о взыскании кредитной задолженности

Дело 2- 89\11

Заочное Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе

судьи Родионовой В.П.

при секретаре Паршиной А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» ( открытое акционерное общество) к Бизяеву А.А., Шакурову Р.Р. Цыганкову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, указав, что на основании Кредитного Договора № 92009249G059ССВZ26560G04 от 24 апреля 2007 года ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Бизяеву А.А. кредит на неотложные нужды в размере 500000 рублей путем зачисления на счет Заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Процентная ставка 17,00% годовых. Проценты начисляются истцом на остаток задолженности по кредиту, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня пока кредит остается непогашенным. Срок возврата кредита предоставленного в рамках договора до 24 апреля 2012 года. Банк надлежащим образом исполнил условия Кредитного договора: перечислил Заемщику общую сумму 500000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета Заемщика № 4081781089200109494 ( п) от 24.04.2007г. В нарушение п. 5.1.3. кредитного договора ответчик не исполняет принятые обязательства по возврату кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета. 25 сентября 2009 года между Заемщиком и Банком было подписано дополнительного соглашение № 1 к кредитному договору, на основании которого проведена реструктуризация по кредиту. В силу п. 4.1. дополнительного соглашения о реструктуризации Заемщику было предоставлено право погашения оставшейся задолженности по Кредитному договору в порядке, установленном новым графиком платежей. При этом срок возврата кредита, установленный кредитным договором увеличивается и соответственно задолженность по кредитному договору должна погашаться заемщиком в полном объеме не позднее 24 сентября 2013 года. С момента заключения сторонами ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета отменятся. При этом, услуга за ведение судного счета за период с 24.09.2009 года по 25.09.2009 считается оказанной в полном объеме и признанной Заемщиком. Размер комиссии за ведение ссудного счета за период с 24.09.2009 года по 25.09.2009 года составляет 50 рублей. В соответствии с требованиями Банка выполнение должником обязательств по кредитному договору обеспечены Договором поручительства № 92009249G059ССВZ26560G04 от 24 апреля 2007 года заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Цыганковым С.А., Шакуровым Р.Р. На основании п. 1.1 Договоров поручительства Цыганков С.А., Шакуров Р.Р. обязались отвечать перед Банком полностью за исполнение Бизяевым А.А. его обязательств по Кредитному договору. Согласно п. 1.3 Договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении обеспеченного Договором обязательства, поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно. Согласно п. 1.4 поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком. В соответствии с действующим гражданским законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Просит расторгнуть кредитный договор № 92009249G059ССВZ26560G04 от 24 апреля 2007г., заключенный между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Бизяевым А.А. Взыскать с Бизяева А.А., Шакурова Р.Р., Цыганкова С.А. солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» сумму по кредитному договору № 92009249G059ССВZ26560G04 от 24 апреля 2007г в размере 422374 руб. 67 коп., из них: 325711 руб. 91 коп. - задолженность по основному долгу; 93767 руб. 03 коп. - задолженность по начисленным процентам; 2895 руб. 73 коп. - задолженность по оплате за ведение ссудного счета, возврат государственной пошлины в равнодолевом порядке.

Представитель истца Хуртина Н.В. в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела без своего участия. В заявлении настаивала на исковых требованиях.

Ответчики Бизяев А.А., Шакуров Р.Р., Цыганков С.А. в судебное заседание не явились по неизвестной причине, извещены надлежащим образом по адресам регистрации.

Суд рассматривает дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

Судом установлено, что 24 апреля 2007 между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Бизяевым А.А. был заключен кредитный договор № 92009249G059ССВZ26560G04, по которому заемщику банк предоставил кредит на неотложные нужды в сумме 500000 рублей с процентной ставкой 17,00% годовых. Дата погашения кредита - 24.04.2012г.

Банк надлежащим образом исполнил условия Кредитного договора: перечислил Заемщику общую сумму 500000,00 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета Заемщика № 4081781089200109494 ( п) от 24.04.2007г.

