Взыскание кредитной задолженности

Дело № 2-533/11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ульяновск 22 февраля 2011 года

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Волкова Н.Г.,

при секретаре Шабинской Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Барклайс Банк» к Зеленцову А.А., Зеленцовой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Барклайс Банк» обратилось в суд с иском к Зеленцову А.А., Зеленцовой Е.В. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в сумме 1 486 600 руб. 52 коп., судебных расходов и обращения взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления № и в соответствии с п. 3.1 Условий кредитования КБ «Экспобанк» (ООО) по продукту «Экспо-автосалон» (далее -Условия кредитования) истец перечислил Зеленцову А.А. денежные средства в размере 831 600 руб. на приобретение автотранспортного средства, подтверждением чего являются заявление на предоставление кредита №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 831 600 руб., ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 831 600 руб., выписка КБ «Экспобанк» ООО по корреспондентскому счету о выдаче кредита.

По Условиям кредитования срок займа составляет 60 месяцев (п. Б Заявления), проценты за пользование кредитом - из расчета 14,5 % годовых (п. Б Заявления). Порядок погашения кредита и процентов определяется Графиком возврата кредита и уплаты процентов. Согласно Графику возврата кредита и уплаты процентов погашение задолженности осуществляется ежемесячно.

В качестве обеспечения исполнения Заемщиком принятых на себя обязательств банк и заемщик заключили договор залога транспортного средства №/№ от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом залога является легковой автомобиль NissanX-Trail ДД.ММ.ГГГГ года выпуска. По согласованию сторон общая залоговая стоимость передаваемого в залог автомобиля составляет 646 800 рублей (п. 1.2 Договора залога).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, п. 2 Договора залога залог обеспечивает требование залогодержателя в полном объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, и обеспечивает исполнение обязательств заемщика по возврату кредита и уплате процентов в полном объеме, уплате пени при нарушении сроков возврата кредита и процентов, возмещение убытков, судебных издержек и т.п.

Кроме того, в обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по договору, был заключен договор поручительства №/№ ДД.ММ.ГГГГс Зеленцовой Е.В.

В соответствии со ст.ст. 361, 363 ГК РФ и п. 1 Договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик. Поручитель принял на себя обязательство отвечать солидарно с заемщиком за своевременный и полный возврат кредита, уплату процентов и выполнение других обязательств заемщика по Кредитному договору в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «ЭКСПОБАНК» изменил свое название на ООО «Барклайс Банк» (Изменения в Устав № от ДД.ММ.ГГГГ).

Заемщик систематически нарушал промежуточные сроки погашения кредита и уплаты процентов: не совершил (просрочил) периодические платежи, подлежащие уплате 14.07.2009, 14.08.2009, 14.09.2009, 14.10.2009 и другие платежи по основному
долгу; платежи за 14.07.2009, 14.08.2009, 14.09.2009 и другие платежи по
процентам на сумму основного долга. В связи с этим ООО «Барклайс Банк» направил
ответчикам требование о досрочном возврате кредита.

По состоянию на 12.10.2010 общая сумма задолженности заемщика составляет 1 486 600 руб. 52 коп., в том числе: основной долг - 730 913 руб. 02 коп., проценты за пользование кредитом за период с 15.08.2008 по 11.08.2010 - 101 961 руб. 43 коп., проценты на просроченный основной долг за период с 15.11.2008 по 11.08.2010 - 20 755 руб. 18 коп., пени за просрочку возврата суммы кредита - 452 508 руб. 48 коп., пени за просрочку возврата процентов за пользование кредитом - 177 462 руб. 51 коп., сумма штрафа за нарушение обязательства по заключению договора страхования транспортного средства на новый срок - 3 000 руб.

Таким образом, сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5% от размера оценки предмета залога по Договору залога.

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ должник обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в соответствии с кредитным договором.

