Дело № 2-250/11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 января 2011 г.
Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:
Судьи Ибрагимовой Е.А.,
При секретаре Айметовой Л.И.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Русь-Банк» в лице Операционного офиса «Ульяновский» Нижегородского филиала ОАО «Русь-Банк» к Левахину А.Ю. о взыскании основного долга, задолженности по уплате процентов, пени по кредиту,
У С Т А Н О В И Л :
ОАО «Русь-Банк» обратилось с указанным иском к Левахину А.Ю., мотивируя следующим. В соответствии с кредитным договором № от 17.08.2010 года ОАО «Русь-Банк» предоставил Левахину А.Ю. кредит в размере 240 660 руб. сроком на 36 месяцев, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 15 % годовых. Кредит предоставлялся на потребительские нужды, в том числе на страхование жизни и здоровья заемщика по программе коллективного страхования в страховой компании, а также на приобретение услуг, оказываемых в соответствии с Правилами обслуживания клиентов в рамках программы коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков. Погашение кредита и процентов должно производиться путем осуществления ежемесячных платежей. Заемщик не соблюдал условия кредитного договора, не придерживался графика платежей. По состоянию на 01.12.2010г. задолженность по кредиту является просроченной и составляет 264 417 руб. 02 коп., из которых основной долг - 240 660 руб., задолженность по уплате процентов - 18 184 руб. 06 коп., пени за просрочку кредита - 5 572 руб. 96 коп. Просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 5844 руб. 17 коп.
В судебном заседании представитель истца ОАО «Русь-Банк» - Пономарев В.А. на исковых требованиях настаивал, поддержав доводы искового заявления. Дополнил, что ответчик не произвел ни одного платежа в погашение кредита. С момента определения задолженности и обращения с иском начисление процентов по кредиту приостанавливается. Согласен с тем. что задолженность по процентам по кредитному договору составляет сумму 10 528 руб. 87 коп., а размер пени - 5381 руб. 88 коп.
Ответчик Левахин А.Ю. в судебное заседание не явился, извещался.
Выслушав представителя истца, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.
Установлено, что 17 августа 2010 года между ОАО «Русь-Банк» и Левахиным А.Ю. был заключен кредитный договор №. По условиям которого истец (кредитор) предоставляет Левахину А.Ю. (заемщику) кредит в размере 240 660 руб. Срок возврата кредита установлен до 17 августа 2013 года, то есть кредит предоставляется на 36 месяцев. Кредит предоставляется на потребительские нужды (приобретение товаров, работ, услуг для личных, семейных, домашних или иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности), в том числе на страхование жизни и здоровья заемщика по программе коллективного страхования в страховой компании, а также на приобретение услуг, оказываемых в соответствии с Правилами обслуживания клиентов в рамках программы коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков.
Банком свои обязательства были исполнены, кредит в размере 240 660 руб. был предоставлен ответчику.
Согласно п.1.2. кредитного договора, Левахин А.Ю. принял на себя обязательство осуществлять возврат кредита, уплачивать проценты по кредиту в порядке и в сроки, установленные кредитным договором. Согласно п.3.1 кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет 15 % годовых.
В соответствии с п.3.5. кредитного договора погашение кредита и уплата процентов по нему должны производится заемщиком ежемесячно, равными суммами, в виде единого аннуитетного платежа.
Сроки погашения кредита и процентов предусмотрены графиком погашения платежей.
За нарушение сроков погашения обязательств по кредитному договору в соответствии с п.5.2 кредитного договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа.
Как усматривается из материалов дела, Левахину А.Ю. 17 августа 2010 года был выдан кредит в размере 240 660 руб. Первый платеж по кредиту должен был быть произведен 17.09.2010г., однако ответчик в погашение кредита не произвел ни одного платежа.
По состоянию на 01.12.2010г. образовалась задолженность по кредитному договору.
Однако суд полагает, что истцом произведен ошибочный подсчет задолженности по кредитному договору.
Сумма основного долга по кредиту остается неизменной - 240 660 руб.
Проценты по кредиту, начисленные с 17.08.2010г. до 01.12.2010г., рассчитываются, в соответствии с п.3.1 кредитного договора, из расчета процентной ставки 15 годовых, в том числе по просроченной ссудной задолженности.
Расчет: 240660 руб. х 15% : 360 дней х 105 дней (с 17.09.2010г. по 30.11.2010г. включительно) = 10 528 руб. 87 коп.
Следовательно, размер задолженности по процентам по кредиту за указанный период составил 10 528 руб. 87 коп.
В соответствии с п.5.2 кредитного договора размер пени рассчитывается в размере 0,5% от просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа.
Расчет: просрочка платежа за период с 17.09.2010г. по 01.12.2010г. - 73 дня. 0,5% от суммы ежемесячного платежа 8344,72 руб. = 41,72 руб. 41,72 руб. х 73 дня = 3045,56 руб.
Просрочка платежа за период с 18.10.2010г. по 01.12.2010г. - 43 дня. 41,72 руб. х 43 дня = 1793,96 руб.
Просрочка платежа за период с 17.11.2010г. до 01.12.2010г. - 13 дней. 41,72 руб. х 13 дней = 542,36 руб.
Всего: 3045,56 руб. + 1793,96 руб. + 542,36 руб. = 5381 руб. 88 коп.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с вышеизложенным, исковые требования ОАО «Русь-Банк» о взыскании с Левахина А.Ю. суммы задолженности по кредитному договору по основному долгу - 240 660 руб., по уплате процентов - 10 528 руб. 87 коп. подлежат удовлетворению.
В связи с наличием просрочки платежей по кредитному договору подлежит начислению неустойка (пени), размер которой составляет 5381 руб. 88 коп.
В части начисления Левахину А.Ю. платежей по комиссии за обслуживание кредита суд приходит к следующему.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, по обслуживанию займа нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия ОАО «Русь-Банк» по взиманию платы - комиссии за обслуживание кредита применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными. Оснований для начисления платы за кредит (комиссии) не имеется, поэтому задолженность по комиссии взысканию не подлежит.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований, в сумме 5765 руб. 71 коп.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Открытого акционерного общества «Русь-Банк» в лице Операционного офиса «Ульяновский» Нижегородского филиала ОАО «Русь-Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Левахина А.Ю. в пользу Открытого акционерного общества «Русь-Банк» в лице Операционного офиса «Ульяновский» Нижегородского филиала ОАО «Русь-Банк» задолженность по кредитному договору № от 17.08.2010г. в общей сумме 256 570 руб. 75 коп., в том числе: основной долг 240660 руб., проценты по кредиту 10 528 руб. 87 коп., пени 5381 руб. 88 коп.; в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 5765 руб. 71 коп.
В удовлетворении требований о взыскании остальной суммы процентов и пени, а также о взыскании остальной суммы государственной пошлины отказать.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска.
Судья: Е.А. Ибрагимова