Дело №2-55/11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 января 2011 года г.Ульяновск
Ленинский районный суд г.Ульяновска в составе
судьи Елистратова А.М.
при секретаре Макушиной Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Сысуевой О.Ю., Сысуеву И.В., Шакурову Р.Р., Бизяеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов
УСТАНОВИЛ
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Сысуевой О.Ю., Сысуеву И.В., Шакурову Р.Р., Бизяеву А.А. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору от 31.07.2008г в сумме 422 883 руб. 99 коп., процентов на сумму основного долга 363 381 руб. 07 коп. по ставке 17% годовых с 21.12.2010г. по день исполнения решения суда. Кроме того, истец просил взыскать с ответчиков расходы на оплату государственной пошлины в сумме 7 256 руб. 67 коп. Исковые требования мотивированы следующим.
31.07.2008г между истцом и Сысуевой О.Ю. заключен кредитный договор по условиям которого истец предоставил Сысуевой О.Ю. 500 000 руб., с процентной ставкой - 16% годовых, срок погашения кредита - 31.07.2013г., величина ежемесячного взноса - 13 170 руб.
В соответствии с Условиями предоставления кредита обязан погашать предоставленный кредит, начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.
Согласно п. п. 4.1.1, 5.1, 5.1.1. Условий предоставления кредита заёмщик обязался своевременно и правильно осуществлять платежи, при нарушении срока платежа уплатить неустойку исходя из 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
Выполнение должником обязательств по кредитному договору обеспечено договорами поручительства, заключенными между истцом и поручителями Сысуевым И.В., Шакуровым Р.Р., Бизяевым А.А.
На основании п. 1.1 договоров поручительства поручители обязались отвечать перед истцом полностью за неисполнение Сысуевой О.Ю. её обязательств по кредитному договору. Coгласно п. 1.3 договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед истцом солидарно.
Согласно п. 1.4 поручитель отвечает перед истцом в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком.
В судебном заседании представитель истца Черкасова Д.И. исковые требования поддержала, привела доводы, изложенные в исковом заявлении.
Ответчики Сысуева О.Ю., Сысуев И.В., Шакуров Р.Р., Бизяев А.А. в суд не явились.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
31.07.2008г между истцом и Сысуевой О.Ю. заключен кредитный договор по условиям которого истец предоставил Сысуевой О.Ю. 500 000 руб., с процентной ставкой - 16% годовых, срок погашения кредита - 31.07.2013г., величина ежемесячного взноса - 13 170 руб.
В соответствии с Условиями предоставления кредита обязан погашать предоставленный кредит, начисленные на него проценты.
Согласно п. п. 4.1.1, 5.1, 5.1.1. Условий предоставления кредита заёмщик обязался своевременно и правильно осуществлять платежи, при нарушении срока платежа уплатить неустойку исходя из 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
Выполнение должником обязательств по кредитному договору обеспечено договорами поручительства, заключенными между истцом и поручителями Сысуевым И.В., Шакуровым Р.Р., Бизяевым А.А.
На основании п. 1.1 договоров поручительства поручители обязались отвечать перед истцом полностью за неисполнение Сысуевой О.Ю. её обязательств по кредитному договору. Coгласно п. 1.3 договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед истцом солидарно.
Согласно п. 1.4 поручитель отвечает перед истцом в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом.
Факт нарушения условий кредитного договора, в частности отсутствие платежей в погашение кредита с мая 2010г. подтверждается выпиской по счёту.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено ч. 2 ст. 819 ГК РФ.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа.
В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Таким образом, исковые требования о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по основному долгу и процентам в связи с нарушением заёмщиком обязательств по возврату являются обоснованными.
По состоянию на 27.09.2010г. размер задолженности заёмщика по основному долгу составляет 386 347 руб. 70 коп., по процентам - 30 349 руб. 46 коп. Данная задолженность рассчитана истцом верно, в соответствии с условиями договора.
По вышеуказанным основаниям суд находит обоснованным требование о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов в размере 16% годовых на задолженность по основному долгу в размере 386 347 руб. 70 коп. за период с 28.09.2010г. по 26.01.2011г. (по день вынесения решения) в сумме 20 476 руб. 43 коп. (386 347 руб. 70 коп. х 16 / 365 х 121 / 100) и в последующем по день выплаты задолженности.
В данной части исковые требования подлежат удовлетворению.
Вместе с тем, оснований для удовлетворения иска в части взыскания с ответчиков комиссии за ведение счета в сумме 6 000 руб. суд не находит.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными. Оснований для взыскания платы за кредит (комиссии) и пени по просроченной плате за кредит (комиссии) не имеется, в удовлетворении иска в этой части суд отказывает.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку исковые требования удовлетворены частично (98,6%), в пользу истца с каждого из ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина по 1 815 руб. 96 коп.
Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194 - 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л
Исковые требования акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Сысуевой О.Ю., Сысуеву И.В., Шакурову Р.Р., Бизяеву А.А. удовлетворить частично.
Взыскать в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в солидарном порядке с Сысуевой О.Ю., Сысуева И.В., Шакурова Р.Р., Бизяева А.А. задолженность по кредитному договору в сумме 416 697 руб. 16 коп.
Взыскать в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в солидарном порядке с Сысуевой О.Ю., Сысуева И.В., Шакурова Р.Р., Бизяева А.А. проценты по ставке 16% годовых на задолженность по основному долгу в размере 386 347 руб. 70. за период с 28.09.2010г. по 26.01.2011г. в сумме 20 476 руб. 43 коп.
Взыскать в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в солидарном порядке с Сысуевой О.Ю., Сысуева И.В., Шакурова Р.Р., Бизяева А.А. проценты по ставке 16% годовых на задолженность по основному долгу в размере 386 347 руб. 70 коп. за период с 27.01.2011г. по день выплаты задолженности.
Исковые требования акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Сысуевой О.Ю., Сысуеву И.В., Шакурову Р.Р., Бизяеву А.А. о взыскании солидарном порядке комиссии за ведение счёта в сумме 6 000 руб. оставить без удовлетворения.
Взыскать в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) с Сысуевой О.Ю., Сысуева И.В., Шакурова Р.Р., Бизяева А.А., в возмещение расходов на оплату госпошлины по 1 815 руб. 96 коп. с каждого.
Взыскать в доход местного бюджета госпошлину с Сысуевой О.Ю., Сысуева И.В., Шакурова Р.Р., Бизяева А.А. по 203 руб. 57 коп. с каждого.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней.
Судья А.М. Елистратов