Дело № 2-903/11
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 февраля 2011 года г.Ульяновск
Ленинский районный суд г.Ульяновска в составе:
судьи Елистратова А.М.
при секретаре Макушиной Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Калентьевой М.К., Козловской Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов
У С Т А Н О В И Л
ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» обратилось в суд с иском к Калентьевой М.К. о расторжении кредитного договора № от 28.08.2007г., к Калентьевой М.К. и Козловской Н.В. о взыскании в солидарном порядке задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на 21.01.2011г. в сумме 427 577 руб. 40 коп., с 21.01.2011г. по день вступления в силу решения суда проценты исходя из 1,1% годовых на сумму в размере 150 000 руб., за тот же период проценты в размере исходя их 7,88% годовых на задолженность по основному долгу. Кроме того, истец просил взыскать с ответчиц расходы на оплату госпошлины 7 475 руб. 77 коп.Исковые требования мотивированы следующим.
Между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Калентьевой М.К. 28.08.2007г. был заключен кредитный договор № по условиям которого, истец предоставил Калентьевой М.К. кредит в сумме 150 000 руб. на неотложные нужды сроком на 120 месяцев. Договором предусмотрена обязанность до 9 числа каждого месяца вносить платежи в погашение основного долга и процентов. За просрочку платежа предусмотрена пеня в размере 0,5% в день от просроченной суммы. По состоянию на 21.01.2011г. задолженность по кредиту составила 427 577 руб. 40 коп., в том числе сумма основного долга - 149 192 руб. 89 коп., пени по просроченному основному долгу - 99 179 руб. 92 коп., плата за пользование кредитом (R х ОЗ) - 1 140 руб. 95 коп., пени по просроченной плате (R х ОЗ) - 9 596 руб. 47 коп., плата за кредит - 45 752 руб. 29 коп., пени по просроченной плате за кредит - 122 714 руб. 88 коп.
Представитель ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» Поливанов И.А. на удовлетворении иска настаивал, пояснил, что последний платёж по кредиту Калентьева М.К. произвела в декабре 2010г. в размере, не покрывающем установленный графиком ежемесячный платёж в сумме 3 471 руб. В последующем платежи в погашение кредита не производились.
Калентьева М.К. и Козловская Н.В. в суд не явились, ранее в суде просили в иске отказать, просили снизить размер неустойки.
Ранее в суде Калентьева М.К. пояснила, что она намерена погашать кредит, просрочку допустила из-за тяжёлого материального положения. Козловская Н.В. указала на то, что являлась лишь поручителем, денежные средства не получала и не должна погашать кредит.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что 28.08.2007г., между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Калентьевой М.К. был заключен кредитный договор № по условиям которого, истец предоставил ответчице кредит в сумме 150 000 руб. на неотложные нужды сроком на 120 месяцев. Договором предусмотрена обязанность заёмщика до 28 числа каждого месяца вносить платежи в погашение основного долга и процентов. За просрочку платежа предусмотрена пеня в размере 0,5% в день от просроченной суммы. Ежемесячный платёж определён в сумме 3 461 руб.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено ч. 2 ст. 819 ГК РФ.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из п. 4.2 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности (п.5.3.) Заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 0,5 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Пунктом 5.3 кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени, предусмотренных договором, при наличии хотя бы из перечисленных обстоятельств, например в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней.
С декабря 2010г. Калентьева М.К. платежи по кредиту не производит.
Расчёт задолженности по состоянию на 21.01.2011г. в сумме 427 577 руб. 40 коп. истцом произведён в соответствии с условиями кредитного договора. Задолженность по кредиту составляет 427 577 руб. 40 коп., в том числе сумма основного долга - 149 192 руб. 89 коп., пени по просроченному основному долгу - 99 179 руб. 92 коп., плата за пользование кредитом (R х ОЗ) - 1 140 руб. 95 коп., пени по просроченной плате (R х ОЗ) - 9 596 руб. 47 коп., плата за кредит - 45 752 руб. 29 коп., пени по просроченной плате за кредит - 122 714 руб. 88 коп.
В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии с ст. ст. 361, 363 ГК РФ поручитель обязуются перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручители и должник отвечают перед кредитором солидарно.
Поскольку ответчица Калентьева М.К.не исполнила свои обязательства по кредитному договору, нарушила сроки уплаты процентов и основного долга, требования о расторжении с Калентьевой М.К.договора и взыскании в солидарном порядке с Калентьевой М.К. и Козловской Н.В. задолженности, процентов, установленных договором за период до вступления в силу решения суда являются обоснованными.
Проценты исходя их 7,88% годовых на задолженность по основному долгу в размере 149 192 руб. 89 коп. за период с 21.01.2011г. по 22.02.2011г. за 32 дня составят 0,69% или 1 029 руб. 43 коп.
Вместе с тем, суд находит обоснованными доводы Калентьевой М.К. и Козловской Н.В. об уменьшении неустойки.
В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Договором установлена неустойка в размере 0,5% в день, что составляет 182,5% годовых.
На момент заключения кредитного договора ставка рефинансирования составляла 10%, на момент рассмотрения дела - 7,75%.
Неустойку, превышающую ставку рефинансирования более чем в 18 раз суд находит несоразмерной и уменьшает её в 5 раз, до 0,1% в день.
С учётом этого суд взыскивает с ответчиц в пользу истца пени по просроченному основному долгу -19 835 руб. 98 коп., пени по просроченной плате (R х ОЗ) - 1 919 руб. 29 коп., пени по просроченной плате за кредит - 24 542 руб. 98 коп.
Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчиц в солидарном порядке составляет 242 384 руб. 38 коп. (сумма основного долга 149 192 руб. 89 коп. + плата за пользование кредитом (R х ОЗ) 1 140 руб. 95 коп. + плата за кредит 45 752 руб. 29 коп. + пени по просроченному основному долгу 19 835 руб. 98 коп. + пени по просроченной плате (R х ОЗ) 1 919 руб. 29 коп. + пени по просроченной плате за кредит 24 542 руб. 98 коп.).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку исковые требования удовлетворены частично (на 57%), в пользу истца с Калентьевой М.К. и Козловской Н.В. подлежит взысканию государственная пошлина по 2 130 руб. 59 коп. с каждой.
Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Калентьевой М.К., Козловской Н.В. удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от 28.08.2007г. заключенный между закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Калентьевой М.К..
Взыскать в пользу закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в солидарном порядке с Калентьевой М.К., Козловской Н.В. задолженность по кредитному договору № от 28.08.2007г.в сумме 242 384 руб. 38 коп.
Взыскать в пользу закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» с Калентьевой М.К., Козловской Н.В. проценты за период с 21.01.2011г. по 22.02.2011г. на задолженность по основному долгу в размере 1 029 руб. 43 коп.
Взыскать в пользу закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» с Калентьевой М.К., Козловской Н.В. проценты исходя их 7,88% годовых на задолженность по основному долгу в размере 149 192 руб. 89 коп. с 23.02.2011г. по день вступления в силу решения суда.
Взыскать в пользу закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» с Калентьевой М.К., Козловской Н.В. в солидарном порядке проценты исходя их 1,1% годовых на сумму в размере 150 000 руб. с 21.01.2011г. по день вступления в силу решения суда.
Взыскать в пользу закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» с Калентьевой М.К., Козловской Н.В. в возмещение расходов на уплату государственной пошлины по 2 130 руб. 59 коп.
Исковые требования закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Калентьевой М.К., Козловской Н.В. о взыскании пени в остальной части оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение десяти дней.
Судья А.М. Елистратов