На основании ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства, неустойку, определенную договором. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Истец просил взыскать солидарно в пользу ООО «Барклайс Банк» с заемщика Зеленцова А.А. и поручителя Зеленцовой Е.В. сумму задолженности в размере 1 486 600 руб. 52 коп. Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по Договору залога №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, а именно на транспортное средство NissanX-Trail ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, согласно п. 1.2 Договора залога, установив первоначальную продажную цену в размере 646 800 руб. Расходы по государственной пошлине просил отнести на ответчиков.

Представитель истца по доверенности Воротилин А.И. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчики Зеленцов А.А., Зеленцова Е.В. в судебное заседание не явились по неизвестной суду причине, будучи извещенными надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. Об отложении судебного заседания либо о рассмотрении дела в их отсутствие не ходатайствовали.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Дело рассматривается в пределах заявленных требований.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявления №/№ и в соответствии с п. 3.1 Условий кредитования КБ «Экспобанк» (ООО) по продукту «Экспо-автосалон» (далее -Условия кредитования) истец перечислил Зеленцову А.А. денежные средства в размере 831 600 руб. на приобретение автотранспортного средства.

По Условиям кредитования срок займа составляет 60 месяцев, проценты за пользование кредитом - из расчета 14,5 % годовых. Порядок погашения кредита и процентов определяется Графиком возврата кредита и уплаты процентов. Согласно Графику возврата кредита и уплаты процентов погашение задолженности осуществляется ежемесячно.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ и выписке КБ «Экспобанк» ООО по корреспондентскому счету о выдаче кредита, истцом был выдан кредит ответчику Зеленцову А.А. в размере 831 600 руб.

Таким образом, истцом его обязанности по кредитному договору исполнены в полном объеме.

Согласно изменениям в Устав №6 от 18.11.2008, ООО КБ «ЭКСПОБАНК» изменил свое название 25.11.2008 на ООО «Барклайс Банк».

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

Согласно графика возврата кредита №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа по кредиту установлена в размере 19 566 руб. 20 коп., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 443 руб. 46 коп.

В соответствие с заявлением на предоставление кредита и п.п. 4.2.2, 4.2.3. Условий кредитования, ответчик Зеленцов А.А. обязался возвратить кредит в сроки, установленные графиком платежей, уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные графиком.

Согласно представленной выписки по счету, заемщик Зеленцов А.А. систематически нарушал промежуточные сроки погашения кредита и уплаты процентов: не совершил (просрочил) периодические платежи, подлежащие уплате 14.07.2009, 14.08.2009, 14.09.2009, 14.10.2009 и другие платежи по основному
долгу; платежи за 14.07.2009, 14.08.2009, 14.09.2009 и другие платежи по
процентам на сумму основного долга.

В связи с допущенными нарушениям, ООО «Барклайс Банк» 03.06.2010 направил ответчикам требование о досрочном возврате кредита, которое осталось без ответа и удовлетворения.

Указанные обстоятельства свидетельствую о ненадлежащем исполнении ответчиком Зеленцовым А.А. своих обязанностей по кредитному договору.

Согласно п.6.1 Условий кредитования, в случае нарушения срока возврата ежемесячного платежа, установленного графиком, клиент уплачивает банку неустойку, указанную в заявлении. Неустойка ежедневно рассчитывается банком на сумму просроченного платежа с даты, следующей за датой, определенной сторонами как срок возврата суммы ежемесячного платежа и по дату фактического возврата всей просроченной суммы ежемесячного платежа включительно.

Согласно заявления на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, неустойка за нарушение срока возврата кредита составляет 0,9 % от неуплаченной суммы за каждый день просрочки.

Факт образования задолженности по кредитному договору, а также размер задолженности ответчиками не оспорен.

В соответствие с п.п.5.2.2, 5.2.2.1 Условий кредитования, банк имеет право досрочно взыскать задолженность в случае просрочки любого платежа по данному кредиту.

