - автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, модель № двигателя <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой 324 674 руб. 09 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» к Дувалиной И.Н., Дувалину А.Г. - отказать.

Взыскать с Дувалиной И.Н., Дувалина А.Г. в доход местного бюджета государственную пошлину в размере по 220 руб. 59 коп. с каждого.

Встречные исковые требования Дувалиной И.Н. к закрытому акционерному обществу коммерческому банку «ГАЗБАНК» - удовлетворить частично.

Признать недействительным с ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между закрытым акционерным обществом коммерческого банка «ГАЗБАНК» и Дувалиной И.Н., в части условия о взыскании платы за размещение кредитором денежных средств единовременно в размере 1% от суммы кредита и ежемесячно в течение фактического пользования кредитом в размере 0,025% от суммы фактической задолженности за каждый календарный день.

Обязать закрытое акционерное общество коммерческий банк «ГАЗБАНК» с ДД.ММ.ГГГГ не начислять впредь по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между закрытым акционерным обществом коммерческого банка «ГАЗБАНК» и Дувалиной И.Н., плату за размещение кредитором денежных средств единовременно в размере 1% от суммы кредита и ежемесячно в течение фактического пользования кредитом в размере 0,025% от суммы фактической задолженности за каждый календарный день.

Взыскать с закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» в пользу Дувалиной И.Н., Дувалина А.Г. компенсацию морального вреда в размере 3000 руб.

В удовлетворении встречных исковых требований Дувалина А.Г. к закрытому акционерному обществу коммерческому банку «ГАЗБАНК», в удовлетворении остальной части встречных исковых требований Дувалиной И.Н. к закрытому акционерному обществу коммерческому банку «ГАЗБАНК» - отказать.

Взыскать с закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 200 руб.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней.

Судья В. И. Рыбалко