Кроме того, выполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечены Договорами поручительства от 24 апреля 2007 года заключенными между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Шакуровым Р.Р., Цыганковым С.А.

25 сентября 2009 года между Заемщиком и Банком было подписано дополнительного соглашение № 1 к кредитному договору, на основании которого проведена реструктуризация по кредиту. В силу п. 4.1. дополнительного соглашения о реструктуризации Заемщику было предоставлено право погашения оставшейся задолженности по Кредитному договору в порядке, установленном новым графиком платежей. При этом срок возврата кредита, установленный кредитным договором увеличивается и соответственно задолженность по кредитному договору должна погашаться заемщиком в полном объеме не позднее 24 сентября 2013 года. С момента заключения сторонами договора ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета отменятся. При этом, услуга за ведение судного счета за период с 24.09.2009 года по 25.09.2009г. считается оказанной в полном объеме и признанной Заемщиком. Размер комиссии за ведение ссудного счета за период с 24.09.2009 года по 25.09.2009 года составляет 50 рублей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено в судебном заседании, ответчик взятое на себя обязательство по возврату кредита и оплате по нему процентов не исполняет в полном объеме.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей ст.310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение п. 5.1.3 кредитного договора ответчик не исполняет принятые обязательства по своевременному и правильному осуществлению платежей в счет погашения кредита, уплаты начисленных на кредит процентов.

В силу п.5.4.3. Кредитного договора Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата Кредита, уплаты всех начисленных процентов.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответственность перед кредитором должника и поручителей определена как солидарная на основании ст. 363 ГК РФ.

Таким образом, следует расторгнуть кредитный договор № 92009249G059ССВZ26560G04 от 24 апреля 2007 года, заключенный между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Бизяевым А.А.

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» ( открытое акционерное общество) с Бизяева А.А., Шакурова Р.Р., в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № 92009249G059ССВZ26560G04 от 24 апреля 2007 года по основному долгу 325711 руб. 91 коп., по начисленным процентам - 93767 руб. 03 коп.

Оснований для взыскания платы за ведение счета не имеется по следующим основаниям.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными, оснований для взыскания платы за кредит ( комиссии) и пени по просроченной плате за кредит ( комиссии) не имеется, в удовлетворении иска в этой части следует отказать.

Оснований для привлечения к солидарной ответственности поручителя Цыганкова С.А. не имеется, в иске к нему следует отказать по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Как установлено в судебном заседании дополнительным соглашением к кредитному договору № 92009249G059ССВZ26560G04 от 24 апреля 2007 года, подписанным заемщиком и поручителем Шакуровым Р.Р. срок возврата кредита, установленный кредитным договором увеличивается, размер процентной ставки после реструктуризации составляет 26.1405600 % годовых.

Указанное увеличение процентной ставки не было согласовано с поручителем Цыганковым С.А., при этом судом не принимается во внимание п. 1.6. договора поручительства как не отвечающее требованиям действующего гражданского законодательства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчиков Бизяева А.А. и Шакурова Р.Р. в равной доле с каждого в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины по 3697 руб. 39 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» ( открытое акционерное общество) удовлетворить в части.

Расторгнуть кредитный договор № 92009249G059ССВZ26560G04 от 24 апреля 2007 года, заключенный между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Бизяевым А.А..

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» ( открытое акционерное общество) с Бизяева А.А., Шакурова Р.Р. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № 92009249G059ССВZ26560G04 от 24 апреля 2007 года: задолженность по основному долгу 325711 руб. 91 коп., по начисленным процентам - 93767 руб. 03 коп., возврат государственной пошлины в равной доле с каждого по 3697 руб. 39 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

В иске к Цыганкову С.А. отказать.

Ответчики вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление о его отмене в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Также заочное решение может быть обжаловано сторонами в Ульяновский областной суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.П.Родионова