В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по договору, был заключен договор поручительства №/№ ДД.ММ.ГГГГс Зеленцовой Е.В. Согласно п.1.1. договора поручительства, поручитель обязался отвечать перед банком солидарно с заемщиком Зеленцовым А.А. за исполнение заемщиком всех его обязательств перед банком в полном объеме.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В связи с изложенным, исковые требования ООО «Барклайс Банк» в части взыскания в солидарном порядке с Зеленцова А.А., Зеленцовой Е.В. задолженности по кредитному договору № №/№ ДД.ММ.ГГГГ подлежат частичному удовлетворению.

С ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, в том числе: основной долг - 730 913 руб. 02 коп., проценты за пользование кредитом за период с 15.08.2008 по 11.08.2010 - 101 961 руб. 43 коп., проценты на просроченный основной долг за период с 15.11.2008 по 11.08.2010 - 20 755 руб. 18 коп., пени за просрочку возврата суммы кредита - 452 508 руб. 48 коп., пени за просрочку возврата процентов за пользование кредитом - 177 462 руб. 51 коп., сумма штрафа за нарушение обязательства по заключению договора страхования транспортного средства на новый срок - 3 000 руб., а всего 1 486 600 руб. 52 коп.

Оценивая обоснованность требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество - легковой автомобиль NissanX-Trail, суд исходит из следующего.

В качестве обеспечения исполнения заемщиком принятых на себя обязательств банк и заемщик заключили договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1.1 Договора, предметом залога является легковой автомобиль NissanX-Trail, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с ч.1 ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствие с п.2.1 Договора залога, настоящий залог обеспечивает исполнение всех обязательств залогодателя перед банком по кредиту, включая обязательства по возврату предоставленного кредита, по уплате процентов за пользование кредитом, по уплате неустойки и штрафов, по возмещению банку расходов по реализации предмета залога, судебных расходов.

Сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5% от размера оценки предмета залога по Договору залога.

Поскольку исполнение Зеленцовым А.А. обязательств по кредитному договору было обеспечено договором залога автомобиля, а факт неисполнения обеспеченного залогом обязательства установлен, требование об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению на основании ст. ст. 334, 348 ГК РФ.

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленному <данные изъяты>, рыночная стоимость автомобиля NissanX-Trail, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) № составляет 776 000 руб.

Данная оценка сторонами не оспорена. Оснований сомневаться в выводах эксперта у суда не имеется.

Способ реализации заложенного имущества суд полагает необходимым определить путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного автомобиля NissanX-Trail, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, подлежит установлению исходя из определенной экспертом в заключении, и не оспоренной сторонами стоимости - 776 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Так как решение суда состоялось в пользу истца, с ответчиков в его пользу подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в равных долях - по 11 816 руб. 50 коп. с каждого.

В соответствии с ходатайством генерального <данные изъяты>, расходы на проведение судебной экспертизы составили 3 500 руб.

Поскольку исковые требования банка удовлетворены в полном объеме, указанные расходы подлежат взысканию с ответчиков в равных долях - по 1 750 руб. с каждого, в соответствие со ст.8 ГПК РФ.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью "Барклайс Банк" удовлетворить.

Взыскать с Зеленцова А.А., Зеленцовой Е.В. в солидарном порядке в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Барклайс Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 1 486 600 (Один миллион четыреста восемьдесят шесть тысяч шестьсот) рублей 52 копейки.

Взыскать с Зеленцова А.А., Зеленцовой Е.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Барклайс Банк», расходы по оплате государственной пошлины в размере по 11 816 (Одиннадцать тысяч восемьсот шестнадцать) рублей 50 копеек с каждого.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль NissanX-Trail, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, определив начальную продажную цену заложенного имущества - 776 000 (Семьсот семьдесят шесть тысяч) рублей и способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с Зеленцова А.А., Зеленцовой Е.В. в пользу <данные изъяты> возмещение расходов на проведение судебной экспертизы по 1 750 (Одна тысяча семьсот пятьдесят) рублей с каждого.

Ответчик не присутствовавший в судебном заседании вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья