Дело № 2-56/11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 января 2011 года г.Ульяновск
Ленинский районный суд г.Ульяновска в составе
судьи Елистратова А.М.,
при секретаре Макушиной Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску по иску закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» к Яруллину И.Ф., Яруллиной Г.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество
У С Т А Н О В И Л
ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» обратилось в суд с иском к Яруллину И.Ф., Яруллиной Г.М. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 06.06.2008г. в сумме 197 440 руб. 81 коп., расходов на оплату госпошлины в сумме 8 903 руб. 13 коп. Кроме того, истец просил в погашение задолженности обратить взыскание на принадлежащий Яруллину И.Ф. грузовой автомобиль Марки Г., 2008г. выпуска, идентификационный номер VIN №, модель двигателя № номер двигателя № номер кузова №, цвет белый с государственным регистрационным знаком №. Исковые требования мотивированы следующим.
06.06.2008г. истец предоставил Яруллину И.Ф. на приобретение вышеуказанного автомобиля кредит в сумме 339 000 руб. По условиям договора Яруллин И.Ф. обязан ежемесячно вносить платежи в погашение кредита. Заёмщик Яруллин И.Ф. нарушил свои обязательства допустил просрочку выплаты кредита.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Яруллиным И.Ф. и истцом заключен договор залога автомобиля. Яруллина Г.М. выступила поручителем по возврату кредита.
В судебном заседании представитель истца ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» Гогиян Г.А. на удовлетворении исковых требований настаивал, привёл доводы, изложенные в исковом заявлении, начальную продажную стоимость заложенного автомобиля просил установить исходя из выводов судебной экспертизы - в сумме 309 465 руб. 30 коп.
Ответчики Яруллин И.Ф., Яруллина Г.М. в суд не явились.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с условиями кредитного договора № от 06.06.2008г. истец предоставил Яруллину И.Ф. кредит на приобретение автомобиля в сумме 339 000 руб. По условиям кредитного договора, ответчик Яруллин И.Ф. взял на себя обязательство уплачивать истцу проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере 10 %. Договором определена неустойка в размере 0,15 % от суммы задолженности за каждый день просрочки. Окончательный срок возврата кредита и всех иных платежей по вышеуказанному договору - не позднее 06.06.2011г.
В качестве обеспечения исполнения обязательств заёмщика Яруллина И.Ф. по возврату кредита и иных платежей 06.06.2008г. между истцом и Яруллиной Г.М. был заключен договор поручительства №. В соответствии с п.п. 1.3, 1.4 договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором солидарно с заёмщиком и в том же объеме, что и заёмщик.
Яруллин И.Ф. нарушал сроки по возврату кредита и уплате процентов, обусловленные кредитным договором.
С сентября 2010г. погашение кредита заёмщиком не производилось.
13.11.2010г. истец направил ответчикам письмо с требованием о погашении задолженности.
По состоянию на 18.01.2010г. задолженность по кредиту составляет 197 440 руб., 81 коп., в том числе просроченный основной долг - 169 976 руб. 65 коп., задолженность по процентам - 6 530 руб. 54 коп., неустойка за нарушение сроков возврата кредита 20 508 руб. 82 коп., неустойка за нарушение сроков уплаты процентов - 424 руб. 80 коп. Расчёт задолженности по кредитному договору в этой части произведён истцом в соответствии с условиями кредитного договора.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ст. ст. 809, 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором, а заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Кредитор имеет право предъявить требования о погашении задолженности по кредитному договору к поручителям.
Статьёй363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Таким образом, исковые требования о взыскании с ответчиков задолженности по кредиту в солидарном порядке также являются обоснованными.
Суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания платы за размещение денежных средств в сумме 4 767 руб. 30 коп., а также суммы штрафных санкций за просрочку внесения платы за размещение денежных средств в сумме 310 руб.10 коп. по следующим основаниям.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными. Оснований для взыскания платы за кредит (комиссии) и пени по просроченной плате за кредит (комиссии) не имеется, в удовлетворении иска в этой части суд отказывает.
В силу договора о залоге № 23.06.2008г. автомобиль, на приобретение которого истцом предоставлены денежные средства передан истцу в залог в обеспечение исполнения заёмщиками своих обязательств по кредитному договору.
В силу ст.334 ГК РФ, ст.1 Закона РФ «О залоге» кредитор по обеспеченному залогом обязательству вправе требовать в случае неисполнения обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
С учетом требований вышеприведенных норм, а также положений ст. ст. 348, 349, 350 ГК РФ требование об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным.
В соответствии со ст. 28.1. Закона РФ «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Поскольку обязательство, в обеспечение которого залог предоставлен, не исполнено, суд находит требование об обращении взыскания на заложенное транспортное средство обоснованным.
В силу ст. 349 ГК РФ заложенный автомобиль подлежит продаже с публичных торгов с начальной продажной стоимостью, определённой решением суда.
Для выяснения вопроса о том, какова рыночная стоимость автомобиля судом проведена автотехническая экспертиза. Согласно заключению ООО «Б.» рыночная стоимость заложенного автомобиля составляет 309 465 руб. 30 коп.
Иная оценка рыночной стоимости заложенного автомобиля сторонами суду не предоставлена.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку суд удовлетворяет исковые требования о взыскании задолженности по кредиту частично, с ответчиков в долевом порядке подлежит взысканию госпошлина по 4 340 руб. 27 коп. с каждого.
Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» удовлетворить частично.
Взыскать в пользу закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» в солидарном порядке с Яруллина И.Ф., Яруллиной Г.М. задолженность по кредитному договору № от 06.06.2008г. в сумме 197 440 руб. 81 коп.
Исковые требования закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» к Яруллину И.Ф., Яруллиной Г.М. о взыскании в солидарном порядке с задолженность по кредитному договору № от 06.06.2008г. в части платы за размещение денежных средств в сумме 4 767 руб. 30 коп., неустойки на плату за размещение денежных в сумме 310 руб. 10 коп. оставить без удовлетворения.
Взыскать в пользу закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» с Яруллина И.Ф., Яруллиной Г.М. по 4 340 руб. 27 коп. с каждого в счёт возмещения расходов на уплату госпошлины.
В погашение задолженности по кредитному договору № от 06.06.2008г. обратить взыскание на автомобиль Марки Г., 2008г. выпуска, идентификационный номер №, модель двигателя №, номер двигателя №, номер кузова №, цвет белый с государственным регистрационным знаком № путём продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью 309 465 руб. 30 коп.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г.Ульяновска в течение 10 дней.
Судья А.М. Елистратов