Дело № 2-6411/10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 декабря 2010 г. г. Ульяновск
Ленинский районный суд г. Ульяновска
в составе: судьи Рыбалко В. И.,
при секретаре Алиуллиной Г. Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Гондаренко Д.М., Гондаренко Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с увеличенными в ходе рассмотрения дела исковыми требованиями к Гондаренко Д. М., Гондаренко Н. М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
Исковые требования мотивированы следующим. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее - Банк) и Гондаренко Д. М. (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 5 000 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 10% годовых (пункт. 4.1.1. кредитного договора). Платежи по уплате начисленных на кредит процентов, а так же банковские комиссии уплачиваются один раз в месяц путем перечисления денежных средств на открытый у истца счет в валюте кредита денежных средств ежемесячно 23 числа каждого месяца.
ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, в соответствии с которым была установлена процентная ставка в размере 16% годовых.
В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору, были заключены следующие договоры:
1. договор поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ. Поручитель - Гондаренко Н. М. согласно п.п. 1.3, 1.4 договора поручительства отвечает перед кредитором солидарно, в размере задолженности Заемщика.
2. договор о залоге № № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ. Заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, двигатель №, ДД.ММ.ГГГГ год выпуска, ПТС №, цвет синий. Залоговая стоимость составляет 280 000 руб.
3. договор о залоге № № от ДД.ММ.ГГГГ. Предмет залога - право требования, вытекающее из договора № от ДД.ММ.ГГГГ об инвестировании строительства торгово-развлекательного комплекса с детской площадкой в Заволжском районе города Ульяновска, западнее жилого дома по <адрес> (строительный номер), заключенного между Гондаренко Н. М. и ФИО4, в соответствии с которым залогодателю принадлежит право (требование) на часть нежилого помещения № №, расположенного на 1 этаже комплекса в осях 15-19 и Ж-Л общей площадью 169,85 кв.м. по адресу: <адрес>, западнее жилого дома по <адрес>. Залоговая стоимость составляет 6 630 075 руб.
Банк надлежащим образом исполнил условия к5редитного договора - ДД.ММ.ГГГГ перечислил Заемщику денежные средства в сумме 5 000 000 руб. на счет Заемщика №.
В нарушение принятых на себя обязательств Заемщик надлежащим образом не исполняет условия кредитного договора.
За период действия кредитного договора, Заемщик, неоднократно нарушал обязанности, предусмотренные кредитным договором, с ДД.ММ.ГГГГ производит погашение задолженности по процентам с нарушением установленного срока.
Согласно п.п. 9.1.1, 9.2 кредитного договора, в случае нарушения (неисполнения или ненадлежащего исполнения) Заемщиком любого своего обязательства по договору, а также любого другого своего обязательства перед Кредитором, Кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов, направив Заемщику соответствующее требование, которое подлежит удовлетворению в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня его получения Заемщиком.
Истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к Заемщику и ДД.ММ.ГГГГ к Поручителю с требованием о досрочном возврате кредита, уплате процентов и прочих платежей. Требование было направлено ответчикам по почте. До настоящего времени ответчики не произвели каких-либо действий, направленных на полное погашение образовавшейся задолженности.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Заемщика перед Банком с учетом начисленных процентов составляет 5 097 018,73 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 5 000 000 руб., задолженность по процентам - 97 018,78 руб., (сумма просроченных процентов (п.4.1.1 кредитного договора) - 62 836,01 руб., сумма повышенных процентов (п.4.6 кредитного договора) - 34 182,77 руб.
В окончательном виде ОАО АКБ «РОСБАНК» просит суд взыскать в его пользу с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 5 097 018,73 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 5 000 000 руб., задолженность по просроченным процентам (п.4.1.1 кредитного договора) в размере 62 836,01 руб., сумму повышенных процентов - 34 182,77 руб.; взыскать с ответчиков в солидарном порядке проценты по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ исходя из суммы долга - 5 000 000 руб. по ставке 16% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда; обратить взыскание на заложенное имущество - на автомобиль <данные изъяты>, двигатель №, ДД.ММ.ГГГГ год выпуска, ПТС №, цвет синий и установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации равной рыночной стоимости; на право требования, вытекающее из договора № от ДД.ММ.ГГГГ об инвестировании строительства торгово-развлекательного комплекса с детской площадкой в Заволжском районе города Ульяновска, западнее жилого дома по <адрес> (строительный номер), заключенного между Гондаренко Н. М. и ФИО4, в соответствии с которым залогодателю принадлежит право (требование) на часть нежилого помещения № № расположенного на 1 этаже комплекса в осях 15-19 и Ж-Л общей площадью 169,85 кв.м. по адресу: <адрес>, западнее жилого дома по <адрес>, и установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации равной рыночной стоимости; взыскать расходы на оплату государственной пошлины в размере 37 617 руб. 73 коп., расходы на оценку заложенного имущества в размере 5500 руб.
В судебном заседании представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» поддержал увеличенные исковые требования, дал пояснения аналогичные изложеным в исковом заявлении.
Указал, что взимание повышенных процентов предусмотрено п.п. 4.1.2, 4.6 кредитного договора. Взимание повышенных процентов является штрафной санкцией.
Банком понесены расходы на досудебную оценку заложенного имущества в размере 5500 руб. Данные расходы подлежат взысканию с ответчиков.
В судебном заседании ответчик Гондаренко Д. М. иск не признал, указал следующее. Ранее он являлся руководителем филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» в г. Ульяновске. В настоящее время филиал преобразован в операционный офис Нижегородского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК». С согласия руководства Банка ответчиком было получено два кредита по 5 000 000 руб. каждый. Денежные средства были вложены в строительство торгово-развлекательного комплекса с детской площадкой <адрес> (строительный номер). Предполагалось после завершения строительства разместить в построенном здании офис ОАО АКБ «РОСБАНК».В настоящее время строительство завершено, но правоустанавливающие документы не оформлены. Ответчик предпринимает меры к заключению с истцом мирового соглашения.
В ходе рассмотрения дела ответчиками произведено частичное погашение задолженности.
В заключении судебной экспертизы ошибочно указана площадь аналога (торгово-офисного помещения) - 74 кв. м., тогда как в рекламной объявлении, являющемся приложением к заключению экспертизы указана площадь торгово-офисного помещения - 64 кв.м. Данная ошибка влияет на оценку рыночной стоимости заложенного имущественного права.
Ответчица Гондаренко Н. М. в судебном заседании иск не признала, поддержала все сказанное Гондаренко Д. М.
Выслушав стороны, допросив судебного эксперта, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее - Банк) и Гондаренко Д. М. (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 5 000 000 руб.на неотложные нужды на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 10% годовых (пункт. 4.1.1. кредитного договора). Платежи по уплате начисленных на кредит процентов, а так же банковские комиссии уплачиваются один раз в месяц путем перечисления денежных средств на открытый у истца счет в валюте кредита денежных средств ежемесячно 23 числа каждого месяца.
Согласно п.п. 4.1.2, 4.6 кредитного договора после наступления даты возврата кредита с заемщика взимаются повышенные проценты в размере действующей ставки рефинансирования Банка России, увеличенной в два раза, за каждый период с даты, следующей за днем, в который должен был быть осуществлен соответствующий платеж, по дату зачисления соответствующей части кредита на счет кредитора.
В случае неуплаты в обусловленные договором сроки процентов за пользование кредитом на сумму не поступивших в срок платежей начисляются проценты в размере, установленном в п. 4.1.2 договора.
ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, в соответствии с которым была установлена процентная ставка в размере 16% годовых.
В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору, были заключены следующие договоры:
1. договор поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ. Поручитель - Гондаренко Н. М. согласно п.п. 1.3, 1.4 договора поручительства отвечает перед кредитором солидарно, в размере задолженности Заемщика.
2. договор о залоге № № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Гондаренко Д. М., дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ. Заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, двигатель №, ДД.ММ.ГГГГ год выпуска, ПТС №, цвет синий. Залоговая стоимость составляет 280 000 руб.
3. договор о залоге № № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Гондаренко Н. М. Предмет залога - право требования, вытекающее из договора № от ДД.ММ.ГГГГ об инвестировании строительства торгово-развлекательного комплекса с детской площадкой в <адрес> (строительный номер), заключенного между Гондаренко Н. М. и ФИО4, в соответствии с которым залогодателю принадлежит право (требование) на часть нежилого помещения № № расположенного на 1 этаже комплекса в осях 15-19 и Ж-Л общей площадью 169,85 кв.м. по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость составляет 6 630 075 руб.
Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора - ДД.ММ.ГГГГ перечислил Заемщику денежные средства в сумме 5 000 000 руб. на счет Заемщика №.
В нарушение принятых на себя обязательств Заемщик надлежащим образом не исполняет условия кредитного договора - неоднократно производил и производит погашение задолженности по процентам с нарушением установленного срока.
Согласно п.п. 9.1.1, 9.2 кредитного договора, в случае нарушения (неисполнения или ненадлежащего исполнения) Заемщиком любого своего обязательства по договору, а также любого другого своего обязательства перед Кредитором, Кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов, направив Заемщику соответствующее требование, которое подлежит удовлетворению в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня его получения Заемщиком.
Истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к Заемщику и ДД.ММ.ГГГГ к Поручителю с требованием о досрочном возврате кредита, уплате процентов и прочих платежей. Требование было направлено ответчикам по почте. До настоящего времени ответчики не произвели каких-либо действий, направленных на полное погашение образовавшейся задолженности.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Заемщика перед Банком с учетом начисленных процентов составляет 5 097 018 руб. 73 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 5 000 000 руб., задолженность по процентам - 97 018 руб. 78 коп., (сумма просроченных процентов (п.4.1.1 кредитного договора) - 62 836 руб. 01 коп., сумма повышенных процентов (п.4.6 кредитного договора) - 34 182 руб. 77 коп.
Ответчиками не представлены суду доказательства необоснованности произведенного истцом расчета задолженности по кредитному договору.
Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев установленных законом (ст. 310 ГК РФ).
В силу ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) и солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
В связи с изложенным суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании в его пользу солидарно с Гондаренко Д. М., Гондаренко Н. М. задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 097 018 руб. 73 коп.
Также с Гондаренко Д. М., Гондаренко М. Н. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежат взысканию в солидарном порядке проценты по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 16% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.
В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.
Статьей 350 ГК РФ определено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Истцом проведена досудебная оценка рыночной стоимости заложенного имущества и имущественного права. Расходы истца на оценку составили 5500 руб.
Ответчики согласились с произведенной истцом оценкой автомобиль <данные изъяты>, двигатель №, ДД.ММ.ГГГГ год выпуска. Рыночная стоимость данного автомобиля составляет 300 000 руб.
Судом по данному гражданскому делу назначена судебная экспертиза для определения рыночной стоимости принадлежащего Гондаренко Н. М. имущественного права. Из заключения эксперта № № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что рыночная стоимость права требования, вытекающего из договора № от ДД.ММ.ГГГГ об инвестировании строительства торгово-развлекательного комплекса с детской площадкой в <адрес> (строительный номер), заключенного между Гондаренко Н. М. и ФИО4, в соответствии с которым залогодателю принадлежит право (требование) на часть нежилого помещения № №, расположенного на 1 этаже комплекса в осях 15-19 и Ж-Л общей площадью 169,85 кв.м. по адресу: <адрес> составляет 6 561 000 руб.
В судебном заседании судебный эксперт ФИО6 пояснил, что площадь торгово-офисного помещения (аналог № 2 на стр. 15 заключения эксперта) указана 74 кв. м., так как согласно правоустанавливающим документам владельцу принадлежит помимо площади помещения прилегающая площадь. При применении аналогов учитывались все характеристики - величина объекта, его местонахождение, техническое состояние и другие. В зависимости от указанных характеристик экспертом применялись повышающие или понижающие коэффициенты.
По мнению суда, ответчиками не представлены доказательства несоответствия действительности заключения судебной экспертизы, дающие основания сомневаться в его объективности.
В связи с изложенным суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество и имущественное право:
на принадлежащий Гондаренко Д. М. автомобиль <данные изъяты>, двигатель №, ДД.ММ.ГГГГ год выпуска, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой 300 000 руб.;
на принадлежащее Гондаренко Н. М. имущественное право, вытекающее из договора № от ДД.ММ.ГГГГ об инвестировании строительства торгово-развлекательного комплекса с детской площадкой в <адрес> (строительный номер), заключенного между Гондаренко Н. М. и ФИО4, в соответствии с которым залогодателю принадлежит право (требование) на часть нежилого помещения № №, расположенного на 1 этаже комплекса в осях 15-19 и Ж-Л общей площадью 169,85 кв.м. по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой 6 561 000 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Гондаренко Д. М., Гондаренко Н. М. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы на оплату государственной пошлины в размере 37 617 руб. 73 коп., расходы на оценку заложенного имущества в размере 5500 руб., а всего 43 117 руб. 73 коп., то есть по 21 558 руб. 76 коп. с каждого.
С Гондаренко Д. М., Гондаренко Н. М. также подлежат взысканию в пользу ЗАО «Многопрофильный деловой центр» расходы на проведение судебной экспертизы в размере 16 950 руб., то есть по 8475 руб. с каждого.
Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194 - 198, 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке с Гондаренко Д.М., Гондаренко Н.М. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 097 018 (пять миллионов девяносто семь тысяч восемнадцать) руб. 73 коп.
Взыскать в солидарном порядке с Гондаренко Д.М., Гондаренко Н.М. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) проценты по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 16% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.
Обратить взыскание на заложенное имущество - на принадлежащий Гондаренко Д.М. автомобиль <данные изъяты>, двигатель №, ДД.ММ.ГГГГ год выпуска, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой 300 000 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущественное парво - на принадлежащее Гондаенко Н. М. имущественное право, вытекающее из договора № от ДД.ММ.ГГГГ об инвестировании строительства торгово-развлекательного комплекса с детской площадкой в <адрес> (строительный номер), заключенного между Гондаренко Н. М. и ФИО4, в соответствии с которым залогодателю принадлежит право (требование) на часть нежилого помещения № №, расположенного на 1 этаже комплекса в осях 15-19 и Ж-Л общей площадью 169,85 кв.м. по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой 6 561 000 руб.
Взыскать с Гондаренко Д.М., Гондаренко Н.М. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) расходы на оплату государственной пошлины в размере 37 617 руб. 73 коп., расходы на оценку заложенного имущества в размере 5500 руб., а всего 43 117 руб. 73 коп., то есть по 21 558 руб. 76 коп. с каждого.
Взыскать с Гондаренко Д.М., Гондаренко Н.М. в пользу общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» расходы на проведение судебной экспертизы в размере 16 950 руб., то есть по 8475 руб. с каждого.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней.
Судья В. И. Рыбалко